Calculatrice de comparaison de prêts
Comparez côte à côte deux offres de prêt à taux fixe pour voir l'effet du taux et de la durée sur le versement mensuel, puis celui des intérêts, de la durée et des frais initiaux sur le coût total d'emprunt. Utilisez-la pour les prêts personnels, automobiles, de rénovation et autres prêts à tempérament à taux fixe.
📝 Comparer les offres de prêt
Saisissez le montant, le taux d'intérêt annuel, la durée et les frais initiaux de chaque offre à taux fixe. Les résultats se mettent à jour lorsque les champs requis des deux prêts sont valides.
États-Unis · montants en USD. Changer de région efface le formulaire; cela ne convertit pas les devises.
📊 Comparaison de prêts
Quel prêt offre le versement mensuel le plus bas? Lequel coûte moins cher sur toute sa durée? Comparez ces résultats séparément : un versement réduit ne signifie pas toujours un coût d'emprunt moindre.
Avis financier: Cette calculatrice est fournie à titre informatif seulement et ne constitue pas un conseil financier, fiscal, juridique, en matière de prêt ou de placement. Les résultats réels peuvent varier selon les conditions du prêteur, les règles fiscales, les frais, les déductions et votre situation personnelle.
📘 Comment fonctionne la calculatrice de comparaison de prêts
Cet outil compare deux prêts à taux fixe selon le versement mensuel, les intérêts totaux, les frais et le coût d'emprunt. Une durée plus longue peut réduire le versement, mais accroître les intérêts totaux : un versement plus faible n'est donc pas forcément plus économique. Chaque prêt est calculé séparément, puis comparé au cent affiché.
Versement mensuel : capital et intérêts estimés pour la durée choisie.
Intérêts totaux : somme des versements prévus moins le capital initial.
Coût total d'emprunt : intérêts totaux plus frais initiaux saisis.
Somme versée, frais compris : ensemble des versements prévus plus frais initiaux.
📊 Taux d'intérêt et TAP (APR) : quelle différence?
Le taux d'intérêt annuel sert à calculer le versement prévu. Le taux annuel en pourcentage (TAP; APR en anglais) mesure plus largement le coût d'emprunt et peut comprendre certains frais du prêteur. Cet outil ne calcule pas le TAP officiel. Ne remplacez pas le taux utilisé pour les versements par le TAP à moins que le prêteur confirme qu'ils sont identiques.
Si l'offre n'affiche que l'APR, consultez les documents du prêteur pour connaître le taux réellement appliqué, le montant financé, les frais et l'échéancier avant de comparer.
🧮 Formule du versement de prêt
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ)
M représente le versement mensuel, P le capital, r le taux mensuel et n le nombre de versements mensuels. À 0 % d'intérêt, le versement correspond au capital divisé par le nombre de mois.
Les résultats utilisent ces règles. Les frais initiaux ne font pas partie du capital amorti, sauf si vous ajoutez des frais financés au montant du prêt.
📝 Exemple de calcul
Pour comparer deux durées, prenez le prêt A de USD 20 000 à 8 % sur 36 mois avec 500 de frais initiaux, et le prêt B de USD 20 000 à 6,5 % sur 60 mois avec 150 de frais initiaux.
| Mesure | Prêt A | Prêt B |
|---|---|---|
| 💵 Versement mensuel | 626,73 $ US | 391,32 $ US |
| 📉 Intérêts totaux | 2 562,18 $ US | 3 479,38 $ US |
| Coût d'emprunt | 3 062,18 $ US | 3 629,38 $ US |
Le prêt B a le versement mensuel le plus bas; le prêt A entraîne moins d'intérêts totaux et un coût d'emprunt plus bas. Allonger la durée peut augmenter le coût sur la vie du prêt malgré un versement réduit.
🌎 États-Unis et Canada
🇺🇸 États-Unis · USD
Comparez le taux, l'APR divulgué, le montant financé, la durée et le coût total, pas seulement le versement. Vérifiez si les frais d'ouverture et autres frais sont financés ou payés d'avance; l'APR officiel n'est pas calculé ici.
🇨🇦 Canada · CAD
Choisissez le Canada pour afficher les montants en CAD. La durée influence à la fois le versement et le coût total. Capital, intérêts et frais sont indiqués séparément : le coût d'emprunt est la somme des intérêts et des frais initiaux, alors que la somme versée comprend aussi le capital. Les divulgations varient selon le produit et la province.
❓ Questions fréquentes sur la comparaison de prêts
🧮 Comment comparer deux offres de prêt côte à côte?
Saisissez pour chacune le montant emprunté, le taux annuel, la durée et les frais initiaux payés séparément. Comparez les versements, les intérêts, le coût d'emprunt et la somme versée plutôt qu'un seul chiffre.
💵 Un versement mensuel plus bas signifie-t-il un prêt moins cher?
Non. Une durée plus longue peut réduire le versement et augmenter les intérêts totaux. Examinez aussi le coût d'emprunt sur toute la durée.
📅 Comment comparer des prêts de taux et de durées différents?
Entrez le taux et la durée propres à chaque prêt, puis comparez les versements et le coût total. Une durée plus courte peut augmenter le versement tout en réduisant les intérêts. Des montants empruntés différents influencent aussi les totaux.
💰 Qu'est-ce que le coût total d'emprunt?
Ici, il correspond aux intérêts totaux plus les frais initiaux payés séparément. Le capital initial en est exclu; il est affiché à part et inclus dans la somme versée.
📊 Faut-il comparer le taux d'intérêt ou le TAP (APR)?
Examinez les deux dans les documents du prêteur, mais entrez ici le taux annuel utilisé pour calculer le versement. Le TAP peut inclure certains frais; cet outil ne calcule pas le TAP officiel. Ne substituez pas l'APR au taux des versements sans confirmation du prêteur.
🧾 Quel effet ont les frais d'ouverture sur la comparaison?
Payés séparément, ils augmentent le coût d'emprunt et la somme versée sans modifier le versement mensuel prévu. Ils peuvent changer l'offre la moins coûteuse. Si les frais sont financés, ajoutez-les au montant du prêt plutôt qu'au champ des frais séparés.
👤 Puis-je comparer des prêts personnels?
Oui, s'ils ont un taux et une durée fixes avec des versements mensuels égaux. Saisissez le taux, la durée, le montant et les frais initiaux payés séparément; les conditions des prêteurs peuvent différer.
🚗 Puis-je comparer des prêts automobiles?
Oui, pour des prêts auto à taux et durée fixes avec versements égaux. Comparez le montant financé, les versements, les intérêts et les frais; taxes, assurance et autres coûts du véhicule ne sont pas calculés.
⚖️ Puis-je comparer des prêts de montants différents?
Oui. Les prêts sont calculés séparément et une alerte apparaît si les capitaux diffèrent. Une partie de l'écart de coût peut venir du montant emprunté plutôt que du seul taux ou de la durée.
0️⃣ Puis-je comparer un prêt à 0 % avec un autre?
Oui. Pour un prêt à 0 %, le capital est divisé par le nombre de mois et les intérêts totaux sont nuls. Les frais initiaux payés séparément restent inclus dans le coût d'emprunt.
⚠️ Cette comparaison équivaut-elle à une offre du prêteur?
Non. C'est une estimation de planification, ni une offre ni une recommandation. Elle ne modélise pas les taux variables, les paiements d'intérêts seuls ou finaux importants, les intérêts quotidiens propres au prêteur, les taxes, l'assurance ou d'autres clauses.