購入キャッシュフロー
Mortgage payment = Principal + Interest
Owner cash cost also includes taxes, insurance, maintenance, fees, and applicable PMI
Buyer upfront cash includes the down payment and closing costs
賃貸・購入比較計算ツール
同じ計画滞在期間における賃貸と購入の推定純財務状況を比較します。このモデルには、住宅ローンの資本、取引コスト、投資機会コストが含まれます。
オプションを比較してください
独自のコアシナリオを入力してください。高度な分野は、市場予測ではなく、編集可能な計画の仮定から始まります。
年
1 から 30 までの値を入力します。USD
0 から 1000000 までの値を入力します。USD
1 から 100000000 までの値を入力します。年率%
0 から 50 までの値を入力します。年
1 から 50 までの値を入力します。頭金
%
0 から 100 までの値を入力します。比較結果がここに表示されます
家賃、住宅価格、頭金、資金調達の詳細、滞在予定を入力して、賃貸と購入を比較します。
賃貸・購入比較の試算に関する免責事項: この計算ツールは、入力された仮定に基づいて計画の見積もりを提供します。これは、将来の住宅価格、家賃、投資収益、税金、保険、取引コスト、または住宅ローンの結果を予測するものではなく、財務、税金、法律、または不動産に関するアドバイスではありません。
レンタルと購入のどちらが良いですか?
どちらのオプションが一般的に優れているというわけではありません。どちらを経済的に有利に選択できるかは、滞在期間、前払いに必要な現金、毎月の住居費、住宅ローンの条件、住宅の評価額、売却費用、未使用の現金が他の場所でどれだけ稼げるかによって決まります。
結果をシナリオ比較として使用し、あまり好ましくない仮定をテストします。安定性、柔軟性、メンテナンスの責任、ライフスタイルのニーズも、たとえドルによる生産ではなくても重要です。
このレンタルと購入の計算ツールで比較できるもの
計算ツールは、同じ保有期間における賃貸と購入の推定純財務状態を比較します。これには、住宅ローンの返済額、住宅資産、家賃の増加、不動産コスト、販売コスト、住宅価値の上昇、キャッシュフロー差異の投資機会費用が含まれます。
最終的な比較は、予測や単純な家賃対住宅ローンの支払いテストではありません。入力された仮定に基づいて、借り手の資産と買い手の投資に加え、純売却資本を推定します。
仕組み
- 1.まずはレンタルや購入に必要な前払いの現金から始めましょう。
- 2.初期現金の差額を初期費用の低い方に投資します。
- 3.家賃の増加とオーナーの支出を月ごとにシミュレーションします。
- 4.ローン残高を減らしながら、各住宅ローンの支払いを利息と元金に分割します。
- 5.推定住宅価格と住宅ローン残高を追跡します。
- 6.毎月の現金コストの差額を、その月の支出が少ない方に投資します。
- 7.住宅が各時点で販売されたかのように推定販売コストを差し引きます。
- 8.借り手の資産と買い手の投資と純売却資本を比較し、最初の損益分岐点月を特定します。
いつ使用するか
- 🏡 住宅を選択したりリースを更新したりする前に、賃貸と購入を比較してください。
- ⏳ 保有期間が短いまたは長いと、モデル化された結果がどのように変化するかをテストします。
- 💵 さまざまな頭金、住宅ローン金利、毎月の住宅費を比較します。
- 📈 値上がりと投資収益率の仮定が結果にどのような影響を与えるかをテストします。
- 🧾 閉鎖コスト、販売コスト、メンテナンス、税金、保険、HOA 手数料、PMI が比較にどのように影響するかを確認します。
- 🇺🇸 🇨🇦 ローカルの仮定を編集可能な状態に保ちながら、USD または CAD で計画シナリオを構築します。
家賃と住宅ローンの支払いだけでは不十分な理由
賃貸キャッシュフロー
Renter cash cost includes rent, renter's insurance, and applicable one-time fees
Rent and recurring costs change using the entered growth assumptions
Cash-flow differences may be invested on the lower-cost side
家賃を元金と利息のみで比較すると、取引コスト、所有費、資本、および家に拘束されていない現金による収益の可能性が除外されます。 V1 では、2 つの最終ネット ポジションを比較する前に、これらの項目を月ごとにモデル化します。
元本、資本、純売上資本
住宅ローンと株式
Loan principal = Home price − Down payment
Gross home equity = Estimated home value − Remaining mortgage
Net sale equity = Estimated home value − Remaining mortgage − Selling costs
最終比較
Difference = Buy net position − Rent net position
Positive difference → buying is ahead
Negative difference → renting is ahead
住宅ローンの元本は現金流出ですが、モデルではそれを回収不可能な経済コストとして扱いません。元金を支払うとローン残高が減り、自己資本が増加します。利息やその他の所有費用によって住宅ローン残高が減少することはありません。販売コストが差し引かれるため、比較では総資本ではなく純売上資本が使用されます。
投資機会コストが重要な理由
頭金とクロージングコストの要件が大きいほど、賃貸人は投資に利用できる現金が増える可能性があります。購入の方が月々の現金コストが高い場合、モデルはその差額を賃貸人の仮想投資に加算します。レンタル費用が高くなった場合、購入者は代わりに寄付金を受け取ります。
既存の残高は、当月の拠出額が追加される前に加算されます。選択された収益は計画上の仮定であり、投資結果を保証するものではありません。
損益分岐点の意味
損益分岐点は、モデル化された購入ネット ポジションがレンタル ポジションを下回っていたところから、レンタル ポジションと同じかそれ以上になった最初の月です。月 0 ではすでに買いが有利になる可能性があり、最初のクロスで後で反転する可能性があります。したがって、損益分岐点は、購入が永遠に先行し続けることを意味するものではありません。
選択した滞在期間中にクロスが発生しなかった場合、計算機は普遍的な損益分岐点の年を作成するのではなく、そのように表示します。これは住宅価格と家賃の比率の近道ではありません。
どのような費用が含まれますか?
