Compra de flujo de caja
Mortgage payment = Principal + Interest
Owner cash cost also includes taxes, insurance, maintenance, fees, and applicable PMI
Buyer upfront cash includes the down payment and closing costs
Calculadora de alquilar o comprar
Compare la situación financiera neta estimada de alquiler y compra durante la misma estancia planificada. El modelo incluye el capital hipotecario, los costos de transacción y el costo de oportunidad de inversión.
Compara tus opciones
Introduzca su propio escenario central. Los campos avanzados comienzan con supuestos de planificación editables, no con pronósticos de mercado.
años
Introduzca un valor de 1 a 30.USD
Introduzca un valor de 0 a 1000000.USD
Introduzca un valor de 1 a 100000000.% ABR
Introduzca un valor de 0 a 50.años
Introduzca un valor de 1 a 50.Depósito
%
Introduzca un valor de 0 a 100.Tu comparación aparecerá aquí.
Ingrese el alquiler, el precio de la vivienda, el pago inicial, los detalles de financiación y la estadía planificada para comparar el alquiler y la compra.
Aviso sobre la estimación de alquilar o comprar: Esta calculadora proporciona una estimación de planificación basada en los supuestos ingresados. No predice precios futuros de viviendas, alquileres, rendimientos de inversiones, impuestos, seguros, costos de transacción o resultados hipotecarios y no es un asesoramiento financiero, fiscal, legal o inmobiliario.
¿Es mejor alquilar o comprar?
Ninguna opción es universalmente mejor. La opción financieramente más sólida depende de cuánto tiempo se quede, el efectivo requerido por adelantado, los costos mensuales de la vivienda, los términos de la hipoteca, la apreciación de la vivienda, los costos de venta y lo que el efectivo no utilizado podría generar en otros lugares.
Utilice el resultado como comparación de escenarios y luego pruebe los supuestos menos favorables. La estabilidad, la flexibilidad, la responsabilidad de mantenimiento y las necesidades de estilo de vida también importan, aunque no sean resultados en dólares.
Qué compara esta calculadora de alquiler versus compra
La calculadora compara la situación financiera neta estimada de alquiler y compra durante el mismo período de tenencia. Incluye la amortización de hipotecas, el valor líquido de la vivienda, el crecimiento de los alquileres, los costos de propiedad, los costos de venta, la apreciación de la vivienda y el costo de oportunidad de inversión de las diferencias de flujo de efectivo.
La comparación final no es un pronóstico ni una simple prueba de pago de alquiler versus pago de hipoteca. Estima los activos del arrendatario y las inversiones del comprador más el patrimonio neto de venta bajo los supuestos ingresados.
como funciona
- 1.Comience con el efectivo inicial necesario para alquilar y comprar.
- 2.Invierta la diferencia de efectivo inicial en el lado del costo inicial más bajo.
- 3.Simule el crecimiento del alquiler y los gastos del propietario mes a mes.
- 4.Divida cada pago de la hipoteca en intereses y capital mientras reduce el saldo del préstamo.
- 5.Realice un seguimiento del valor estimado de la vivienda y del saldo de la hipoteca.
- 6.Invierta la diferencia del costo en efectivo mensual en el lado que gaste menos ese mes.
- 7.Deduzca los costos de venta estimados como si la casa se vendiera en cada punto.
- 8.Compare los activos del inquilino con las inversiones del comprador más el valor neto de venta y ubique el primer mes de equilibrio.
cuando usar
- 🏡 Compara el alquiler con la compra antes de elegir una vivienda o renovar un contrato de arrendamiento.
- ⏳ Pruebe cómo un período de tenencia más corto o más largo cambia el resultado modelado.
- 💵 Compare diferentes pagos iniciales, tasas hipotecarias y costos mensuales de vivienda.
- 📈 Pruebe cómo los supuestos de apreciación y retorno de la inversión afectan el resultado.
- 🧾 Vea cómo los costos de cierre, los costos de venta, el mantenimiento, los impuestos, los seguros, las tarifas de HOA y el PMI influyen en la comparación.
- 🇺🇸 🇨🇦 Cree un escenario de planificación en USD o CAD mientras mantiene editables los supuestos locales.
