Saisissez les soldes, les TAP, les versements minimaux et tout versement mensuel supplémentaire de plusieurs dettes. Choisissez la méthode boule de neige ou avalanche pour estimer l’ordre de remboursement, le total des intérêts et le temps nécessaire pour éliminer vos dettes.
💳Préparez votre plan de remboursement
Ajoutez jusqu’à 10 dettes. Les champs numériques sont vides au départ afin que l’estimation repose seulement sur vos données.
Région
Vos dettes
Saisissez le solde actuel, le TAP et le versement mensuel minimal de chaque dette.
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🧭Plan de remboursement
Choisissez comment répartir la portion supplémentaire de votre budget mensuel.
Estimation mensuelle de planification: Ce calculateur estime le remboursement selon un modèle mensuel. Les créanciers peuvent calculer les intérêts quotidiennement, modifier les minimums, appliquer des frais ou utiliser d’autres règles d’affectation des paiements. Les résultats servent à la planification éducative et ne constituent pas des conseils financiers, de crédit, juridiques, fiscaux ou en insolvabilité.
⚡Comment fonctionne un calculateur de remboursement des dettes?
Il utilise vos soldes, TAP et versements minimaux pour estimer le nombre de mois nécessaires au remboursement de plusieurs dettes. Le versement supplémentaire cible le TAP le plus élevé avec l’avalanche ou le plus petit solde avec la boule de neige; lorsqu’une dette est remboursée, sa capacité de paiement est réaffectée. Saisissez un mois de début pour voir le mois estimé de fin.
🧭Comment utiliser ce calculateur
1. Ajoutez chaque dette avec son solde actuel, son TAP et son versement mensuel minimal.
2. Choisissez l’avalanche ou la boule de neige.
3. Saisissez tout montant supplémentaire payable chaque mois.
4. Choisissez facultativement un mois de début pour obtenir des dates estimées.
5. Calculez et consultez le délai, les intérêts et l’ordre réel de remboursement.
Vous pouvez inclure des cartes de crédit, des prêts personnels ou automobiles et d’autres dettes à TAP fixe compatibles avec ce modèle mensuel.
🔁Fonctionnement du modèle mensuel
1. Les intérêts mensuels estimés s’ajoutent à chaque solde impayé.
2. Les versements minimaux sont appliqués aux dettes actives.
3. Le reste du budget mensuel va à la dette prioritaire choisie.
4. Après le remboursement d’une dette, la capacité inutilisée peut passer à la suivante durant le même mois.
5. Le processus se répète jusqu’au remboursement complet ou à la limite de 1 200 mois.
⚖️Boule de neige ou avalanche
⚡ Avalanche des dettes
Priorité :
TAP le plus élevé
Objectif :
Coût des intérêts
Maintenez les minimums de toutes les dettes actives et affectez le reste du budget à la dette au taux le plus élevé. Elle reste ciblée jusqu’à son remboursement.
❄️ Boule de neige des dettes
Priorité :
Plus petit solde
Objectif :
Remboursement plus rapide de dettes individuelles
Maintenez les minimums de toutes les dettes actives et affectez le reste du budget au plus petit solde. Une fois cette dette remboursée, sa capacité de paiement est réaffectée.
Aucune méthode ne convient à tout le monde. Ce calculateur permet de comparer les deux avec le même budget mensuel.
🧮Formule de remboursement des dettes
FigureNorth utilise un modèle mensuel de planification et comptabilise les versements au cent près.
Intérêts mensuels estimés
Solde de départ × (TAP ÷ 100) ÷ 12
Budget mensuel de remboursement
Total des minimums + versement mensuel supplémentaire
Montant stratégique
Budget mensuel − versements minimaux réels
Le TAP est saisi en pourcentage, par exemple 24 pour 24 %. Les intérêts sont estimés mensuellement et arrondis au cent. Les prêteurs peuvent utiliser des taux quotidiens, des soldes quotidiens moyens, des frais et leurs propres règles de versement minimal ou d’affectation.
📝Exemple détaillé
Considérez deux dettes à partir d’octobre 2026 : une carte de crédit de 2 000 $ à 24 % de TAP avec un minimum de 75 $, et un prêt personnel de 6 000 $ à 10 % avec un minimum de 150 $. Les minimums totalisent 225 $; ajoutez 200 $ par mois et choisissez l’avalanche.
