현금 흐름 구매
Mortgage payment = Principal + Interest
Owner cash cost also includes taxes, insurance, maintenance, fees, and applicable PMI
Buyer upfront cash includes the down payment and closing costs
임대·주택 구입 비교 계산기
동일한 계획 숙박 기간 동안 임대 및 구매에 대한 예상 순 재무 상태를 비교하세요. 모델에는 모기지 자산, 거래 비용, 투자 기회 비용이 포함됩니다.
옵션 비교
자신만의 핵심 시나리오를 입력하세요. 고급 필드는 시장 예측이 아닌 편집 가능한 계획 가정으로 시작됩니다.
연령
1부터 30까지의 값을 입력하세요.USD
0부터 1000000까지의 값을 입력하세요.USD
1부터 100000000까지의 값을 입력하세요.% 연이율
0부터 50까지의 값을 입력하세요.연령
1부터 50까지의 값을 입력하세요.계약금
%
0부터 100까지의 값을 입력하세요.비교 내용이 여기에 표시됩니다.
임대료, 주택 가격, 계약금, 융자 세부정보, 계획된 체류 기간을 입력하여 임대와 구매를 비교하세요.
임대·주택 구입 비교 추정치 면책 고지: 이 계산기는 입력된 가정을 기반으로 계획 견적을 제공합니다. 이는 미래 주택 가격, 임대료, 투자 수익, 세금, 보험, 거래 비용 또는 모기지 결과를 예측하지 않으며 재정, 세금, 법률 또는 부동산 관련 조언이 아닙니다.
임대 또는 구매가 더 낫습니까?
어느 옵션도 보편적으로 더 나은 것은 아닙니다. 재정적으로 더 강력한 선택은 체류 기간, 선불로 필요한 현금, 월 주택 비용, 모기지 기간, 주택 평가, 판매 비용 및 사용하지 않은 현금이 다른 곳에서 얻을 수 있는 금액에 따라 달라집니다.
결과를 시나리오 비교로 사용한 다음 덜 유리한 가정을 테스트하십시오. 안정성, 유연성, 유지 관리 책임 및 생활 방식 요구 사항도 비용 산출이 아니더라도 중요합니다.
이 임대료와 구매 계산기의 비교 내용
계산기는 동일한 보유 기간 동안 임대 및 구매의 추정 순 재무 상태를 비교합니다. 여기에는 모기지 상환, 주택 담보, 임대료 인상, 부동산 비용, 판매 비용, 주택 평가 및 현금 흐름 차이에 따른 투자 기회 비용이 포함됩니다.
최종 비교는 예측이나 단순한 임대료 대 모기지 지불 테스트가 아닙니다. 입력된 가정에 따라 임차인 자산과 구매자의 투자에 순판매 자산을 더한 금액을 추정합니다.
작동 원리
- 1.임대 및 구매에 필요한 선불 현금부터 시작하세요.
- 2.초기 현금 차액을 초기 비용이 낮은 쪽으로 투자하십시오.
- 3.월별 임대료 증가 및 소유자 비용을 시뮬레이션합니다.
- 4.대출 잔액을 줄이면서 각 모기지 지불금을 이자와 원금으로 나누십시오.
- 5.예상 주택 가치와 모기지 잔액을 추적하세요.
- 6.그 달에 지출이 적은 쪽의 월별 현금 비용 차이를 투자하십시오.
- 7.각 지점에서 주택이 판매된 것처럼 예상 판매 비용을 공제합니다.
- 8.임차인 자산을 구매자의 투자와 순 판매 자산을 비교하고 첫 번째 손익 분기점을 찾습니다.
언제 사용하나요?
- 🏡 집을 선택하거나 임대 계약을 갱신하기 전에 임대하는 것과 구입하는 것을 비교하세요.
- ⏳ 보유 기간이 더 짧거나 길어지면 모델링된 결과가 어떻게 변하는지 테스트해 보세요.
- 💵 다양한 계약금, 모기지 이자율, 월별 주택 비용을 비교해 보세요.
- 📈 감사 및 투자 수익 가정이 결과에 어떤 영향을 미치는지 테스트합니다.
- 🧾 마감 비용, 판매 비용, 유지 관리, 세금, 보험, HOA 수수료 및 PMI가 비교에 어떤 영향을 미치는지 확인하세요.
- 🇺🇸 🇨🇦 현지 가정을 편집 가능하게 유지하면서 USD 또는 CAD로 계획 시나리오를 구축하세요.