Por qué no basta con comparar el alquiler y el pago hipotecario
Flujo de caja de alquiler
Renter cash cost includes rent, renter's insurance, and applicable one-time fees
Rent and recurring costs change using the entered growth assumptions
Cash-flow differences may be invested on the lower-cost side
Comparar el alquiler sólo con el capital y los intereses omite los costos de transacción, los gastos de propiedad, el capital y el posible rendimiento del efectivo no inmovilizado en una vivienda. V1 modela esos artículos mes a mes antes de comparar las dos posiciones netas finales.
Principal, patrimonio y patrimonio neto de venta
Hipoteca y capital
Loan principal = Home price − Down payment
Gross home equity = Estimated home value − Remaining mortgage
Net sale equity = Estimated home value − Remaining mortgage − Selling costs
Comparación final
Difference = Buy net position − Rent net position
Positive difference → buying is ahead
Negative difference → renting is ahead
El capital de la hipoteca es una salida de efectivo, pero el modelo no lo trata como un costo económico irrecuperable. El pago del principal reduce el saldo del préstamo y aumenta el capital. Los intereses y otros gastos de propiedad no reducen el saldo de la hipoteca. Los costos de venta se deducen para que la comparación utilice el capital de venta neto en lugar del capital bruto.
Por qué es importante el costo de oportunidad de inversión
Un requisito de pago inicial y costo de cierre mayor puede dejar al inquilino con más efectivo potencialmente disponible para invertir. Si la compra tiene un costo en efectivo mensual más alto, el modelo agrega esa diferencia a la inversión hipotética del inquilino; cuando el alquiler cuesta más, el comprador recibe la contribución.
Los saldos existentes se capitalizan antes de agregar la contribución del mes actual. El rendimiento seleccionado es una suposición de planificación, no un resultado de inversión garantizado.
¿Qué significa el punto de equilibrio?
El punto de equilibrio es el primer mes en el que la posición neta de compra modelada pasa de estar por debajo de la posición de alquiler a igualarla o superarla. El mes 0 ya puede favorecer la compra, y un primer cruce puede revertirse posteriormente. Por lo tanto, el punto de equilibrio no significa que las compras seguirán adelante para siempre.
Si no se produce ningún cruce durante la estancia seleccionada, la calculadora lo dice en lugar de inventar un año de equilibrio universal. Este no es un atajo entre el precio de la vivienda y el alquiler.
¿Qué costos están incluidos?
Alquiler
- Monthly rent and rent growth
- Renter's insurance
- Security deposit
- One-time renter fees
Comprar
- Down payment and closing costs
- Mortgage principal and interest
- Property tax and homeowner's insurance
- HOA or condo fees and maintenance
- PMI or mortgage insurance assumption
- Additional owner utilities and selling costs
Supuestos financieros
- Home appreciation
- Investment return
- General inflation
Cómo maneja V1 el PMI o el seguro hipotecario
El PMI se basa en la hipoteca restante en relación con el precio de compra original. La apreciación estimada no cancela automáticamente el PMI. El cargo se detiene cuando se alcanza el umbral de préstamo-valor configurado. Se trata de una convención de planificación transparente, no de una simulación de la aprobación de los prestamistas o de una ley de seguros hipotecarios específica de una jurisdicción.
Ejemplo resuelto utilizando la fórmula de producción
Los valores predeterminados actuales para Estados Unidos comparan una vivienda de $450,000.00 con un pago inicial del 20 %, una hipoteca al 6,5 % a 30 años, un alquiler mensual de $2,200.00 y una estancia de siete años. Los demás valores usan los supuestos predeterminados editables de la Fórmula V1 que aparecen en la calculadora.
Resultado modelado
Alquilar aventaja a comprar por $40,131.79
Valor estimado de la vivienda
$553,443.24
Hipoteca restante
$325,498.48
Posición final del alquiler
$234,869.96
Comprar posición final
$194,738.16
Punto de equilibrio
Sin punto de equilibrio en siete años
En este escenario, el comprador acumula capital a medida que cae el saldo de la hipoteca y cambia el valor estimado de la vivienda. Sin embargo, los costos de transacción y propiedad más la inversión inicial del inquilino y las diferencias de efectivo mensuales dejan el alquiler por delante en el séptimo año. Los costos de venta se deducen antes de comparar la posición final del comprador.