レンタル
- Monthly rent and rent growth
- Renter's insurance
- Security deposit
- One-time renter fees
購入する
- Down payment and closing costs
- Mortgage principal and interest
- Property tax and homeowner's insurance
- HOA or condo fees and maintenance
- PMI or mortgage insurance assumption
- Additional owner utilities and selling costs
財務上の前提
- Home appreciation
- Investment return
- General inflation
V1 による PMI または住宅ローン保険の処理方法
PMI は、当初の購入価格に対する住宅ローン残高に基づいています。推定上昇率によって PMI が自動的にキャンセルされるわけではありません。設定されたローン対価値のしきい値に達すると、請求が停止します。これは透明性のある計画規則であり、貸し手の承認や管轄区域固有の住宅ローン保険法のシミュレーションではありません。
製造式を用いた実施例
現在の米国向け既定シナリオでは、住宅価格 $450,000.00、頭金 20％、金利 6.5％の30年住宅ローン、月額家賃 $2,200.00、居住期間7年を比較します。その他の値には、計算ツールに表示される編集可能な Formula V1 の既定仮定を使用します。
モデル化された結果
賃貸が購入を $40,131.79 上回ります
推定住宅価格
$553,443.24
残りの住宅ローン
$325,498.48
レンタル終了位置
$234,869.96
終了ポジションを買う
$194,738.16
損益分岐点
7年以内に損益分岐点なし
このシナリオでは、住宅ローン残高が減少し、住宅の推定価値が変化するにつれて、買い手は資産を構築します。ただし、取引コストと所有コストに加えて、借主が投資した前払い金と毎月の現金の差額により、7 年目には賃貸契約が残ります。販売コストは、買い手の最終ポジションが比較される前に差し引かれます。
米国およびカナダでの電卓の使用
米国およびカナダのモードでは、通貨と計画のデフォルトが変更されます。高度な仮定は引き続き編集可能ですが、このモデルでは、米国の連邦税または州税の取り扱い、カナダの地方譲渡税、管轄区域固有の住宅ローン保険規則、または地方の固定資産税法が自動的に適用されません。
不動産、貸し手、保険会社、地方自治体からの見積もりを入力します。地域の切り替えにより、計画の枠組みが変わります。ライブレート、価格、または場所固有の法的規則は提供しません。
前提と制限
V1 では、所得税控除、キャピタルゲイン税、初回購入者インセンティブ、自動住宅ローン金利、家賃見積り、住宅価格予測、不動産業者手数料データベース、地方固定資産税データベースも除外されます。実際のコストをすべて含めることはできません。可能な限り、デフォルト値を不動産、貸し手、場所、および予想される保有期間に適合する見積もりに置き換えます。
結果は見積もりであり、財務、税金、法律、融資、不動産に関するアドバイスではありません。実際の収益、評価額、メンテナンス、クロージングコスト、融資条件、および売却益は大幅に異なる場合があります。
よくある質問
短期的には購入よりもレンタルのほうが常に安くなりますか?
いいえ、短期滞在の場合、売買の成約コストや売却コストがより重要になることがよくありますが、結果は依然として家賃、前払い現金、住宅ローン費用、値上がり益、投資収益率の想定に依存します。
賃貸と購入の計算における損益分岐点は何を意味しますか?
損益分岐点は、購入側の純ポジションが賃貸側のポジションを下回った状態から、レンタル側のポジションと同等以上に移動する最初のモデル化月です。後で反転する可能性があるため、最初のクロスは買いが先行し続けることを保証するものではありません。
この計算には住宅資産は含まれますか?
はい。住宅の価値を推定し、残りの住宅ローンを差し引いて総資本を求め、次に推定売却費用を差し引いて純売却資本を求めます。
投資収益率が賃貸と購入の結果に影響を与えるのはなぜですか?
このモデルでは、左右の差を前払い現金コストと毎月の現金コストに投資します。想定収益率が異なると、それらの仮想投資残高の将来価値が変わります。
計算には閉店費用と販売費用が含まれますか?
はい。買い手の成約コストは前払い現金に含まれており、モデルが買い手の純売却資本を計算するたびに推定販売コストが差し引かれます。
住宅ローンの元本返済は、この比較ではコストに含まれますか？
元本はキャッシュアウトですが、回収不能な経済コストとしては扱われません。元金の支払いごとに残りの住宅ローンが減り、したがって買い手の資本が増加します。利息やその他の所有権費用はかかりません。
計算ツールには PMI または住宅ローン保険が含まれていますか?
はい、編集可能な計画の前提として。 V1 は、残りの住宅ローンを元の購入価格と比較し、設定されたローン対価値のしきい値に達すると請求を停止します。
計算機には税額控除が含まれていますか?
いいえ。住宅ローン利子控除、キャピタルゲイン税、譲渡税プログラム、またはその他の連邦、州、地方税の取り扱いをモデル化したものではありません。
この電卓はカナダで使用できますか?
はい。カナダ モードでは、CAD およびカナダの計画のデフォルトが使用されますが、州の譲渡税、地方の固定資産税法、または管轄区域固有の住宅ローン保険規則は自動的に適用されません。
なぜ損益分岐点を超えて購入した後、再び後れを取る可能性があるのでしょうか?
住宅価値、住宅ローンの返済額、投資の増加、住宅費、販売コストはそれぞれ異なって変化します。結合された月間パスは、選択した期間中に複数回交差する可能性があります。