DTI total
Obligations mensuelles totales ÷ Revenu mensuel brut × 100
Obligations de logement plus les dettes mensuelles récurrentes incluses dans le calculateur.
Calculateur du ratio d’endettement (DTI)
Le ratio d’endettement (DTI) correspond aux paiements mensuels de dette divisés par le revenu mensuel brut, puis multipliés par 100. Ce calculateur affiche le ratio des frais de logement et le DTI total. En mode hypothécaire canadien, il estime aussi le rapport d’amortissement brut de la dette, ABD (GDS), et le rapport d’amortissement total de la dette, ATD (TDS).
Entrez le revenu avant impôts ainsi que les frais de logement et les paiements de dette mensuels pertinents pour votre estimation aux États-Unis ou au Canada.
Région
Choisissez le pays pour l’affichage de la devise et la méthode de planification hypothécaire utilisée dans le ratio des frais de logement.
Revenu
Utilisez le revenu avant impôts et autres déductions.
Utilisez le revenu brut avant impôts, et non le montant net reçu. En mode mensuel, entrez des montants mensuels. En mode annuel, les deux champs de revenu sont divisés par 12. Les frais de logement et les paiements de dette restent mensuels. L’admissibilité d’un revenu supplémentaire dépend du prêteur et du programme.
Frais de logement
Choisissez entre le loyer actuel et un versement hypothécaire ou les coûts d’une propriété envisagée.
Entrez le versement hypothécaire mensuel utilisé pour l’estimation. Laissez vides les champs de frais de logement qui ne s’appliquent pas.
Autres dettes mensuelles
Saisissez les paiements mensuels récurrents de la dette. Laissez un champ vide s'il ne s'applique pas.
Pour une estimation de planification, saisissez les paiements mensuels requis par carte de crédit, et non les soldes des cartes.
Le paiement mensuel d’une marge de crédit hypothécaire ou d’une autre marge de crédit peut être inscrit dans les autres dettes récurrentes, le cas échéant. Le prêteur peut le traiter autrement.
Les dépenses ordinaires telles que l'épicerie, les services publics, le téléphone, Internet et les achats discrétionnaires ne sont pas comptabilisées ici comme paiement de dette.
Estimation de planification: Ce calculateur est fourni uniquement à des fins de planification et d'information. Le traitement du revenu, des frais de logement, des dettes et des paiements admissibles peut varier selon le prêteur, l'assureur et le programme de prêt. Le résultat ne constitue pas une décision d'approbation ou d'admissibilité hypothécaire.
🧮 Comment est calculé le ratio dette/revenu
Le DTI utilise le revenu brut et non le salaire net. Le calcul de base compare les obligations mensuelles avec le revenu mensuel brut. Les obligations exactes utilisées par un prêteur peuvent différer de cette estimation de planification.
Le DTI peut-il dépasser 100 %? Oui. Il peut dépasser 100 % lorsque les obligations mensuelles incluses ici excèdent le revenu mensuel brut. FigureNorth ne plafonne pas le DTI à 100 %.
Ratio des frais de logement
Obligations mensuelles de logement ÷ Revenu mensuel brut × 100
Aux États-Unis, on parle souvent du ratio initial des frais de logement dans le contexte hypothécaire.
ABD (GDS) estimé — Canada
(Versement hypothécaire + impôt foncier + chauffage + 50 % des frais de copropriété) ÷ revenu mensuel brut × 100
Utilisé uniquement en mode hypothécaire Canada.
ATD (TDS) estimé — Canada
(Frais de logement estimés pour l’ABD + autres dettes mensuelles) ÷ revenu mensuel brut × 100
Utilisé uniquement en mode hypothécaire Canada.
📋 Quelles dettes comptent dans le ratio dette/revenu ?
Pour cette estimation, comptez les frais de logement et les paiements mensuels récurrents de dettes saisis. Les dépenses courantes ne sont pas des remboursements de dette ici; un prêteur peut appliquer un traitement différent à une obligation donnée.
Paiements récurrents saisis ici
- Frais de logement
- Paiements minimums par carte de crédit
- Paiements de prêt ou de location de véhicule
- Remboursements du prêt étudiant
- Remboursements de prêt personnel
- Pension alimentaire pour enfants ou conjoint
- Autres dettes récurrentes, comme les paiements d’une marge de crédit ou d’une marge de crédit hypothécaire
Dépenses ordinaires non saisies ici
- Épicerie
- Services publics
- Téléphone et internet
- Frais de transport quotidiens ordinaires
- Dépenses discrétionnaires
- Impôt sur le revenu et retenues sur salaire
⚖️ DTI du logement et DTI total
Le ratio initial compare les frais de logement mensuels au revenu mensuel brut. Le DTI total inclut aussi les autres paiements mensuels récurrents de dettes. Les règles d’admissibilité hypothécaire peuvent varier.
