🏠 Calculadora de asequibilidad de vivienda
Estima un rango de precios de vivienda a partir de los ingresos familiares, las deudas mensuales, el pago inicial, la tasa de interés, los costos de la propiedad y los supuestos de elegibilidad en EE. UU. o Canadá.
🏠 Detalles de asequibilidad
Ingrese los ingresos brutos del hogar, las deudas recurrentes, el efectivo para la compra, las suposiciones de la hipoteca y los costos estimados de propiedad.
🏠 Precio estimado de una vivienda asequible
Complete los campos obligatorios
Ingrese los ingresos, el pago inicial, la tasa de interés, la amortización y ambos índices de asequibilidad para generar una estimación.
Descargo de responsabilidad financiera Esta calculadora tiene fines informativos únicamente y no proporciona asesoramiento financiero, fiscal, legal, de préstamos ni de inversión. Los resultados reales pueden variar según las condiciones del prestamista, las normas fiscales, las comisiones, las deducciones y las circunstancias personales.
📘 Cómo se calcula la asequibilidad de la vivienda
Una calculadora de asequibilidad de vivienda estima cuánto podría pagar por una casa según sus ingresos brutos familiares, deudas mensuales recurrentes, pago inicial, tasa de interés hipotecaria, plazo de amortización y costos estimados de propiedad. Convierte el presupuesto hipotecario mensual disponible en un monto estimado del préstamo y el precio de la vivienda.
La calculadora primero determina el costo mensual máximo de vivienda permitido por los índices de endeudamiento inicial y final seleccionados. Utiliza el menor de estos dos límites, resta los gastos de propiedad que se tienen en cuenta para la calificación y convierte el presupuesto restante de capital e intereses en un monto estimado de préstamo asequible.
En pocas palabras, responde a esta pregunta: después de considerar sus ingresos, deudas, impuestos, seguro y otros costos de vivienda, ¿cuánto pago mensual de hipoteca queda en el presupuesto?
🧮 Flujo de cálculo principal
Ingreso bruto mensual
= Ingreso anual del hogar ÷ 12
Límite de gastos de vivienda
= Ingresos brutos mensuales × Ratio de gastos de vivienda
Límite de deuda total
= Ingresos brutos mensuales × Ratio de deuda total − Pagos mensuales de deudas recurrentes
Costo máximo de vivienda para la calificación
= Menor entre el límite de vivienda inicial y el límite de vivienda final
Presupuesto de capital e intereses de la hipoteca
= Costo máximo de vivienda para la calificación − Costos de la propiedad considerados para la calificación
Monto del préstamo asequible
= Capital del préstamo respaldado por el presupuesto de pago de la hipoteca, la tasa de interés de calificación, la convención de pago y la amortización Periodo
Precio estimado de una vivienda asequible
= Monto del préstamo asequible + Pago inicial
⚖️ La calificación no es lo mismo que la asequibilidad cómoda
Un prestamista puede considerar una hipoteca técnicamente elegible incluso cuando el presupuesto familiar restante es demasiado limitado para mantenimiento, servicios públicos, ahorros, cuidado infantil, transporte o emergencias. Utilice este resultado como un rango de planificación en lugar de un objetivo de gasto.
🧮 Ejemplo hipotético de asequibilidad de vivienda
Supongamos que un hogar estadounidense gana $120,000 al año, paga $500 al mes para otras deudas, tiene un pago inicial de $50,000, utiliza índices de planificación del 28% y 36%, ingresa una tasa de interés del 6% y una amortización a 30 años, y estima $600 al mes para impuestos prediales, seguros y costos de la asociación de propietarios (HOA) que cuentan para la calificación.
Ingresos brutos mensuales = $120,000 ÷ 12 = $10,000.00
Límite inicial = $10,000 × 28% = $2,800.00
Límite final = $10,000 × 36% − $500 = $3,100.00
Presupuesto máximo para vivienda = el menor entre $2,800 y $3,100 = $2,800.00
Presupuesto para el pago de la hipoteca = $2,800 − $600 = $2,200.00
Monto estimado del préstamo asequible al 6% a 30 años = $366,942
Precio de vivienda basado en los ingresos, incluido el pago inicial de $50,000 = $416,942
Este ejemplo es hipotético y se genera con la misma función de cálculo que la herramienta interactiva. No constituye una calificación crediticia, una preaprobación, un objetivo de gasto ni una oferta hipotecaria.
✅ Qué incluye la estimación
- 💵 Ingresos brutos del hogar
- 📉 Pagos mensuales recurrentes de deudas
- 🏦 Pago inicial y tasa de interés hipotecaria
- 📅 Período de amortización seleccionado
- 🧾 Impuestos sobre la propiedad y seguro de vivienda
- 🏘️ Cuotas de la asociación de propietarios o condominio, si corresponde
- 🔥 Costos de calefacción, si corresponde
- 🌎 Supuestos de calificación específicos de la región
🚫 Qué no se calcula completamente
- ⚠️ Primas de seguro hipotecario privado en EE. UU.