Budget mensuel de remboursement
$425,00
Date estimée sans dettes
juin 2028
Total estimé des intérêts
$862,14
Économies d’intérêts estimées
$1 353,37
Le remboursement estimé prend 1 an 9 mois. L’ordre de remboursement est Carte de crédit → Prêt personnel. Ne verser que le minimum de chaque dette, sans réaffecter les sommes libérées, prendrait 4 ans 1 mois et entraînerait $2 215,51 d’intérêts estimés.
Cet exemple suit les mêmes règles que l’outil interactif; ses données ne sont pas préremplies dans vos champs.
⚠️Hypothèses et limites
Le TAP demeure fixe pendant toute l’estimation.
Les versements minimaux mensuels établis restent fixes.
Le budget initial combiné des minimums reste disponible après le remboursement de dettes individuelles.
Le versement supplémentaire complet est supposé disponible chaque mois.
Les nouveaux achats, dettes futures, frais de retard ou annuels, pénalités et changements de taux promotionnels ne sont pas modélisés.
Les intérêts reposent sur une approximation mensuelle, non sur les cycles de relevés ou les soldes quotidiens du créancier.
Le délai réel peut varier; vérifiez les soldes, taux, frais et conditions auprès de chaque créancier.
FINRED — Debt Destroyercomme référence publique pour les comparaisons avalanche, boule de neige et minimums.
L’ordre des événements mensuels, l’arrondissement au cent, le maintien de la dette ciblée, la réaffectation des versements et la limite de 1 200 mois sont des choix explicites du modèle FigureNorth, non des règles de créanciers ou de régulateurs.
❓Foire aux questions
🧮Qu’est-ce qu’un calculateur de remboursement des dettes?
Il estime le temps requis pour rembourser plusieurs dettes à partir des soldes, TAP, minimums et versements supplémentaires. Avec la boule de neige ou l’avalanche, il estime les intérêts, l’ordre de remboursement et, si vous indiquez un mois de début, le mois où vous pourriez être libéré des dettes.
❄️Comment fonctionne la méthode boule de neige?
Elle dirige la part stratégique du budget vers le plus petit solde impayé, tout en maintenant les minimums des autres dettes. Cette dette reste ciblée jusqu’à son remboursement, puis sa capacité de paiement est réaffectée.
⚡Comment fonctionne la méthode avalanche?
Elle dirige la part stratégique du budget vers la dette impayée au TAP le plus élevé, tout en maintenant les minimums des autres dettes. La cible reste la même jusqu’à son remboursement.
⚖️Quelle est la différence entre boule de neige et avalanche?
La boule de neige commence par le plus petit solde et peut rembourser certaines dettes plus tôt. L’avalanche commence par le TAP le plus élevé et vise généralement à réduire les intérêts. Les deux maintiennent les minimums; aucune n’est universellement préférable.
➕Quel est l’effet des versements mensuels supplémentaires?
Ils s’ajoutent au total des minimums. Affecter cette somme à la dette ciblée peut réduire le délai et les intérêts estimés; l’effet dépend de vos données.
🔁Que se passe-t-il lorsqu’une dette est remboursée?
Le budget mensuel initial reste disponible. La capacité non utilisée peut passer à une autre dette selon la méthode choisie, même durant le même mois.
⏳Combien de temps faudra-t-il pour rembourser mes dettes?
Le résultat indique le nombre estimé de mois pour rembourser toutes les dettes saisies. Avec un mois de début, il indique aussi un mois de fin estimé; sinon, il n’invente pas de date.
💳Puis-je inclure des cartes de crédit et des prêts personnels?
Oui. Vous pouvez saisir jusqu’à 10 cartes, prêts personnels ou automobiles et autres dettes à TAP fixe compatibles. Indiquez solde, TAP et minimum mensuel pour chacune; les règles propres aux créanciers ne sont pas modélisées.
📅Pourquoi ma date de remboursement réelle pourrait-elle différer?
C’est un modèle mensuel. Les créanciers peuvent calculer les intérêts chaque jour, modifier les minimums, imposer des frais ou affecter les paiements différemment. Nouveaux achats, retards et changements de taux peuvent aussi modifier le résultat.
🌎Et si les minimums seuls ne suffisent pas dans la période prise en charge?
La comparaison verse le minimum de chaque dette sans réaffecter les sommes libérées. Si ce plan ne se termine pas en 1 200 mois, la stratégie choisie peut quand même réussir, mais aucune économie d’intérêts n’est affichée pour cette comparaison.
