Utilisez ce calculateur d’objectif d’épargne pour déterminer combien vous devez épargner chaque mois, toutes les deux semaines ou chaque semaine pour atteindre un objectif – ou saisissez ce que vous pouvez déjà épargner et estimez combien de temps cela peut prendre.
Entrez votre épargne actuelle, votre objectif et votre délai ou votre versement régulier. Un taux d'intérêt annuel effectif, comme un APY applicable, permet d'afficher séparément les intérêts estimés et vos versements.
Choisissez la devise dans laquelle afficher votre plan. Changer de région efface les valeurs saisies; cela ne convertit pas les montants.
Choisissez si vous souhaitez calculer le montant à épargner ou le temps nécessaire pour atteindre votre objectif.
Calculez le versement régulier nécessaire pour atteindre votre objectif d'épargne dans le délai choisi.
Entrez l'objectif, votre épargne actuelle et l'hypothèse de croissance annuelle.
Choisissez la fréquence des versements réguliers. Le calcul suppose qu'ils sont faits à la fin de chaque période.
Indiquez la durée prévue pour atteindre votre objectif d'épargne.
Cette calculatrice utilise 12 périodes mensuelles, 26 périodes aux deux semaines ou 52 périodes hebdomadaires par an. Le taux que vous saisissez est traité comme un taux annuel effectif et converti en un taux périodique équivalent.
Estimation à des fins de planification: Ce calculateur est fourni à des fins de planification et d'information seulement. Les résultats réels peuvent varier selon les taux, les modalités du compte, les frais, les impôts, les dépôts, les retraits et d'autres conditions. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou en placement.
Le versement requis dépend du montant restant à épargner, de votre épargne actuelle, du temps disponible et des intérêts estimés. Saisissez ces données et une fréquence d'épargne pour calculer le versement en fin de période.
Le délai dépend de l'épargne actuelle, du versement régulier, de sa fréquence et du taux d'intérêt présumé. Le calculateur indique la première période complète où le solde projeté atteint l'objectif.
À partir de 0 $ à 0 % d'intérêt : 833,33 $ par mois, 384,62 $ toutes les 2 semaines ou 192,31 $ par semaine. Dans ce modèle, 6 mois correspondent à 6 versements mensuels, 13 versements toutes les deux semaines ou 26 versements hebdomadaires.
À partir de 0 $ à 0 % d'intérêt : 833,33 $ par mois, 384,62 $ toutes les 2 semaines ou 192,31 $ par semaine.
À partir de 0 $, épargner 500 $ par mois à 0 % d’intérêt prend 20 mois, soit environ 1 an et 8 mois.
Ces exemples simples utilisent un intérêt de 0 % afin que l'arithmétique soit facile à vérifier. Saisissez votre propre épargne actuelle et votre taux annuel effectif pour une estimation personnalisée ; les exemples ne épargnent pas les recommandations.
Le modèle combine votre épargne actuelle, des versements réguliers égaux et la croissance composée. Les versements sont supposés avoir lieu à la fin de chaque période choisie.
P est l'épargne actuelle, C le versement régulier, i le taux par période et n le nombre de périodes de versement.
r est le taux annuel effectif et m correspond à 12, 26 ou 52 périodes par an.
Sans intérêt, le solde augmente uniquement grâce au montant de départ et aux nouveaux versements.
Le calculateur recherche des périodes de versement entières plutôt que d'afficher un nombre fractionnaire de dépôts.
Dans le mode « Combien dois-je épargner? », l'équation de valeur future est résolue pour C. Dans le mode « Quand atteindrai-je mon objectif? », le calculateur trouve la première période complète où le solde atteint l'objectif.
Ces exemples montrent les deux calculs : le montant à verser pour respecter un délai donné et le temps nécessaire pour atteindre un objectif avec des versements réguliers.
Exemple seulement. Les taux, dépôts, frais, taxes et retraits réels peuvent modifier le résultat.
Le calculateur utilise des périodes de versement entières, de sorte que le solde projeté peut se terminer légèrement au-dessus de l'objectif.
Utilisez le taux annuel effectif ou l'APY correspondant le mieux au compte ou produit d'épargne que vous souhaitez simuler. Le calculateur le convertit en taux équivalent pour les versements mensuels, aux deux semaines ou hebdomadaires.
Un taux présumé plus élevé réduit le versement requis ou raccourcit l'échéancier estimé, mais le calculateur ne prédit pas les taux futurs ni les rendements. Saisissez 0 % pour un plan fondé uniquement sur vos versements.
12 periods / year
Utilisez l’option de calcul d’épargne mensuelle pour un budget mensuel ou un transfert programmé.
26 periods / year
Si vous êtes payé toutes les deux semaines, cette option d’objectif d’épargne aux deux semaines donne un montant approximatif à mettre de côté sur chaque chèque de paie.
52 periods / year
Un objectif d’épargne hebdomadaire répartit le rythme d’épargne annuel sur des dépôts plus petits et plus fréquents.