Uso de la calculadora en EE. UU. y Canadá
Los modos de EE. UU. y Canadá cambian la moneda y los valores predeterminados de planificación. Los supuestos avanzados siguen siendo editables, pero el modelo no aplica automáticamente el tratamiento fiscal federal o estatal de EE. UU., los impuestos de transferencia provinciales de Canadá, las normas de seguros hipotecarios de jurisdicciones específicas ni la ley local de impuestos sobre la propiedad.
Ingrese estimaciones de la propiedad, prestamista, aseguradora y autoridades locales. El cambio regional cambia el marco de planificación; no proporciona tarifas en vivo, precios ni reglas legales específicas de la ubicación.
Supuestos y limitaciones
V1 también excluye las deducciones del impuesto sobre la renta, el impuesto a las ganancias de capital, los incentivos para compradores por primera vez, las tasas hipotecarias automáticas, las estimaciones de alquiler, los pronósticos de precios de las viviendas, las bases de datos de honorarios de agentes inmobiliarios y las bases de datos de impuestos locales sobre la propiedad. No puede incluir todos los costos del mundo real. Reemplace los valores predeterminados con estimaciones que se ajusten a la propiedad, el prestamista, la ubicación y el período de tenencia esperado siempre que sea posible.
Los resultados son estimaciones, no asesoramiento financiero, fiscal, legal, crediticio o inmobiliario. Los rendimientos reales, la apreciación, el mantenimiento, los costos de cierre, los términos de financiamiento y los ingresos de la venta pueden diferir materialmente.
Preguntas frecuentes
¿Alquilar siempre es más barato que comprar a corto plazo?
No. Una estadía corta a menudo hace que los costos de cierre y venta de la compra sean más importantes, pero el resultado aún depende del alquiler, el efectivo inicial, los costos de la hipoteca, la apreciación y los supuestos de retorno de la inversión.
¿Qué significa el punto de equilibrio en una calculadora de alquiler versus compra?
El punto de equilibrio es el primer mes modelado en el que la posición neta de compra pasa de estar por debajo de la posición de alquiler a igualarla o superarla. Es posible una reversión posterior, por lo que el primer cruce no es garantía de que las compras se mantengan por delante.
¿Esta calculadora incluye el valor líquido de la vivienda?
Sí. Estima el valor de la vivienda, resta la hipoteca restante para encontrar el valor neto de venta y luego resta los costos de venta estimados para encontrar el valor neto de venta.
¿Por qué el rendimiento de la inversión afecta los resultados de alquiler frente a los de compra?
El modelo invierte la diferencia de un lado a otro en efectivo inicial y costos de efectivo mensuales. Un rendimiento supuesto diferente cambia el valor futuro de esos saldos de inversión hipotéticos.
¿La calculadora incluye los costos de cierre y venta?
Sí. Los costos de cierre del comprador se incluyen en el efectivo inicial y los costos de venta estimados se deducen cada vez que el modelo calcula el capital de venta neto del comprador.
¿El pago de capital hipotecario es un costo en esta comparación?
El capital es una salida de efectivo, pero no se trata como un costo económico irrecuperable. Cada pago de principal reduce la hipoteca restante y, por lo tanto, aumenta el capital del comprador; los intereses y otros gastos de propiedad no.
¿La calculadora incluye PMI o seguro hipotecario?
Sí, como supuesto de planificación editable. V1 compara la hipoteca restante con el precio de compra original y detiene el cargo cuando se alcanza el umbral de relación préstamo-valor configurado.
¿La calculadora incluye deducciones fiscales?
No. No modela las deducciones de intereses hipotecarios, el impuesto a las ganancias de capital, los programas de impuestos a las transferencias ni ningún otro tratamiento fiscal federal, estatal, provincial o local.
¿Puedo usar esta calculadora en Canadá?
Sí. El modo Canadá utiliza CAD y los valores predeterminados de planificación canadienses, pero no aplica automáticamente impuestos de transferencia provinciales, leyes locales de impuestos a la propiedad ni reglas de seguro hipotecario específicas de la jurisdicción.
¿Por qué comprar puede alcanzar el punto de equilibrio y luego volver a quedarse atrás?
El valor de la vivienda, la amortización de las hipotecas, el crecimiento de la inversión, los gastos de la vivienda y los costos de venta evolucionan de manera diferente. Su ruta mensual combinada puede cruzarse más de una vez durante el período seleccionado.