임대료와 주택담보대출 상환액만 비교해서는 부족한 이유
임대현금흐름
Renter cash cost includes rent, renter's insurance, and applicable one-time fees
Rent and recurring costs change using the entered growth assumptions
Cash-flow differences may be invested on the lower-cost side
원금과 이자로만 임대료를 비교하면 거래 비용, 소유 비용, 자기자본 및 집에 묶여 있지 않은 현금에 대한 가능한 수익이 생략됩니다. V1은 두 종료 순포지션을 비교하기 전에 해당 항목을 월 단위로 모델링합니다.
원금, 자기자본, 순매도자본
모기지 및 자산
Loan principal = Home price − Down payment
Gross home equity = Estimated home value − Remaining mortgage
Net sale equity = Estimated home value − Remaining mortgage − Selling costs
최종 비교
Difference = Buy net position − Rent net position
Positive difference → buying is ahead
Negative difference → renting is ahead
모기지 원금은 현금 유출이지만 모델에서는 이를 회수 불가능한 경제적 비용으로 처리하지 않습니다. 원금을 지불하면 대출 잔액이 줄어들고 자본이 늘어납니다. 이자 및 기타 소유 비용은 모기지 잔액을 감소시키지 않습니다. 판매비용이 차감되므로 총자본 대신 순판매자본을 사용하여 비교합니다.
투자 기회 비용이 중요한 이유
더 큰 계약금과 마감 비용 요구 사항으로 인해 임차인은 잠재적으로 투자할 수 있는 현금을 더 많이 남길 수 있습니다. 구매 시 월별 현금 비용이 더 높은 경우 모델은 임차인의 가상 투자에 해당 차이를 추가합니다. 임대 비용이 더 높으면 구매자가 대신 기부금을 받습니다.
당월 기여금이 추가되기 전의 기존 잔액이 복합됩니다. 선택한 수익은 계획된 가정이며 보장된 투자 결과가 아닙니다.
손익분기점의 의미
손익분기점은 모델링된 순매수 포지션이 임대 포지션 아래에서 그 이상으로 이동하는 첫 번째 달입니다. 0번째 달은 이미 매수를 선호할 수 있으며 첫 번째 교차는 나중에 반전될 수 있습니다. 그러므로 손익분기점은 매수가 영원히 앞서 있을 것이라는 의미는 아닙니다.
선택한 숙박 기간 동안 교차가 발생하지 않으면 계산기는 보편적인 손익분기점 연도를 생성하는 대신 그렇게 표시합니다. 이것은 주택 가격 대비 임대료 비율을 나타내는 지름길이 아닙니다.
어떤 비용이 포함되나요?
임대
- Monthly rent and rent growth
- Renter's insurance
- Security deposit
- One-time renter fees
구매
- Down payment and closing costs
- Mortgage principal and interest
- Property tax and homeowner's insurance
- HOA or condo fees and maintenance
- PMI or mortgage insurance assumption
- Additional owner utilities and selling costs
재정적 가정
- Home appreciation
- Investment return
- General inflation
V1이 PMI 또는 모기지 보험을 처리하는 방법
PMI는 원래 구매 가격을 기준으로 남은 모기지를 기준으로 합니다. 예상 감사액은 PMI를 자동으로 취소하지 않습니다. 구성된 가치 대비 대출 임계값에 도달하면 청구가 중지됩니다. 이는 대출기관 승인이나 관할권별 모기지 보험법의 시뮬레이션이 아닌 투명한 계획 관례입니다.
생산 공식을 사용한 실제 사례
현재 미국 기본 시나리오는 주택 가격 US$450,000.00, 계약금 20%, 금리 6.5%의 30년 주택담보대출, 월 임대료 US$2,200.00, 거주 기간 7년을 비교합니다. 나머지 값에는 계산기에 표시된 수정 가능한 Formula V1 기본 가정을 사용합니다.
모델링된 결과
임대가 구입보다 US$40,131.79 앞섭니다
예상 주택 가치
US$553,443.24
남은 모기지
US$325,498.48
임대 종료 위치
US$234,869.96
종료 포지션 구매
US$194,738.16
손익분기점
7년 이내에 손익분기점 없음
이 시나리오에서 구매자는 모기지 잔액이 감소하고 추정 주택 가치가 변경됨에 따라 자산을 구축합니다. 그러나 거래 및 소유 비용에 임차인이 선불로 투자한 비용과 월별 현금 차이로 인해 7년차에는 임대가 앞서게 됩니다. 구매자의 최종 포지션을 비교하기 전에 판매 비용이 차감됩니다.
