💰 금융 · 미국 및 캐나다 · 정기예금
CD / GIC 계산기
미국 예금증서(CD) 또는 캐나다 원금보장 투자증서(GIC)의 이자와 만기 가치를 추정합니다. 예치금, 연이율, 기간을 입력하세요. 정기 이자 지급, 중도 인출, 세금, 비교, 만기 분산 또는 재예치가 필요한 경우에만 고급 옵션을 여세요.
🧾 CD / GIC 조건
검토 중인 상품의 예치금, 연이율과 기간을 입력하세요.
통화: USD. 지역을 바꾸면 입력이 지워지며 환전하지 않습니다.
📊 예상 수익과 만기
예상 투자 가치, 이자 및 선택한 고급 공제 항목을 확인하세요.
추정치입니다. 은행 계약, 이자 계산 및 환매 규칙이 우선합니다.
🧰 고급 계획 도구
필요할 때 비교, 만기 분산, 재예치, 이율 시나리오를 살펴보세요. 도구는 열기 전까지 접혀 있습니다.
CD 또는 GIC 두 상품 비교각각 다른 이율, 기간, 원금, 환매 규칙
CD / GIC 만기 분산만기가 다른 구간에 배분, 최대 32개
구간 1이 구간의 예치금, 이율과 만기를 설정하세요
구간 2이 구간의 예치금, 이율과 만기를 설정하세요
재예치 및 만기 연장 계획재투자 자금 출처를 명시하여 최대 20단계 계획
금리 민감도 분석제시 이율의 상승 또는 하락 효과 확인
금융 면책 안내: 계획 수립과 학습을 위한 도구이며 은행 견적, 수익 보장, 금융 권고, 세무 의견 또는 법률 자문이 아닙니다. 실제 CD/GIC 계약이 이율 기준, 이자 입금, 만기, 유동성, 중도해지 차감액과 수수료를 결정합니다. 이율은 사용자가 입력하며 은행에서 가져오지 않습니다. 예치 전 발행기관과 계약을 확인하세요.
📘 CD / GIC 계산기 사용 방법
CD 또는 GIC 이자는 어떻게 계산하나요? 원금을 입력하고 USD CD는 US, CAD GIC는 CA를 선택한 뒤 직접 받은 연이율과 기간을 입력하세요. 계약의 이자 계산 방식을 선택하면 예상 이자와 만기 가치를 계산할 수 있습니다. 명목 APR, 단리, 실제 날짜, 이자 지급은 고급 옵션에서 설정하며 은행 조건을 임의로 가정하지 않습니다.
- USD CD는 🇺🇸 US, CAD GIC는 🇨🇦 CA를 선택하세요. 통화를 선택하는 기능이며 은행 계약을 지정하지 않습니다.
- 최초 예치금, 상품 견적에 명시된 이율, 개월 또는 연 단위 기간을 입력하세요.
- CD / GIC 계산을 선택하면 예상 잔액, 이자, 모형상 총가치를 볼 수 있습니다.
- 계약상 다른 이율 정의, 실제 날짜, 정기 이자 지급, 중도해지 차감액 또는 세금 설정이 필요한 경우에만 고급 옵션을 여세요.
- 별도로 접힌 계획 도구에서 두 상품 비교, 만기 분산, 재예치 또는 이율 시나리오를 계산할 수 있습니다.
6개월, 1년, 5년 CD/GIC는 각각 6, 12, 60개월로 입력하세요. 기간별 실제 견적을 사용해야 하며 장기 상품의 이율이 다를 수 있습니다. 입력란은 처음에 비어 있습니다. 지역을 바꾸면 입력값이 지워집니다. USD/CAD는 지역과 통화 선택이며 환전 기능이 아닙니다. 지원하지 않는 고급 조합은 조건을 무시하지 않고 명확한 오류를 반환합니다.
🧮 CD / GIC 이자와 만기 가치 공식
원금(P)은 최초 예치금, r은 소수로 표시한 연이율, t는 모형의 연 단위 이자 계산 기간, m은 연간 복리 횟수입니다. 이자를 유지하고 차감액이나 세금이 없을 때 A는 만기 가치입니다. 공식의 APY도 소수입니다. 4.00%는 4로 입력하고 모형은 0.04로 계산합니다.
