合計 DTI
毎月の支払義務額合計 ÷ 税引き前の月収 × 100
計算に含める住宅費と継続的な月々の債務返済額。
債務返済比率（DTI）計算ツール
債務返済比率（DTI）は、毎月の債務返済額を税引き前の月収で割り、100を掛けた比率です。この計算ツールでは住宅費のみの比率と、その他の債務を含めたDTI（合計）を示します。カナダの住宅ローンモードではGDSとTDSも推定します。
米国またはカナダ向けの試算に使用する、税引き前の収入と毎月の住宅費・債務返済額を入力してください。
地域
通貨表示と住宅費比率に用いる住宅ローン試算方法に合わせて国を選択してください。
収入
税金およびその他の控除前の所得を使用します。
手取り額ではなく、税金などを差し引く前の総収入を入力してください。月額モードでは月額を使用し、年額モードでは2つの収入欄の金額を12で割って月額に換算します。住宅費と債務返済額は常に月額で入力します。追加収入が融資審査で認められるかどうかは、貸し手とローンの条件によって異なります。
住宅費
現在の家賃を確認するか、住宅ローン・購入予定の住宅費を試算するかを選択してください。
試算に用いる毎月の住宅ローン返済額を入力してください。該当しない住宅費の欄は空欄にできます。
その他の毎月の債務返済
継続して支払う債務の月額を入力してください。該当しない欄は空欄にできます。
試算には、カードの残高ではなく、毎月必要なクレジットカード返済額を入力してください。
HELOCなどの信用枠の月々の返済額は、該当する場合「その他の継続的な債務」に入力できます。貸し手によって扱いは異なります。
食費、公共料金、電話・インターネット料金、任意の買い物など通常の生活費は、ここでは債務返済額に含めません。
計画用の試算について: この計算ツールは、計画と情報提供のみを目的としています。収入、住宅費、債務、審査に用いる返済額の扱いは、貸し手、保険会社、ローンの条件によって異なる場合があります。結果は住宅ローンの承認や申込資格の判定ではありません。
🧮 債務返済比率（DTI）の計算方法
DTIには手取り額ではなく税引き前の収入を使います。基本計算では毎月の返済義務額を税引き前の月収と比較します。貸し手が審査に算入する項目は、この計画用の見積もりと異なる場合があります。
DTIが100%を超えることはありますか？ はい。ここで計算に含める毎月の支払義務額が税引き前の月収を上回ると、100%を超えます。FigureNorthはDTIを100%で打ち切りません。
住宅比率
毎月の住宅費 ÷ 税引き前の月収 × 100
米国の住宅ローンでは、住宅費に関するフロントエンド比率と呼ばれることがあります。
推定 GDS — カナダ
（住宅ローン返済額 ＋ 固定資産税 ＋ 暖房費 ＋ コンドミニアム管理費の50%）÷ 税引き前の月収 × 100
カナダの住宅ローン モードでのみ使用されます。
推定 TDS — カナダ
（推定GDSの住宅費＋その他の毎月の債務返済額）÷税引き前の月収×100
カナダの住宅ローン モードでのみ使用されます。
📋 DTIにはどの債務を含めますか？
この試算には、入力した住宅費と毎月の継続的な債務返済額を含めます。通常の生活費は債務返済に含めません。貸し手が個別の債務に異なる基準を適用する場合があります。
ここに入力する継続的な支払い
- 住宅費
- クレジットカードの最低支払額
- 自動車ローン・リースの支払い
- 学生ローンの返済額
- 個人ローンの返済額
- 養育費・配偶者扶養料
- 信用枠やHELOCの返済額など、その他の継続的な債務
ここに入力しない通常の生活費
- 食料品
- 公共料金
- 電話とインターネット
- 通常の日常の交通費
- 裁量的支出
- 所得税と給与控除
⚖️ フロントエンド DTI とバックエンド DTI
フロントエンドDTIは毎月の住宅費を税引き前の月収で割った比率です。バックエンドDTIにはその他の毎月の債務返済額も加えます。住宅ローン審査で用いる定義は異なる場合があります。
住宅費比率／フロントエンドDTI
住宅費比率は、税引き前の収入に対する住宅費のみを見ます。米国の住宅ローン試算では、入力した住宅ローン返済額、固定資産税、住宅保険料、HOA・コンドミニアム管理費、住宅ローン保険料を含めます。
