🚗 Finances · Outil clé · États-Unis et Canada
Calculateur location ou achat automobile
Comparez location, achat financé et achat comptant sur la même période. Voyez le coût net estimé après frais, dette et valeur du véhicule, pas seulement la mensualité la plus basse.
🧮 Comparer les coûts de location et d’achat
Entrez les offres réelles du concessionnaire si disponibles. Comparez la même durée d’utilisation; le calcul tient compte de la valeur du véhicule et du prêt restant, pas seulement des versements.
🌎 Pays et devise d’affichage
USD · milles. Changer de pays efface les valeurs saisies. Aucune conversion de devise ou de distance; aucune règle fiscale régionale n’est présumée. Utilisez un point décimal (1.5), sans séparateur de milliers.
🚗 Location — retourner le véhicule
Commencez par le versement mensuel proposé par le concessionnaire.
Précisez dans les options avancées si les taxes et frais sont déjà inclus.
Mise de fonds / réduction du coût, comptée une seule fois à la signature.
🏦 Achat — financer le véhicule
Achetez le véhicule et estimez sa valeur à la même échéance.
Votre hypothèse, pas un prix de vente garanti.
Peut dépasser la location; le solde à la fin de la comparaison est inclus.
⚙️ Options avancéesFormule détaillée · taxes et frais · utilisation · achat comptant · rachat · VAN · sensibilité
Contrat et mode de paiement de locationOffre réelle ou modèle complet de facteur / valeur résiduelle
L’offre est le versement mensuel total saisi. Les taxes et frais inclus sont ventilés, sans être ajoutés de nouveau. Entrez les montants exacts sans double compte.
Choisissez le calendrier contractuel; le paiement d’avance inclut le premier versement à la signature.
Taxes, frais et dépôt de locationUniquement les frais contractuels réels; ne comptez aucun montant deux fois
En mode offre, les incitatifs sont présumés déjà reflétés dans le versement.
Laissez vide pour supposer un remboursement intégral; entrez zéro si non remboursé.
Le modèle prévoit un retour à l’échéance, pas une résiliation anticipée. Certains contrats non standard ne sont pas pris en charge.
Kilométrage permis et dépassementFacultatif · milles pour US
Taxes, incitatifs et frais d’utilisationMontants explicites; aucune règle fiscale américaine ou provinciale automatique
Déjà comprise dans la taxe totale, pas une taxe additionnelle.
Déjà compris dans les frais totaux, pas des frais additionnels.
Frais d’utilisation en location
Frais d’utilisation à l’achat
Capital supplémentaire et fin de détentionRemboursement accéléré facultatif; conserver et vendre sont distincts
Achat comptant — troisième scénario facultatifPrix et incitatifs propres; aucune reprise implicite
Rachat de location — scénario distinct plus longSeulement si le contrat permet réellement le rachat
VAN — valeur temporelle de l’argentTaux d’actualisation annuel effectif facultatif, distinct du taux annuel en pourcentage (TAP) du financement
Facultatif; de -50% à 100%. Vide : VAN non calculée.
Aucune valeur préremplie. Utilisez le point décimal, sans séparateur de milliers.
📊 Résultats de votre comparaison
Votre estimation s’affichera ici
Entrez vos offres de location et d’achat, puis calculez. Aucun taux ni renseignement fiscal n’est récupéré automatiquement.
Avis financier: Pour planifier et apprendre; ni offre du concessionnaire, ni crédit, ni conseil juridique, fiscal ou financier. Contrats, financement, dépréciation, reprise, assiettes fiscales, kilométrage, assurances et droit de rachat varient. Les taux, montants et résiduels sont vos entrées; aucune offre en direct. Vérifiez les documents du concessionnaire, du prêteur et de l’assureur.
📘 Utiliser le calculateur location ou achat
Choisissez US ou CA, saisissez l’offre et la durée de location, les conditions du prêt d’achat et la valeur supposée du véhicule à la même échéance. Comparez les coûts économiques nets estimés, avec frais, versements, dette restante et valeur nette du véhicule. Un versement de location plus bas ne signifie pas nécessairement un coût économique total inférieur.
- Précisez si l’offre de location inclut déjà taxes et frais périodiques.
- Utilisez les montants contractuels pour mise de fonds, reprise nette et incitatifs; comptez chacun une fois.
- Ouvrez les options avancées pour facteur de location, taxes, kilométrage ou utilisation.
- Ajoutez achat comptant ou rachat permis seulement avec prix et valeur finale propres.