실효 연수익률(APY)
A = P × (1 + APY)^t
APY에는 이미 연간 복리 효과가 반영되어 있습니다. 복리 주기를 다시 적용하지 마세요.
명목 APR의 복리 계산
A = P × (1 + r / m)^(m × t)
명목 APR에는 복리 효과가 포함되지 않습니다. 계약의 복리 횟수 m을 사용하세요. 정수가 아닌 기간에는 모형의 지수 보간 규칙을 적용하므로 은행의 실제 이자 계산 규칙과 다를 수 있습니다.
연 단리
A = P × (1 + r × t)
이자에 다시 이자가 붙지 않습니다. 일부 비복리 상품의 가정을 나타낼 수 있습니다.
만기에만 이자를 지급하고 차감액이나 세금이 없다면 이자 수익 = A − P입니다. 단리는 최초 원금에만, 복리는 유지된 이자에도 이자가 붙습니다. 정기 지급 이자는 자동 재투자되지 않으므로 만기 계좌 잔액과 이전 지급액을 포함한 경제적 총가치는 다릅니다. 중도 환매 및 간이 세금 추정은 순수령액에 영향을 줄 수 있습니다.
🔎 예시: USD 10,000, 6개월 CD, APY 4.00%
가상의 APY 4.00%로 USD 10,000의 이자를 만기까지 유지하고 추상적 6개월(t = 0.5)을 적용하면, 이자는 USD 10,000 × [(1.04)0.5 − 1] ≈ USD 198.04입니다. 세금, 차감액, 추가 현금흐름이 없을 때 만기 가치는 약 USD 10,198.04입니다. 실제 날짜를 사용한 계산이 아닙니다.
최초 예치금(USD)
$10,000.00
예상 이자(USD)
$198.04
예상 만기 가치(USD)
$10,198.04
🇨🇦 예시: CAD 10,000, 1년 단리 GIC
가상의 단리 연이율 4.00%, 12개월(t = 1)이면 CAD 10,000 GIC의 이자는 CAD 10,000 × 0.04 × 1 = CAD 400.00입니다. 만기 이자 지급이며 세금, 차감액, 추가 현금흐름이 없으면 만기 가치는 CAD 10,400.00입니다. 달력 날짜가 아닌 추상적 1년을 사용합니다.
두 예시는 설명용이며 현재 은행 견적이나 규제상 APY 공시가 아닙니다. 기간 입력은 t = 개월 수 / 12를 사용합니다. 실제 날짜는 계약의 일수 계산 규칙을 선택하세요. ACT/360, ACT/365F, ACT/366F는 경과 일수를 고정 분모로 나누고, ACT/ACT-ISDA는 달력 연도별로 나누어 각 부분에 365 또는 366을 적용합니다. 표시값은 반올림하지만 중간 계산은 반올림하지 않습니다. 은행의 센트 단위 원장을 재현하지 않습니다.
🎯 CD / GIC 계산기가 유용한 경우
6개월, 1년, 5년 기간 비교
기간별 제시 이율로 이자와 자금 사용 가능 시점을 추정하세요. 5년 CD/GIC는 6개월 상품보다 자금을 오래 묶어 둡니다. 보유 기간이 다르면 기간과 연환산 추정치를 함께 검토하고 총이자가 높다는 이유만으로 더 유리하다고 판단하지 마세요.
만기 분산 예치 계획
미국 CD나 캐나다 GIC를 서로 다른 만기의 여러 구간으로 나누고 합산 현금흐름으로 자금 사용을 계획하세요. 만기 분산이 높은 수익을 보장하지는 않습니다. 자동 재예치나 미래 이율을 가정하지 않습니다.