合計 DTI / バックエンド
DTI（合計）には、住宅費のほか、入力した継続的な月々の債務返済額を含めます。個別の債務、収入源、審査に用いる返済額の扱いは貸し手によって異なります。
家賃は考慮されますか? この計算ツールの家賃モードでは、現在の住宅費と債務負担を確認するため、現在の家賃を含めます。住宅ローン審査では購入予定の住宅について審査上の住宅費を用いる場合があります。現在の家賃と予定する住宅ローン返済額を常に両方含めるわけではありません。
🇨🇦 カナダの GDS および TDS 計算方法
住宅費返済比率（GDS）は住宅費を税引き前の収入で割った比率で、総債務返済比率（TDS）にはその他の毎月の債務返済も加えます。カナダの住宅ローン見積もりには、入力した住宅ローン返済額、固定資産税、暖房費、コンドミニアム管理費の50%を含めます。CMHCが示すGDS 39%とTDS 44%は保険付き住宅ローンの参考基準であり、融資承認を保証するものではありません。
暖房
算入済み
固定資産税
算入済み
コンドミニアム管理費
50%を算入
CMHCの適格金利は、契約金利に2パーセントポイントを加えた値と5.25%のいずれか高い方です。このページは適格返済額やカナダのストレステスト返済額を計算しません。適切な適格返済額が分かっている場合は、その金額を入力してください。貸し手、保険者、融資制度によって扱いが異なる場合があります。
📊 DTIの水準をどう考えればよいですか？
すべての融資に共通するDTIの上限はありません。米国の一例として、ファニーメイの手動審査では総DTIの上限は通常36%で、指定の信用スコアと準備金の要件を満たせば45%まで認められる場合があります。Desktop Underwriterの案件では上限が50%です。政府支援ローンには別の規則が適用されます。これらはFigureNorthによる合否判定ではありません。
この計算ツールは比率を表示しますが、承認の可否は判定しません。貸し手は審査対象の収入、信用情報、手元資金、ローンの構成なども確認します。
↘️ 収入に対する負債の比率を下げる方法
継続的な月々の債務返済額が減るか、審査に認められる税引き前の収入が増えると、DTIは下がります。既存の返済額を減らし、不要な新規借入を避け、対象収入を証明することが役立つ場合があります。何を算入するかは貸し手の基準によります。
🧾 計算例
次の3例では、米国の住宅ローンDTI、カナダのGDS/TDS、現在の家賃について、計算ツールと同じ規則で試算します。
米国の住宅ローンの例
- 税引き前の月収
- $7,500
- 住宅費
- $2,850
- その他の月々の債務返済額
- $450
- 支払義務額合計
- $3,300
- 住宅比率
- 38.0%
- 合計 DTI
- 44.0%
- 支払義務を差し引いた税引き前収入
- $4,200
住宅費 = 住宅ローン返済 $2,200 ＋ 固定資産税 $400 ＋ 住宅保険 $150 ＋ HOA管理費 $100。
カナダの住宅ローンの例
- 税引き前の月収
- CA$9,000
- 住宅ローン返済額＋固定資産税＋暖房費
- CA$3,200
- CA$500のコンドミニアム管理費の50%
- CA$250
- 住宅費
- CA$3,450
- その他の月々の債務返済額
- CA$500
- 推定GDS
- 38.3%
- 推定 TDS
- 43.9%
- 支払義務を差し引いた税引き前収入
- CA$5,050
コンドミニアム管理費の表示額は、このカナダ向け試算に算入する部分です。
現在の家賃例
- 税引き前の月収
- $5,000
- 月額家賃
- $1,600
- その他の月々の債務返済額
- $500
- 住宅比率
- 32.0%
- 総負債比率
- 42.0%
- 支払義務を差し引いた税引き前収入
- $2,900
これは現在の住宅費と債務を確認するための例で、住宅ローン審査の資格判定ではありません。
📚 計算方法と情報源
米国消費者金融保護局（CFPB）はDTIの基本的な定義を示しています。ファニーメイは米国の住宅ローン審査における債務と収入の扱いを、カナダ住宅金融公社（CMHC）は保険付き住宅ローンのGDS/TDSに算入する項目を説明しています。この試算は貸し手の決定ではありません。