미국과 캐나다에서 계산기 사용
미국 및 캐나다 모드에서는 통화 및 계획 기본값이 변경됩니다. 고급 가정은 편집 가능하지만 모델은 미국 연방 또는 주 세금 처리, 캐나다 지방 양도세, 관할권별 모기지 보험 규칙 또는 지방 재산세법을 자동으로 적용하지 않습니다.
부동산, 대출 기관, 보험사, 지방 당국의 견적을 입력하세요. 지역 전환은 계획 프레임워크를 변경합니다. 실시간 요금, 가격 또는 위치별 법적 규칙을 제공하지 않습니다.
가정 및 제한 사항
V1은 또한 소득세 공제, 자본 이득세, 최초 구매자 인센티브, 자동 모기지 금리, 임대료 견적, 주택 가격 예측, 부동산 중개인 수수료 데이터베이스 및 지역 재산세 데이터베이스를 제외합니다. 실제 비용을 모두 포함할 수는 없습니다. 가능하면 기본값을 부동산, 대출 기관, 위치 및 예상 보유 기간에 맞는 추정치로 바꾸십시오.
결과는 추정치이며 재정, 세금, 법률, 대출 또는 부동산 조언이 아닙니다. 실제 반품, 감사, 유지 관리, 마감 비용, 금융 조건 및 판매 수익금은 실질적으로 다를 수 있습니다.
FAQ
임대는 항상 단기 구매보다 저렴합니까?
아니요. 단기 체류는 종종 구매 마감 및 판매 비용을 더 중요하게 만들지 만 결과는 여전히 임대료, 선불 현금, 모기지 비용, 평가 및 투자 수익 가정에 따라 달라집니다.
임대료 대 구매 계산기에서 손익분기점은 무엇을 의미합니까?
손익분기점은 구매 순 포지션이 임대 포지션보다 낮거나 같거나 위로 이동하는 첫 번째 모델링 월입니다. 나중에 반전이 가능하므로 첫 번째 교차가 매수가 앞서 있다는 보장은 아닙니다.
이 계산기에는 주택 담보가 포함되어 있나요?
예. 주택의 가치를 추정하고 남은 모기지 담보를 차감하여 총 자산을 구한 다음 예상 판매 비용을 빼서 순 판매 자산을 찾습니다.
투자 수익이 임대 결과와 구매 결과에 영향을 미치는 이유는 무엇입니까?
이 모델은 선불 현금 비용과 월별 현금 비용의 측면 차이를 투자합니다. 다른 가정 수익률은 가상 투자 잔액의 미래 가치를 변경합니다.
계산기에 마감 및 판매 비용이 포함되어 있나요?
예. 구매자 마감 비용은 선불 현금에 포함되며 모델이 구매자의 순 판매 자본을 계산할 때마다 예상 판매 비용이 공제됩니다.
주택담보대출 원금 상환은 이 비교에서 비용에 해당하나요?
원금은 현금유출이나 회수 불가능한 경제적 비용으로 처리되지 않습니다. 각 원금 지불은 남은 모기지를 감소시켜 구매자의 자산을 증가시킵니다. 이자 및 기타 소유 비용은 그렇지 않습니다.
계산기에 PMI나 모기지 보험이 포함되어 있나요?
예, 편집 가능한 계획 가정입니다. V1은 남은 모기지를 원래 구매 가격과 비교하고 구성된 가치 대비 대출 임계값에 도달하면 청구를 중지합니다.
계산기에 세금 공제가 포함되어 있나요?
아니요. 모기지 이자 공제, 자본 이득세, 양도세 프로그램 또는 기타 연방, 주, 지방 또는 지방세 처리를 모델링하지 않습니다.
캐나다에서 이 계산기를 사용할 수 있나요?
예. 캐나다 모드는 CAD 및 캐나다 계획 기본값을 사용하지만 지방 양도세, 지방 재산세법 또는 관할권별 모기지 보험 규칙을 자동으로 적용하지 않습니다.
왜 교차 손익분기점에 구매했다가 나중에 다시 뒤쳐질 수 있나요?
주택 가치, 모기지 상환액, 투자 증가, 주택 비용 및 판매 비용은 다르게 진화합니다. 결합된 월별 경로는 선택한 기간 동안 두 번 이상 교차할 수 있습니다.