중도 환매 비용 검토
미국 CD의 중도 인출 차감액은 이자를 넘어서 원금을 줄일 수도 있습니다. 캐나다의 중도 현금화 가능 또는 환매 가능 GIC는 개별 인출 조건을 따르며, 환매 불가 GIC는 중도 환매가 금지될 수 있습니다. 차감액을 입력할 수 있다는 이유만으로 인출을 가정하지 말고 계약이 허용할 때만 계산하세요.
CD / GIC 재예치 계획
단계별 새 이율과 기간을 입력하고 원금만 또는 만기 순수령액을 재예치할지 선택하세요. 이미 지급된 이자는 재투자액을 명시해야 합니다. 향후 결과는 가정한 재예치 이율에 따라 달라지며 현재 견적이 만기에도 제공된다는 보장은 없습니다.
매월 이자 지급과 만기 지급
정기 이자 지급으로 예치 기간 중 소득을 계획하세요. 지급된 이자는 예금 밖에 보관되며 이 모형에서 복리로 운용되지 않습니다. 유지된 이자는 선택한 이율 규칙에 따라 복리가 적용될 수 있습니다. 실제 CD/GIC의 지급 일정과 해당 이율을 확인하세요.
세후 이자 추정
사용자의 세율, 과세 기준, 납세 시점을 입력해 예금 외 자금으로 세금을 내는 간이 시나리오를 계산합니다. 실제 세무 처리는 다를 수 있습니다. TFSA, RRSP, FHSA, IRA 계좌별 규칙은 적용하지 않으며 손실이 자동으로 세액공제를 발생시키지 않습니다.
🇺🇸 미국 CD와 🇨🇦 캐나다 GIC의 주요 차이
미국 CD는 정기예금 상품이고 캐나다 GIC는 발행기관이 제공하는 고정 기간 투자 상품입니다. 둘 다 기간과 수익을 정할 수 있지만 유동성, 이자 지급, 이율 공시, 예금 보호 자격은 기관과 상품에 따라 다릅니다. 이 계산기는 USD/CAD 표시를 바꾸며 계약 유형을 선택하거나 예금보험 자격을 판단하지 않습니다.
미국: FDIC 보호 안내
FDIC 가입 은행의 적격 CD는 같은 소유권 범주의 다른 예금과 합산됩니다. 표준 한도는 예금자 1인당, 가입 은행별, 소유권 범주별 $250,000입니다.FDIC 보장 안내.
캐나다: CDIC 보호 안내
CDIC 회원기관이 발행한 적격 GIC는 보장 대상이 될 수 있으며 일반적으로 회원기관별 보장 범주마다 $100,000까지입니다. 발행기관, 범주, 소유 조건을 확인해야 합니다.CDIC GIC 안내.
🛡️ 모형의 한계와 출처 검토 방법
사용자 입력 APY 또는 명목 연이율, 단리, 정해진 범위 내 이자 일정, 중도 인출, 간이 세금 시나리오, 두 예금 비교, 만기 분산, 재예치와 민감도 분석을 지원합니다. 법정 은행 APY 공시, 등록계좌 규칙, 보험 자격, 시장 연계 수익, 실시간 견적, 환전, 휴일 결제, 은행별 센트 반올림 정책은 계산하지 않습니다. 일부 고급 조합은 근거 없이 추정하지 않고 명시적으로 거부합니다.
공시 및 인출 규칙은 미 연준의 Regulation DD 개요와 OCC의 CD 중도 인출 설명을 참고하세요. 규제 배경을 설명하는 자료이며 입력한 은행 조건을 검증하거나 발행기관 문서를 대체하지 않습니다.
캐나다의 이율, 이자 지급, 환매, 재예치 공시는 FCAC의 GIC 및 정기예금 안내를 참고하세요. 현금화 가능과 환매 불가 용어는 CIBC의 GIC 용어집에 예시가 있지만 개별 상품의 조건을 모든 발행기관의 규칙으로 일반화할 수는 없습니다.
❓ CD / GIC 계산기 자주 묻는 질문
CD 또는 GIC 이자는 어떻게 계산하나요?
예치금, 제시 연이율과 기간을 입력하고 계산하세요. APY 기준으로 이자를 만기까지 유지하면 원금에 (1 + APY)의 연 단위 기간 제곱을 곱합니다. 실제 일별 이자 계산이나 지급 계약에 따라 총액은 다를 수 있습니다.