消費者金融保護局
一般的なDTIの定義：月々の債務返済額を税引き前の月収で割った比率。
公式資料を見る →ファニーメイの融資ガイド
DTIと審査に算入する月々の支払義務に関する米国の住宅ローン指針。
公式資料を見る →ファニーメイの融資ガイド：毎月の債務返済義務
クレジットカード、学生ローン、リースなど継続的な債務の扱い。
公式資料を見る →カナダ住宅ローン公社
固定資産税、暖房費、コンドミニアム管理費を含むカナダのGDS/TDS計算方法。
公式資料を見る →計算バージョン：債務返済比率（DTI）計算ツール V1 · 最終確認：2026年10月 · 運営：FigureNorth編集チーム。公開資料に基づく計画用の計算ツールであり、実際の貸し手、保険会社、ローンの扱いは異なる場合があります。
❓ 債務返済比率（DTI）計算ツールのよくある質問
債務返済比率（DTI）とは何ですか？ どう計算しますか？
DTIは、継続的な月々の債務返済額を税引き前の月収と比較する比率です。計算に含める毎月の支払義務額を税引き前の月収で割り、100を掛けて百分率で表します。
DTIには税引き前の収入と手取り額のどちらを使いますか？
税金やその他の控除前の総収入を使います。年額を選んだ場合は、主な収入欄と任意の追加収入欄の両方に年額を入力してください。
DTIにはどの債務や請求を含めますか？
この計画用の試算には、住宅費、クレジットカードの返済額、自動車ローン・リース、学生ローン、個人ローン、養育費・配偶者扶養料など継続的な支払いを含めます。食費、公共料金、電話・インターネット料金など通常の生活費は債務返済額に含めません。貸し手によって扱いは異なります。
DTIにはカード残高と月々の返済額のどちらを入力しますか？
米国向けの試算では、カード残高ではなく毎月必要な返済額を入力してください。カナダのCMHCの保険付き住宅ローンの方法では、無担保カードや信用枠に未払い残高の少なくとも3%を月額として用いる場合があります。請求書の最低支払額では不足することがあります。
学生ローンはDTIに含まれますか？
はい。該当する月々の学生ローン返済額を入力してください。返済猶予中や報告上の返済額が0の場合、貸し手が審査に用いる額を別の方法で算定することがあります。この計算ツールはその額を自動算定しません。
家賃はDTIに含まれますか？
この計算ツールの家賃モードでは、現在の住宅費と債務の計画用試算に現在の家賃を含めます。住宅ローン審査では購入予定の住宅について審査上の住宅費を用いる場合があります。現在の家賃と予定する住宅ローン返済額を自動的に両方加算しないでください。
住宅費比率とDTI（合計）はどう違いますか？
住宅費比率は住宅費を税引き前の月収と比較します。DTI（合計）は、その他の継続的な月々の債務返済額も含めます。住宅ローン制度によって審査に用いる収入や支払義務の定義は異なります。
どの程度のDTIが適切とされますか？
すべての融資に共通する承認基準はありません。米国の一例として、ファニーメイの手動審査ではDTI（合計）の上限は通常36%で、指定の信用スコアと準備金の要件を満たせば45%まで認められる場合があります。Desktop Underwriter（DU）の案件では50%まで認められます。他の融資制度には別の規則があり、この計算ツールは適格性を判定しません。
DTIは信用スコアに影響しますか？
収入は信用スコアの算定項目ではないため、DTI自体は信用スコアに直接影響しません。DTIは月々の債務返済額と税引き前の収入を比較し、クレジット利用率はリボルビング残高と利用可能枠を比較します。債務の情報が両方の指標に異なる形で関係することはあります。
カナダのGDSとTDSとは何ですか？
GDSは住宅費を税引き前の収入と比較し、TDSにはその他の月々の債務返済額も含めます。この試算には入力した住宅ローン返済額、固定資産税、暖房費、コンドミニアム管理費の50%を含めます。CMHCが示すGDSの39%とTDSの44%は保険付き住宅ローンの参考基準であり、この計算ツールによる承認判定ではありません。