Ratio des frais de logement / DTI initial
Le ratio des frais de logement ne tient compte que de ces frais par rapport au revenu brut. Pour une estimation hypothécaire aux États-Unis, il inclut le versement hypothécaire, l’impôt foncier, l’assurance habitation, les frais d’association de propriétaires ou de copropriété et l’assurance hypothécaire que vous avez saisis.
DTI total / ratio global
Le DTI total ajoute les paiements mensuels de dettes récurrentes aux frais de logement. Les prêteurs peuvent appliquer des règles plus précises selon la dette, la source de revenu et le paiement admissible.
Le loyer compte-t-il ? Ce calculateur inclut le loyer actuel en mode Loyer pour planifier les frais de logement et les dettes existantes. Pour un nouveau prêt hypothécaire, le prêteur peut utiliser les frais de logement admissibles de la propriété envisagée. Ne supposez pas que le loyer actuel et le nouveau versement hypothécaire sont toujours comptés ensemble.
🇨🇦 Méthode de calcul ABD (GDS) et ATD (TDS) au Canada
Le rapport d’amortissement brut de la dette (ABD/GDS) compare les frais de logement au revenu brut. Le rapport d’amortissement total de la dette (ATD/TDS) ajoute les autres dettes mensuelles. Cette estimation comprend le versement hypothécaire saisi, l’impôt foncier, le chauffage et 50 % des frais de copropriété. La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) cite 39 % pour l’ABD et 44 % pour l’ATD dans ses critères de prêt assuré; cela ne garantit aucune approbation.
Chauffage
Inclus
Taxe foncière
Inclus
Frais de copropriété
50% inclus
Le taux d'intérêt admissible de la SCHL est le plus élevé entre le taux contractuel majoré de deux points de pourcentage ou 5,25 %. Cette page ne calcule pas de paiement admissible ni de test de résistance hypothécaire. Saisissez un paiement admissible connu, le cas échéant ; Le traitement du prêteur, de l’assureur et du programme de prêt peut différer.
📊 Comment interpréter un DTI plus faible ou plus élevé?
Il n’existe pas de seuil DTI universel. Aux États-Unis, Fannie Mae limite généralement le DTI total des prêts souscrits manuellement à 36 %, ou jusqu’à 45 % lorsque les exigences précisées de cote de crédit et de réserves sont remplies. Les dossiers Desktop Underwriter peuvent atteindre 50 %; les prêts garantis par le gouvernement suivent les règles de leur organisme. Ce ne sont pas des seuils d’approbation de FigureNorth.
Le calculateur affiche un pourcentage, sans attribuer de cote d’approbation. Les prêteurs examinent aussi le revenu admissible, le crédit, les réserves, la structure du prêt et d’autres facteurs.
↘️ Comment réduire votre ratio d'endettement
Le DTI diminue lorsque les paiements mensuels récurrents de dettes baissent, que le revenu brut admissible augmente ou les deux. Réduire des paiements existants, éviter de nouvelles dettes mensuelles inutiles et documenter les revenus admissibles peut modifier ce ratio. Le prêteur détermine ce qui est pris en compte.
🧾 Exemples de calcul
Ces trois exemples utilisent les mêmes règles de calcul pour une hypothèque américaine, les rapports ABD/ATD au Canada et le loyer actuel.
Exemple d'hypothèque américaine
- Revenu mensuel brut
- 7 500 $ US
- Frais de logement
- 2 850 $ US
- Autre dette mensuelle
- 450 $ US
- Total des obligations
- 3 300 $ US
- Ratio des frais de logement
- 38,0%
- DTI total
- 44,0%
- Revenu brut restant
- 4 200 $ US
Logement = versement hypothécaire de 2 200 $ US + impôt foncier de 400 $ US + assurance habitation de 150 $ US + frais HOA de 100 $ US.
Exemple d'hypothèque au Canada
- Revenu mensuel brut
- 9 000 $
- Hypothèque + taxes + chauffage
- 3 200 $
- 50 % des frais de copropriété de 500 $
- 250 $
- Frais de logement
- 3 450 $
- Autre dette mensuelle
- 500 $
- ABD (GDS) estimé
- 38,3%
- ATD (TDS) estimé
- 43,9%
- Revenu brut restant
- 5 050 $
La ligne des frais de copropriété montre la portion incluse dans cette méthode de planification canadienne.
Exemple de loyer actuel
- Revenu mensuel brut
- 5 000 $ US
- Loyer mensuel
- 1 600 $ US
- Autre dette mensuelle
- 500 $ US
- Ratio des frais de logement
- 32,0%
- DTI total
- 42,0%
- Revenu brut restant
- 2 900 $ US
Cet exemple sert à planifier les frais de logement et les dettes actuelles; il ne constitue pas un résultat d’admissibilité hypothécaire.
📚 Méthodologie et sources
Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) définit le DTI de base. Fannie Mae décrit le traitement des dettes et des revenus pour les prêts hypothécaires aux États-Unis. La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) décrit les éléments des rapports ABD/ATD pour les prêts assurés. Il s’agit d’un calcul de planification, non d’une décision du prêteur.
