🚗 Finanzas · Herramienta clave · Estados Unidos y Canadá
Calculadora de arrendar o comprar un auto
Compare arrendar, financiar o pagar en efectivo en el mismo período. Vea el costo neto tras cargos, deuda y valor del vehículo, no solo la mensualidad menor.
🧮 Compare los costos de arrendar y comprar
Ingrese cotizaciones reales del concesionario cuando estén disponibles. Compare el mismo período de uso; se incluyen el valor del vehículo y la deuda pendiente, no solo los pagos mensuales.
🌎 País y moneda de visualización
USD · millas. Cambiar de país borra los datos ingresados. No se convierten monedas ni distancias ni se infieren reglas fiscales regionales. Use punto decimal (1.5), sin separadores de miles.
🚗 Arrendamiento: devolver el vehículo
Comience con la mensualidad cotizada por el concesionario.
Indique en Opciones avanzadas si ya incluye impuestos y cargos.
Anticipo o reducción del costo, contado una sola vez al firmar.
🏦 Compra: financiar el vehículo
Compre el vehículo y estime su valor al mismo horizonte.
Es su supuesto, no un precio de venta garantizado.
Puede superar el plazo del arrendamiento; se incluye la deuda al final del período.
⚙️ Opciones avanzadasFórmula detallada · impuestos y cargos · uso · compra en efectivo · compra al vencimiento · VPN · sensibilidad
Contrato y método de pago del arrendamientoCotización o modelo completo de factor monetario y valor residual
La cotización es el pago mensual completo ingresado. Los impuestos y cargos incluidos se desglosan sin sumarlos otra vez. Use importes correctos y evite duplicarlos.
Elija el calendario del contrato; el pago anticipado incluye la primera mensualidad al firmar.
Impuestos, cargos y depósito del arrendamientoSolo cargos reales del contrato; no duplique importes
En modo cotización se supone que los incentivos ya están reflejados en la mensualidad.
Deje vacío para suponer devolución total; ingrese cero si se pierde.
El modelo supone devolución al vencimiento, no terminación anticipada. Algunos contratos no estándar no son compatibles.
Distancia permitida y excedenteOpcional: millas para US
Impuestos, incentivos y costos de usoImportes explícitos; sin cálculo automático de normas fiscales estatales o provinciales
Ya incluido en el impuesto total; no es un impuesto adicional.
Ya incluidos en los cargos totales; no son cargos adicionales.
Costos de uso del arrendamiento
Costos de uso al comprar
Capital adicional y destino del vehículoAmortización anticipada opcional; conservar y vender son escenarios distintos
Compra en efectivo: tercer escenario opcionalIngrese su propio precio e incentivos; nada se hereda sin avisar
Compra al vencimiento: escenario separado de mayor duraciónSolo si el contrato permite realmente la compra
VPN: valor del dinero en el tiempoTasa de descuento anual efectiva opcional, no la APR del préstamo
Opcional; de -50% a 100%. Vacío omite el VPN.
No hay valores precargados. Use punto decimal, sin separadores de miles.
📊 Resultados de su comparación
Su estimación aparecerá aquí
Ingrese las cotizaciones de arrendamiento y compra y seleccione Calcular. No se consultan tasas ni datos fiscales automáticamente.
Aviso financiero: Solo para planificación y educación, no cotización, oferta de crédito ni asesoría legal, fiscal o de inversión. Varían los contratos, financiación, depreciación, valor neto de entrega, bases fiscales, kilometraje, seguros y derechos de compra. Usted aporta tasas, importes y residuales; no hay cotizaciones en vivo. Consulte documentos del concesionario, prestamista y aseguradora.
📘 Cómo usar la calculadora de arrendar o comprar
Elija US o CA e ingrese cotización y plazo del arrendamiento, condiciones del préstamo y valor supuesto del vehículo al mismo momento final. Compare costos económicos netos estimados, incluidos cargos, pagos, deuda y valor neto. Una mensualidad de arrendamiento menor no implica necesariamente un menor costo económico total.
- Indique si la cotización ya incluye impuestos mensuales y cargos periódicos.
- Use importes contractuales de anticipo, valor neto de entrega e incentivos; registre cada uno una vez.