예금의 APY와 APR은 어떻게 다른가요?
APY는 복리 후의 실효 연간 성장률입니다. 수학적 비교에서 APR로 부르기도 하는 명목 연이율은 복리 횟수가 필요합니다. 은행의 법정 APY 공시는 이 계획 모형과 다른 규제 기준을 따를 수 있으므로 은행 문서의 이율 정의를 사용하세요.
캐나다 GIC의 단리와 복리를 계산할 수 있나요?
네. CA를 선택해 CAD로 표시한 뒤 고급 옵션에서 연 단리 또는 발행기관의 복리 횟수에 맞는 명목 이율을 선택하세요. GIC는 단리 또는 복리를 사용할 수 있으므로 임의로 가정하지 말고 계약을 따르세요. 캐나다 선택만으로 기관별 지급, 세금, 환매 규칙을 적용하지 않습니다.
중도 인출 차감액도 계산하나요?
네. 중도 인출을 명시적으로 켜고 상품의 차감 규칙을 입력해야 합니다. 미국 CD 차감액은 이자보다 커서 원금을 줄일 수 있습니다. 캐나다의 현금화 가능 또는 환매 가능 GIC는 각자의 인출 조건이 있으며 환매 불가 GIC는 중도 환매가 불가능할 수 있습니다. 차감액 입력이 잠긴 상품의 환매를 허용하지는 않습니다.
CD / GIC 이자 추정에 세금이 포함되나요?
간이 세금 시나리오를 켜고 세율, 과세 기준, 납세 시점을 정할 때만 포함됩니다. 세금은 예금 외 자금으로 납부합니다. 세율 구간이나 신고 연도를 판단하지 않으며 TFSA, RRSP, FHSA, IRA 규칙 또는 손실에 따른 세액공제를 적용하지 않습니다. 세율 0만으로 절세 계좌 전체를 모형화할 수는 없습니다.
CD / GIC가 매월 이자를 지급하면 어떻게 되나요?
월별 이자는 별도 현금흐름이며 이 모형에서 추가 이자를 벌지 않습니다. 유지된 이자는 이율 규칙이 허용하면 복리로 계산할 수 있습니다. 만기 지급액과 이전 지급액을 포함한 총가치를 함께 비교하세요. 제공 여부, 지급 이율, 최소 기간은 발행기관에 따라 다르며 모든 CD/GIC가 월 지급을 제공하지는 않습니다.
기간이 다른 CD / GIC도 비교할 수 있나요?
각 상품의 예상 결과를 따로 볼 수 있습니다. 원금, 보유 기간, 시작일이 다르면 총이자로 우열을 정하지 않습니다. 최종 가치의 연환산 등가 수익률은 계획용이며 자금흐름을 반영한 내부수익률(IRR)이 아닙니다.
CD / GIC 만기 분산은 어떻게 계산하나요?
명시적으로 입력한 총예치금을 기간 또는 만기가 다른 상품으로 나눕니다. 각 구간의 자동 재예치를 가정하지 않고 현금흐름을 합산합니다. 상품 선택, 미래 이율 예측, 배분 자동 최적화는 하지 않습니다.
실시간 은행 이율을 사용하거나 수익을 보장하나요?
아니요. 이율과 계약 조건은 사용자가 입력합니다. 결과는 수학적 추정치이며 수수료, 은행 반올림, 이율 조건, 예금보험 자격, 실제 환매 조건은 발행기관에 확인해야 합니다.
USD 10,000의 6개월 CD 이자는 얼마인가요?
가상의 APY 4.00%로 추상적인 반년 동안 이자를 유지하면 USD 10,000 CD의 세금과 차감액 적용 전 이자는 약 USD 198.04, 만기 가치는 USD 10,198.04입니다. APY의 절반을 단리로 쓰는 것이 아니라 실효 연간 성장률을 환산합니다. 실제 제시 이율과 날짜 규칙에 따라 달라질 수 있습니다.
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