- ⚠️ Primas de seguro contra incumplimiento hipotecario en Canadá
- 💼 Gastos de cierre y honorarios legales
- 🔧 Mantenimiento, reparaciones y servicios públicos
- 📊 Ajustes de puntaje crediticio o riesgo del prestatario
- 🏦 Requisitos de evaluación crediticia específicos del prestamista
- 💰 Reservas de efectivo requeridas después del cierre
📚 Términos clave de asequibilidad
📊 DTI — Relación deuda-ingresos
Pagos mensuales de deuda divididos por los ingresos brutos mensuales. En la planificación hipotecaria en EE. UU., los gastos de vivienda y las deudas recurrentes a menudo se comparan con los ingresos mediante índices de endeudamiento inicial y final.
🇨🇦 GDS — Servicio de la deuda bruta
Un índice de costo de vivienda canadiense que compara los gastos de vivienda elegibles con los ingresos brutos del hogar.
🇨🇦 TDS — Servicio total de la deuda
Índice de endeudamiento canadiense que incluye los gastos de vivienda elegibles más otras obligaciones de deuda recurrentes.
🏠 PITI
Capital, intereses, impuestos a la propiedad y seguro de vivienda. Las cuotas de la asociación de propietarios, la calefacción, el mantenimiento y los servicios públicos son costos aparte.
🎯 Formas prácticas de usarlo
- 🏠 Calcula cuánto puedes pagar por una casa antes de ver propiedades
- 💵 Compara la asequibilidad en diferentes niveles de ingresos familiares
- 📉 Observa cómo los préstamos para autos, los préstamos estudiantiles y los pagos de tarjetas de crédito afectan el resultado
- 🏦 Compara diferentes pagos iniciales y tasas hipotecarias
- 📅 Prueba plazos de amortización más cortos y más largos
- 🧾 Incluye impuestos a la propiedad, seguro, cuotas de la asociación de propietarios o de condominio
- 📊 Compara el costo de calificación con el costo mensual real de la vivienda
- 🇨🇦 Revisa el efecto de la prueba de estrés hipotecario canadiense
- 🔄 Prueba escenarios de compra conservadores y de mayor presupuesto
🇺🇸 Asequibilidad de la vivienda en Estados Unidos Estimación.
El cálculo en EE. UU. utiliza índices de endeudamiento inicial y final editables. Los índices inicial del 28 % y final del 36 % proporcionados son pautas de planificación comunes, a menudo denominadas regla 28/36.
El índice inicial mide los gastos estimados de vivienda como porcentaje de los ingresos brutos mensuales. El índice de endeudamiento final también incluye obligaciones recurrentes como préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, pagos mínimos de tarjetas de crédito y préstamos personales.
Para fines de calificación, el modelo estadounidense incluye el capital e intereses de la hipoteca, los impuestos prediales registrados, el seguro de vivienda y la cuota completa de la asociación de propietarios. La calefacción se incluye en el costo mensual estimado de la vivienda, pero no se considera en el cálculo de calificación estadounidense.
Las proporciones 28/36 son supuestos de planificación, no límites hipotecarios universales. Los requisitos reales varían según el prestamista, el programa de préstamo, el perfil crediticio, la documentación de ingresos, el pago inicial, las reservas de efectivo y el tipo de propiedad.
🇨🇦 Estimación de la asequibilidad de la vivienda en Canadá
El cálculo canadiense proporciona una proporción del 39 % al estilo GDS y una proporción del 44 % al estilo TDS como valores predeterminados de planificación editables. GDS compara los costos de vivienda que califican con los ingresos brutos del hogar, mientras que TDS también incluye las obligaciones de deuda recurrentes.
Los costos de calificación incluyen los impuestos a la propiedad, los costos de calefacción y el 50 % de la cuota de condominio ingresada. El seguro de vivienda y la cuota de condominio completa siguen formando parte del costo mensual estimado de la vivienda.
Cuando se habilita la prueba de estrés hipotecario canadiense, el monto estimado del préstamo se limita utilizando el mayor entre la tasa contractual más dos puntos porcentuales o el 5.25 %. El pago hipotecario de calificación y los índices mostrados al estilo GDS/TDS utilizan esa tasa de calificación, mientras que el pago hipotecario real estimado utiliza la tasa contractual ingresada.
La calculadora también compara el precio de vivienda basado en los ingresos con el esquema canadiense habitual de pago inicial mínimo: 5% hasta CAD 500,000; 5% de los primeros CAD 500,000 más 10% de la parte inferior a CAD 1.5 millones; y 20% a partir de CAD 1.5 millones. Si el pago inicial ingresado es insuficiente, el resultado sigue siendo una estimación basada en los ingresos y no un importe de compra elegible.