- Vérifiez les flux et avertissements; testez vos hypothèses avec VAN et sensibilité.
🧮 Méthode de calcul location ou achat
La période comparée est par défaut la durée complète de location. Un prêt plus long n’est mesuré que jusqu’à cette échéance, avec le capital réellement restant et la valeur supposée du véhicule détenu.
Location : mode formule
Versement mensuel de base = (coût capitalisé ajusté − valeur résiduelle) ÷ mois de location + (coût capitalisé ajusté + valeur résiduelle) × facteur de location.
Modèle courant à versements fixes. Les modalités peuvent varier; facteur × 2400 est seulement une analogie approximative de taux annuel.
Achat financé : prêt mensuel
Le modèle fixe standard utilise P × i ÷ [1 − (1 + i)−n], où P est le capital, i le taux mensuel et n les mois. À taux nul, divisez le capital par les mois.
Le calendrier arrondi au cent détermine intérêts payés et solde au mois comparé.
Le coût économique net comprend comptant initial, reprise nette, versements et frais modélisés, moins produits et valeur économique finale. Si le véhicule est conservé, sa valeur compense le prêt restant; en cas de vente supposée, le produit net tient compte de la dette et des frais. Chaque élément entre une fois au registre.
La VAN facultative actualise chaque coût mensuel au taux annuel effectif saisi : un flux au mois t est divisé par (1 + taux d’actualisation annuel)t / 12. Le rachat prolonge la période; il est présenté séparément, sans classement avec les scénarios initiaux plus courts.
Exemple : location de 36 mois ou prêt de 60 mois
Supposez une offre américaine fictive de USD 450 par mois sur 36 mois, sans mise de fonds locative distincte. À l’achat : prix USD 36,000, comptant USD 6,000, prêt USD 30,000 à 6.00% nominal annuel sur 60 mois. Au mois 36, supposez une valeur de USD 24,000 et conservez l’auto. Ni reprise, incitatifs, taxes, frais ni coûts d’utilisation; aucun capital supplémentaire. Versements en fin de mois, sans actualisation.
La location sur 36 mois coûte USD 16,200.00. Le prêt arrondi au cent est de USD 579.99 par mois; les 36 premiers versements totalisent USD 20,879.64. Au mois 36, le capital restant est USD 13,085.87 et la valeur nette estimée USD 10,914.13.
Le coût économique net d’achat sur 36 mois est USD 6,000.00 + USD 20,879.64 + USD 13,085.87 − USD 24,000.00 = USD 15,965.51. Selon ces hypothèses, financer coûte USD 234.49 de moins sur trois ans malgré un versement supérieur. Les 24 versements futurs ne sont pas comptés comme payés sur 36 mois; la dette restante est incluse à l’échéance.
Exemple fictif, pas un taux bancaire actuel ni une offre du concessionnaire. USD 24,000 est votre hypothèse de valeur, sans prévision ni garantie de revente. Le résultat vaut seulement pour ces entrées et ne signifie pas que l’achat est toujours moins cher.
🎯 Quand utiliser ce calculateur
🚘 Comparer location de 36 mois et prêt de 60 mois
Sur trois ans, comptez seulement les 36 premiers versements du prêt, son capital restant et la valeur supposée de l’auto au mois 36. Un prêt plus long ne change pas l’échéance de comparaison.
💰 Décider d’un achat comptant
Comparez comptant, financement et location sur la même période. Entrez prix et incitatifs comptant distincts, qui peuvent différer du financement. Aucun rendement n’est présumé sur l’argent conservé.
📍 Vérifier kilométrage et frais de retour
Utilisez distance totale permise, distance annuelle prévue et tarif contractuel. Dépassement, usure et disposition peuvent modifier le coût de retour, mais seuls les frais saisis sont modélisés.
🔑 Comparer retour et rachat autorisé
Modélisez le rachat seulement si permis. Entrez le prix convenu, le financement éventuel et les mois de détention supplémentaires. Ce scénario plus long reste distinct, sans classement avec le retour initial sur 36 mois.
🛡️ États-Unis, Canada et limites du modèle
🇺🇸 États-Unis
Affiche USD et milles. Les taxes sur location, achat, reprise et frais varient selon le territoire et le contrat. Entrez les montants réels; aucune table fiscale d’État n’est chargée.