Bureau de la protection financière des consommateurs
Définition générale du DTI : paiements mensuels de la dette divisés par le revenu mensuel brut.
Voir la source officielle →Guide de vente de Fannie Mae
Directives américaines concernant le DTI et les obligations mensuelles retenues pour l’admissibilité.
Voir la source officielle →Guide de vente de Fannie Mae — Obligations mensuelles de dette
Traitement des cartes de crédit, prêts étudiants, baux et autres dettes récurrentes.
Voir la source officielle →Société canadienne d'hypothèques et de logement
Méthode canadienne des rapports ABD/ATD, y compris l’impôt foncier, le chauffage et le traitement des frais de copropriété.
Voir la source officielle →Version du calcul : Calculateur du ratio d’endettement V1 · Dernière révision : octobre 2026 · Responsable : équipe éditoriale de FigureNorth. Estimation de planification fondée sur les sources publiques citées; le traitement réel peut varier selon le prêteur, l’assureur et le programme.
❓ FAQ sur le calculateur de ratio d'endettement/revenu
Qu’est-ce que le ratio d’endettement (DTI) et comment le calculer?
Le DTI compare les paiements mensuels récurrents de dettes au revenu mensuel brut. Divisez les obligations mensuelles prises en compte par le revenu mensuel brut, puis multipliez par 100 pour obtenir le pourcentage.
Dois-je utiliser le revenu brut ou le revenu net pour le DTI?
Utilisez le revenu brut avant impôts et autres retenues. Si vous choisissez le revenu annuel, entrez un montant annuel tant pour le revenu principal que pour le revenu supplémentaire facultatif.
Quelles dettes et factures entrent dans le DTI?
Cette estimation inclut les frais de logement et les paiements récurrents, comme ceux des cartes de crédit, prêts ou locations de véhicules, prêts étudiants ou personnels, pensions alimentaires et autres dettes. L’épicerie, les services publics, le téléphone, Internet et les dépenses courantes ne sont pas inscrits ici comme paiements de dette. Le prêteur peut appliquer d’autres critères.
Dois-je entrer le solde de la carte ou son paiement mensuel?
Pour l’estimation américaine, entrez le paiement mensuel requis, non le solde total. Pour les prêts hypothécaires assurés au Canada selon la méthode de la SCHL, les cartes et marges de crédit non garanties peuvent exiger un montant mensuel d’au moins 3 % du solde impayé. Le paiement minimum indiqué sur le relevé peut être insuffisant.
Les prêts étudiants entrent-ils dans le DTI?
Oui. Entrez le paiement mensuel récurrent applicable. Si le remboursement est reporté ou que le paiement indiqué est nul, un prêteur peut calculer autrement le montant retenu pour l’admissibilité. Ce calculateur ne détermine pas ce montant automatiquement.
Le loyer entre-t-il dans le DTI?
En mode Loyer, ce calculateur inclut le loyer actuel pour planifier les frais de logement et les dettes existantes. Pour un nouveau prêt hypothécaire, le prêteur peut utiliser les frais de logement admissibles de la propriété envisagée. N’additionnez pas automatiquement le loyer actuel et le futur versement hypothécaire.
Quelle est la différence entre le ratio des frais de logement et le DTI total?
Le ratio des frais de logement compare ces frais au revenu mensuel brut. Le DTI total inclut aussi les autres paiements mensuels récurrents de dettes. Les programmes hypothécaires peuvent définir différemment le revenu et les obligations admissibles.
Quel DTI est considéré comme acceptable?
Il n’existe pas de seuil universel d’approbation. Aux États-Unis, par exemple, Fannie Mae limite généralement le DTI total des dossiers évalués manuellement à 36 %, ou jusqu’à 45 % si des exigences précises de crédit et de réserves sont remplies. Les dossiers Desktop Underwriter (DU) peuvent atteindre 50 %. D’autres programmes ont leurs propres règles; ce calculateur ne détermine pas l’admissibilité.
Le DTI influence-t-il la cote de crédit?
Le DTI en soi n’influence pas directement la cote de crédit, puisque le revenu n’entre pas dans son calcul. Le DTI compare les paiements mensuels de dettes au revenu brut; l’utilisation du crédit compare les soldes renouvelables au crédit disponible. Les données sur les dettes peuvent jouer un rôle différent dans chaque mesure.
Que signifient l’ABD (GDS) et l’ATD (TDS) au Canada?
L’ABD compare les frais de logement au revenu brut; l’ATD inclut aussi les autres paiements mensuels de dettes. L’estimation comprend le versement hypothécaire entré, l’impôt foncier, le chauffage et 50 % des frais de copropriété. Les repères de 39 % pour l’ABD et de 44 % pour l’ATD cités par la SCHL concernent les prêts assurés et ne constituent pas une décision d’approbation.