- Abra Opciones avanzadas para factor monetario, impuestos, kilometraje o costos de uso.
- Agregue compra en efectivo o compra al vencimiento permitida con precio y valor final propios.
- Revise flujos y advertencias; pruebe supuestos con VPN y sensibilidad.
🧮 Cómo se calcula arrendar frente a comprar
El horizonte predeterminado es todo el plazo del arrendamiento. Un préstamo más largo se mide solo hasta esa fecha, con su capital pendiente real y el valor supuesto del vehículo propio.
Arrendamiento: modo fórmula
Pago mensual base = (costo capitalizado ajustado − valor residual) ÷ meses de arrendamiento + (costo capitalizado ajustado + valor residual) × factor monetario.
Modelo común de pago fijo. El contrato puede variar; factor monetario × 2400 es solo una referencia anual aproximada.
Compra financiada: préstamo mensual
El modelo fijo usa P × i ÷ [1 − (1 + i)−n], con capital P, tasa mensual i y plazo n. A interés cero, divida el capital entre los meses.
El calendario redondeado a centavos determina intereses y saldo al mes comparado.
El costo económico neto incluye efectivo inicial, valor neto de entrega, pagos y costos modelados, menos ingresos y valor económico final. Si conserva el auto, su valor compensa la deuda; en venta supuesta, el ingreso neto refleja deuda y gastos. Cada concepto se registra una vez.
El VPN opcional descuenta cada costo mensual con la tasa anual efectiva ingresada: el flujo del mes t se divide entre (1 + tasa anual de descuento)t / 12. Comprar al vencimiento amplía el plazo y se muestra aparte, sin clasificación frente a escenarios originales más cortos.
Ejemplo: arrendamiento de 36 meses frente a préstamo de 60
Suponga una cotización estadounidense hipotética de USD 450 mensuales por 36 meses, sin anticipo de arrendamiento separado. Compra: precio USD 36,000, anticipo USD 6,000, préstamo USD 30,000 al 6.00% nominal anual por 60 meses. Al mes 36, conserve el auto y suponga valor USD 24,000. Sin entrega de otro auto, incentivos, impuestos, cargos, costos de uso ni capital adicional. Pagos al final del mes, sin tasa de descuento.
El costo de arrendar por 36 meses es USD 16,200.00. La mensualidad redondeada es USD 579.99 por mes; los primeros 36 pagos suman USD 20,879.64. Al mes 36 quedan USD 13,085.87 de deuda y USD 10,914.13 de valor neto estimado.
El costo neto de compra a 36 meses es USD 6,000.00 + USD 20,879.64 + USD 13,085.87 − USD 24,000.00 = USD 15,965.51. Bajo estos supuestos financiar cuesta USD 234.49 menos en tres años, aunque la mensualidad sea mayor. Los 24 pagos restantes no se cuentan como pagados en esos 36 meses; la deuda pendiente sí se incluye al final.
Es una ilustración hipotética, no tasa bancaria actual ni oferta del concesionario. USD 24,000 es un valor supuesto, no pronóstico ni garantía. El resultado solo aplica a estos datos; no significa que comprar sea generalmente más barato.
🎯 Cuándo usar esta calculadora
🚘 Compare arrendamiento de 36 meses y préstamo de 60
Al comparar durante tres años, cuente solo los primeros 36 pagos y la deuda y valor supuesto al mes 36. Un préstamo más largo no cambia el horizonte.
💰 Decida si pagar en efectivo
Compare efectivo, financiación y arrendamiento al mismo horizonte. Ingrese precio e incentivos propios del efectivo, que pueden diferir del préstamo. No se supone rendimiento del dinero conservado.
📍 Revise distancia y cargos al devolver
Use límite total, distancia anual y tarifa del contrato. Exceso de distancia, desgaste y disposición pueden cambiar el costo, pero solo se incluyen cargos ingresados.
🔑 Compare devolución y compra permitida
Modele compra al vencimiento solo si está permitida. Ingrese precio, financiación y meses adicionales. El escenario más largo se muestra aparte, sin clasificación frente al caso original de 36 meses.
🛡️ Estados Unidos, Canadá y límites del modelo
🇺🇸 Estados Unidos
Muestra USD y millas. Los impuestos de arrendamiento, compra, entrega y cargos varían según jurisdicción y contrato. Ingrese importes reales; no se cargan tablas estatales.