Le changement de fréquence modifie le moment des versements ainsi que le taux d'intérêt périodique équivalent. Les chiffres de rythme équivalent dans la fiche de résultats sont des comparaisons de planification annualisées et ne remplacent pas un recalcul à une fréquence différente.
Planifiez des versements pour constituer une réserve de trésorerie destinée aux dépenses imprévues.
Estimez le rythme d'épargne en vue d'un achat de maison.
Fixez un montant cible avant un voyage planifié.
Fixez un objectif d'épargne pour l'achat d'un véhicule.
Estimez les dépôts nécessaires avant une date choisie.
Le calculateur suppose un taux d'intérêt annuel effectif constant, des intérêts conservés dans le solde et des versements réguliers effectués à la fin de chaque période choisie.
Estimation de planification : ce calculateur est fourni uniquement à des fins d'information et de planification. Les résultats réels de l'épargne peuvent varier selon les taux, les modalités du compte, les frais, les impôts, les dépôts, les retraits et d'autres conditions. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou en placement.
La recherche du temps jusqu’à l’objectif s’arrête à un horizon de planification de 100 ans. Si le rythme d'épargne n'atteint pas l'objectif au cours de cette période, la calculatrice affiche le solde projeté à l'horizon au lieu d'une date d'objectif ultérieure.
Une référence américaine pour l'éducation des investisseurs permettant de planifier le montant à contribuer à un objectif d'épargne spécifique en utilisant un objectif, un montant initial, un calendrier et un taux annuel estimé.
View source →Une référence gouvernementale en matière d'éducation financière qui met en évidence la planification du temps nécessaire pour atteindre l'objectif et formule des hypothèses de modèle telles que l'épargne régulière, les intérêts réinvestis, les taux constants et les exclusions pour l'inflation, les impôts et les frais.
View source →FigureNorth utilise son propre modèle de taux annuel effectif déclaré et sa propre convention de contribution de fin de période ; les calculateurs de référence peuvent utiliser différentes hypothèses de composition ou de calendrier de dépôt.
Un calculateur d’objectif d’épargne transforme un montant cible en un plan d’épargne régulier. Ce calculateur peut soit déterminer la contribution nécessaire pour atteindre un objectif dans un délai choisi, soit estimer le nombre de périodes d'épargne complètes que votre contribution actuelle peut prendre.
Choisissez « Combien dois-je épargner? », puis entrez l'objectif, votre épargne actuelle, le délai et un taux d'intérêt annuel effectif estimé. Si vous choisissez « Mensuel », le résultat correspond au versement estimé à faire à la fin de chaque mois.
Choisissez « Quand atteindrai-je mon objectif? », puis entrez votre versement régulier et votre fréquence d'épargne. Le calculateur trouve la première période complète où le solde projeté atteint ou dépasse l'objectif. Les résultats restent des estimations, car les taux et les habitudes d'épargne peuvent changer.
Oui. Lorsque le taux annuel est supérieur à 0 %, les intérêts restent dans le solde projeté et génèrent des intérêts supplémentaires au fil du temps. Le taux annuel est converti en un taux équivalent pour la période d'épargne mensuelle, aux deux semaines ou hebdomadaire sélectionnée.
Utilisez un taux annuel effectif estimé qui correspond au compte ou au produit d'épargne d’épargne que vous modélisez. Si votre compte fournit un APY ou un autre rendement annuel effectif, c'est la solution la plus proche pour ce calculateur. Vous pouvez saisir 0 % pour modéliser une épargne sans intérêt.
La fréquence modifie la fréquence à laquelle les versements sont ajoutés et la manière dont le taux annuel effectif est converti en taux périodique. Ce calculateur utilise 12 périodes mensuelles, 26 périodes aux deux semaines ou 52 périodes hebdomadaires par an, avec des versements supposés à la fin de chaque période.
Un plan aux deux semaines signifie une période d’épargne toutes les deux semaines. L'utilisation de la convention de planification standard de la calculatrice, soit 52 semaines par an, donne 26 périodes de deux semaines. Il s'agit d'un modèle de planification plutôt que d'un calendrier des transactions bancaires.
Le résultat de la contribution requise devient 0 si votre épargne existante, augmentant au taux saisi, devrait atteindre ou dépasser l'objectif dans le délai sélectionné. La calculatrice affiche toujours le solde final projeté et les intérêts estimés.
Non. Le modèle suppose un taux annuel effectif constant, des versements réguliers et des intérêts conservés dans le solde. Il ne tient pas compte de l'inflation, des impôts, des frais de compte, des variations de taux ou de rendement, des versements manqués, des retraits, des soldes minimums ou des règles de calcul propres au compte.
Oui. Entrez 5 000 $, 10 000 $ ou un autre objectif, puis ajoutez vos économies actuelles, la période, la fréquence d'épargne et le taux annuel estimé. Le calculateur estime la contribution régulière nécessaire. Ou saisissez ce que vous pouvez économiser régulièrement pour estimer le temps qu'il faudra pour atteindre l'objectif.