🇨🇦 Canada
Affiche CAD et kilomètres. Ne présumez pas qu’une taxe de location américaine s’applique à un contrat provincial. Utilisez les montants divulgués par prêteur et concessionnaire, pas un calcul provincial automatique.
Exemple canadien fictif : 36 mois, 45,000 km permis, 20,000 km par an, soit 60,000 km au total. L’excédent est de 15,000 km; à CAD 0.15/km, les frais estimés sont CAD 2,250.00. Ce n’est que le dépassement, pas le coût total de location. Le tarif dépend du contrat; CA ne convertit pas les devises et n’applique pas les taxes provinciales.
Le modèle ne calcule pas taxes inconnues, résiliation anticipée, report de valeur nette négative, prêts hebdomadaires, taux variables, prix futurs ou assurance non saisie. Un prêt plus long n’impose pas de compter toutes les échéances futures pendant la location. Dates, arrondis et contrats peuvent différer des relevés réels.
Pour les contrats, consultez le guide du CFPB sur location et achat et l’aperçu des options de financement de l’ACFC. Vérifiez votre propre contrat.
Questions fréquentes
Louer ou acheter une auto : qu’est-ce qui coûte moins cher?
Cela dépend des versements et frais réels, du financement, de la valeur supposée du véhicule à la même échéance, du prêt restant et des frais d’utilisation. Comparez le coût économique net, pas seulement les mensualités. Ni valeur de revente ni offre de prêteur n’est garantie.
Quel est le coût réel d’une location de 36 mois comparée à un prêt auto de 60 mois?
Comparez au mois 36 : versements de location et frais saisis, contre mise de fonds, 36 premiers versements du prêt et dette restante, moins valeur supposée du véhicule. Ne comptez pas les 60 versements comme coût sur trois ans. Le résultat dépend de ces entrées, pas seulement de la mensualité.
Qu’est-ce que le facteur de location automobile?
Dans le modèle courant à versements fixes, les frais financiers mensuels égalent le coût capitalisé ajusté plus la valeur résiduelle, multipliés par le facteur de location. Facteur × 2400 donne seulement une comparaison approximative de taux annuel, pas un taux annuel en pourcentage (TAP) contractuel ni une offre garantie.
Comment la reprise et la mise de fonds influencent-elles la comparaison?
La mise de fonds comptant et la valeur nette positive de reprise sont chacune un apport compté une fois. La reprise est un actif existant après remboursement, pas un rabais gratuit ni une remise du fabricant. Entrez-les séparément; intégrer une valeur nette négative au nouveau contrat n’est pas modélisé.
Puis-je utiliser ce calculateur location ou achat au Canada?
Oui. US utilise USD et milles; CA utilise CAD et kilomètres. Le choix ne convertit ni devise ni distance, ne déduit aucune taxe provinciale ou d’État et ne reproduit pas tous les contrats canadiens ou américains. Entrez les taxes et frais vérifiés de l’offre.
Le calcul d’achat tient-il compte du prêt restant à la fin de la location?
Le modèle traite séparément la dette restante et la valeur du véhicule à l’échéance. La valeur nette affichée est la valeur estimée du véhicule moins le capital restant, avant les frais de vente hypothétiques.
Quel est l’effet du kilométrage excédentaire sur une location au Canada?
Multipliez les kilomètres au-delà de la distance totale permise par le tarif contractuel en CAD/km. Activez le kilométrage dans les options avancées et entrez allocation, distance annuelle et tarif. Il s’agit d’un supplément au retour, pas du coût total. US utilise milles et USD. Usure et disposition sont distinctes et incluses seulement si saisies.
Puis-je comparer un rachat de location?
Oui, si le contrat le permet. Modélisez un rachat comptant ou financé avec prix convenu et détention additionnelle. Sa période étant plus longue, il est présenté séparément, sans classement avec la comparaison initiale de retour.
Qu’est-ce que la comparaison en VAN?
La valeur actualisée nette actualise chaque flux de trésorerie économique mensuel modélisé selon le taux d’actualisation annuel effectif que vous indiquez. C’est une perspective facultative de valeur temporelle de l’argent, et non le facteur de location, le taux annuel en pourcentage (TAP) du prêt, un rendement futur du marché ou un conseil financier.
Tous les frais, l’assurance et les taxes sont-ils inclus?
Non. Seuls les montants saisis sont modélisés. L’outil ne recherche pas les offres actuelles, ajouts du concessionnaire, règles fiscales des États ou provinces, assurances, approbations de crédit ou résiliations particulières. Vérifiez documents et hypothèses.