🇨🇦 Canadá
Muestra CAD y kilómetros. No suponga que la estructura fiscal estadounidense aplica a un contrato provincial. Use importes del prestamista y concesionario, no un cálculo provincial automático.
Ejemplo canadiense hipotético: 36 meses, límite 45,000 km y 20,000 km al año dan 60,000 km totales. Exceso: 15,000 km; a CAD 0.15/km, el cargo estimado es CAD 2,250.00. Es solo la distancia extra, no el costo total. La tarifa depende del contrato; CA no convierte moneda ni aplica impuestos provinciales.
No calcula impuestos desconocidos, cancelación anticipada, patrimonio negativo transferido, préstamos semanales, tasas variables, precios futuros ni seguro no ingresado. Un plazo largo no obliga a contar todos los pagos futuros durante el arrendamiento. Redondeos, fechas y contratos pueden diferir de estados reales.
Consulte la guía del CFPB sobre arrendar o comprar y el resumen de opciones de financiación de FCAC. Confirme su propio contrato.
Preguntas frecuentes
¿Es más barato arrendar o comprar un auto?
Depende de pagos y cargos reales, financiación, valor supuesto del vehículo al mismo horizonte, deuda y costos de uso. Compare costo económico neto, no solo mensualidades. No se garantiza valor de reventa ni oferta de préstamo.
¿Cuál es el costo real de arrendar por 36 meses frente a un préstamo de 60 meses?
Compare al mes 36. Incluya pagos y cargos de arrendamiento; en la compra, anticipo, primeros 36 pagos y deuda pendiente, menos valor supuesto del vehículo. No cuente 60 pagos como costo de tres años. El resultado depende de esos datos, no solo de la mensualidad.
¿Qué es el factor monetario de un arrendamiento?
En el modelo común de pagos fijos, el cargo financiero mensual es el costo capitalizado ajustado más el valor residual, multiplicado por el factor monetario. Factor × 2400 es solo una comparación anual aproximada, no APR contractual ni oferta garantizada.
¿Cómo afectan el valor neto de entrega y el anticipo a la comparación?
El anticipo y el valor neto positivo del auto entregado son aportes contados una sola vez. Este valor neto es un activo existente después de pagar su deuda, no un descuento gratis ni reembolso del fabricante. Regístrelos por separado; no se incorpora patrimonio negativo al nuevo contrato.
¿Puedo usar esta calculadora de arrendar o comprar en Canadá?
Sí. US usa USD y millas; CA usa CAD y kilómetros. El selector no convierte moneda ni distancia, no infiere impuestos estatales o provinciales ni reproduce todos los contratos. Ingrese impuestos y cargos verificados de su cotización.
¿El cálculo de compra considera la deuda al terminar el arrendamiento?
El modelo incluye deuda y valor del vehículo como ajustes finales separados. El valor neto mostrado es valor estimado menos capital pendiente, antes de gastos hipotéticos de venta.
¿Cómo afecta el exceso de kilómetros a un arrendamiento canadiense?
Multiplique los kilómetros sobre el límite total por el cargo contractual CAD/km. Active distancia en Opciones avanzadas e ingrese límite, recorrido anual y tarifa. Se agrega un cargo estimado de devolución, no todo el costo. US usa millas y USD. Desgaste y disposición son cargos separados y solo se incluyen si se ingresan.
¿Puedo comparar una compra al finalizar el arrendamiento?
Sí, si el contrato lo permite. Modele la compra en efectivo o financiada con el precio acordado y tiempo adicional de tenencia. Al abarcar más tiempo, se muestra por separado y no se clasifica con la comparación original de devolución.
¿Qué es la comparación del VPN?
El valor presente neto descuenta cada flujo mensual con la tasa anual efectiva indicada. Es una perspectiva opcional del valor del dinero, no factor monetario, APR del préstamo, rendimiento futuro ni asesoría financiera.
¿Incluye todos los cargos, seguros e impuestos?
No. Solo se modelan los importes ingresados. No se consultan ofertas actuales, extras del concesionario, impuestos estatales o provinciales, seguros, aprobación crediticia ni cancelaciones especiales. Verifique documentos y supuestos.