El resultado sigue siendo una estimación de planificación. El seguro de incumplimiento hipotecario, la evaluación crediticia específica del prestamista, la verificación de ingresos, el historial crediticio y los requisitos específicos de la propiedad pueden modificar el monto final.
🔗 Fuentes de referencia
- 🇺🇸 Oficina de Protección Financiera del Consumidor — Relación deuda-ingresos
- 🇨🇦 Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda — GDS y TDS
- 🇨🇦 Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda — Pago inicial mínimo y seguro de préstamo hipotecario
- 🇨🇦 Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras — Tasa mínima de calificación
Versión del cálculo: Calculadora de asequibilidad de vivienda V2
Última revisión: 15 de agosto de 2026
Mantenido por: Equipo editorial de FigureNorth
Estado de la revisión: Modelo de planificación de asequibilidad educativa; no revisado individualmente por un prestamista hipotecario o asesor financiero.
❓ Preguntas frecuentes sobre la Calculadora de asequibilidad de vivienda
🏠 ¿Cuánto puedo pagar por una casa?
La estimación se basa en los ingresos brutos del hogar, las deudas recurrentes, el pago inicial, la tasa hipotecaria, el plazo de amortización, los costos de la propiedad y los índices de asequibilidad seleccionados. Se trata de una estimación de planificación, no de una aprobación del prestamista ni de un objetivo de gasto.
💵 ¿Qué ingresos debo ingresar?
Ingrese los ingresos brutos anuales del hogar antes de impuestos, deducciones de nómina y otras retenciones. Incluya solo los ingresos que razonablemente espera que continúen y que pueda documentar al solicitar una hipoteca.
📉 ¿Qué deudas mensuales debo incluir?
Incluya las obligaciones recurrentes, como préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, pagos mínimos de tarjetas de crédito, préstamos personales, pagos de manutención y otros pagos mensuales obligatorios de deudas.
💰 ¿Cómo afecta un pago inicial mayor a la asequibilidad de la vivienda?
Un pago inicial mayor reduce el capital hipotecario requerido y puede aumentar el precio de compra que se puede financiar con el mismo presupuesto hipotecario mensual. También puede reducir o eliminar ciertos costos del seguro hipotecario, aunque esas primas no se calculan en esta versión.
🏦 ¿Cuál es la diferencia entre el pago de la hipoteca y el costo total mensual de la vivienda?
El pago de la hipoteca generalmente se refiere al capital y los intereses. El costo total mensual de la vivienda también puede incluir impuestos a la propiedad, seguro de vivienda, seguro hipotecario, cuotas de la asociación de propietarios o del condominio, calefacción, servicios públicos, mantenimiento y reparaciones.
📊 ¿Cuánto ingreso necesito para comprar una casa?
El ingreso requerido depende del precio de la vivienda, el pago inicial, la tasa hipotecaria, el período de amortización, los impuestos a la propiedad, el seguro, las deudas recurrentes y los índices de asequibilidad aplicados. No existe un requisito salarial único para todas las viviendas del mismo precio.
💰 ¿Puede la calculadora arrojar un resultado solo con efectivo?
Sí. Cuando no queda presupuesto para la hipoteca, pero se ingresa un pago inicial, la calculadora puede mostrar ese monto como el precio de la vivienda solo con efectivo. Esto no confirma que los gastos de mantenimiento sean asequibles.
🇺🇸 ¿Qué es la regla 28/36?
La regla 28/36 es una pauta común en Estados Unidos para la planificación hipotecaria. Sugiere limitar los gastos mensuales de vivienda al 28% de los ingresos brutos mensuales y las obligaciones de deuda mensuales totales al 36%. No es un requisito universal de los prestamistas.
📉 ¿Cómo afecta la relación deuda-ingresos a la cantidad de casa que puedo pagar?
Una mayor relación deuda-ingresos deja menos ingresos mensuales disponibles para vivienda. Los préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, pagos mínimos de tarjetas de crédito y otras deudas recurrentes pueden reducir el pago estimado de la hipoteca y el precio de la vivienda.
🧾 ¿El modo EE. UU. incluye impuestos a la propiedad, seguro y cuotas de la asociación de propietarios?
Sí. El modo EE. UU. incluye los impuestos a la propiedad ingresados, el seguro de vivienda y la cuota completa de la asociación de propietarios en la estimación de calificación. Estos gastos reducen el monto disponible para el capital e intereses de la hipoteca.
⚠️ ¿La estimación de EE. UU. incluye el seguro hipotecario privado (PMI)?
No. Cuando el pago inicial estimado es inferior al 20 %, puede ser necesario un seguro hipotecario privado. Las primas exactas del PMI, las reglas de elegibilidad y los requisitos del prestamista no se calculan en esta versión.