총 DTI
월 상환 의무액 합계 ÷ 세전 월소득 × 100
계산에 포함되는 주거비와 반복적인 월 부채 상환액.
부채-소득 비율 계산기
부채상환비율(DTI)은 월 부채 상환액을 세전 월소득으로 나눈 뒤 100을 곱한 값입니다. 이 계산기는 주거비만 반영한 주거비 비율과 다른 부채도 포함한 전체 DTI를 보여 줍니다. 캐나다 주택담보대출 모드에서는 GDS와 TDS도 추정합니다.
미국 또는 캐나다 기준으로 계획할 때 사용할 세전 소득과 월 주거비·부채 상환액을 입력하세요.
지역
통화 표시와 주거비 비율에 적용할 주택담보대출 계획 방식을 선택하세요.
소득
세금 및 기타 공제 전 소득을 사용하십시오.
실수령액이 아닌 세전 총소득을 입력하세요. 월액 모드에서는 월 금액을 사용하고, 연액 모드에서는 두 소득 항목을 각각 12로 나누어 월액으로 환산합니다. 주거비와 부채 상환액은 항상 월액으로 입력합니다. 추가 소득의 대출 심사 인정 여부는 대출 기관과 상품에 따라 다릅니다.
주거비
현재 월세를 검토할지, 주택담보대출이나 구입 예정 주택의 비용을 계획할지 선택하세요.
계획에 사용할 월 주택담보대출 상환액을 입력하세요. 해당하지 않는 주거비 항목은 비워 둘 수 있습니다.
기타 월 부채 상환액
매월 반복되는 부채 상환액을 입력하세요. 해당하지 않는 항목은 비워 둘 수 있습니다.
계획용 추정에는 카드 잔액이 아닌 매월 필요한 신용카드 납부액을 입력하세요.
HELOC 등 신용한도의 월 상환액은 해당하는 경우 기타 반복 부채에 입력할 수 있습니다. 대출 기관마다 처리 방식은 다릅니다.
식비, 공과금, 전화·인터넷 요금, 선택적 소비 등 일반 생활비는 여기서 부채 상환액으로 입력하지 않습니다.
계획용 추정치 안내: 이 계산기는 계획 및 정보 제공 목적으로만 사용됩니다. 대출 기관, 보험사 및 대출 상품에 따라 소득, 주거비, 부채와 심사에 반영되는 상환액의 처리 방식이 다를 수 있습니다. 결과는 주택담보대출의 승인 또는 자격 판정이 아닙니다.
🧮 부채상환비율(DTI) 계산 방법
DTI에는 실수령액이 아닌 세전 총소득을 사용합니다. 기본 계산은 월별 상환 의무액을 세전 월소득과 비교합니다. 대출 기관이 실제 심사에 포함하는 항목은 이 계획용 추정과 다를 수 있습니다.
DTI가 100%를 넘을 수 있나요? 그렇습니다. 여기에 포함된 월 상환 의무액이 세전 월소득보다 크면 100%를 넘습니다. FigureNorth는 DTI를 100%로 제한하지 않습니다.
주거비 비율
월 주거비 ÷ 세전 월소득 × 100
미국 주택담보대출에서는 주거비만 반영하는 프런트엔드 비율로 설명합니다.
예상 GDS — 캐나다
(월 모기지 상환액 + 재산세 + 난방비 + 콘도 관리비의 50%) ÷ 세전 월소득 × 100
캐나다 모기지 모드에서만 사용됩니다.
예상 TDS - 캐나다
(추정 GDS 주거비 + 기타 월별 부채 상환액) ÷ 세전 월소득 × 100
캐나다 모기지 모드에서만 사용됩니다.
📋 DTI에는 어떤 부채가 포함되나요?
이 계획용 계산기에는 입력한 주거비와 매월 반복되는 부채 상환액을 포함합니다. 일반 생활비는 여기서 부채 상환액으로 계산하지 않으며, 대출 기관은 특정 의무에 다른 기준을 적용할 수 있습니다.
여기에 입력하는 반복 상환액
- 주거비
- 신용카드 최소 납부액
- 자동차 대출·리스 상환액
- 학자금 대출 상환액
- 개인 대출 상환액
- 자녀 양육비·배우자 부양료
- 신용한도나 HELOC 상환액 등 기타 반복 부채
여기에 입력하지 않는 일반 생활비
- 식료품
- 공과금
- 전화와 인터넷
- 일상적인 교통비
- 재량적 지출
- 소득세 및 급여 공제
⚖️ 주거비 비율과 전체 DTI
주거비 비율은 월 주거비를 세전 월소득으로 나눕니다. 전체 DTI에는 기타 반복적인 월 부채 상환액도 포함합니다. 주택담보대출 심사에 적용되는 정의는 다를 수 있습니다.
주거비 비율 / 프런트엔드
주거비 비율은 세전 소득과 비교한 주거비만 반영합니다. 미국 주택담보대출 계획용 추정에는 입력한 대출 상환액, 재산세, 주택보험료, HOA 또는 콘도 관리비, 주택담보대출 보험료를 포함합니다.
전체 DTI / 백엔드
전체 DTI는 주거비 의무액에 계산기에 입력한 월별 반복 부채 상환액을 더합니다. 대출 기관은 개별 채무, 소득원 및 심사에 반영되는 상환액에 별도의 기준을 적용할 수 있습니다.
임대료도 포함되나요? 이 계산기의 현재 월세 모드는 주거비와 부채 부담을 살펴보기 위해 현재 월세를 포함합니다. 주택담보대출 심사에서는 구입 예정 주택에 대한 심사상 주거비를 대신 사용할 수 있습니다. 현재 월세와 예정 주택담보대출 상환액을 항상 함께 계산하는 것은 아닙니다.
캐나다 GDS 및 TDS 계산 방법
주거비상환비율(GDS)은 주거비를 세전 소득과 비교하고, 총부채상환비율(TDS)은 기타 월 부채 상환액도 포함합니다. 캐나다 주택담보대출 추정에는 입력한 대출 상환액, 재산세, 난방비, 콘도 관리비의 50%를 포함합니다. CMHC의 GDS 39%와 TDS 44%는 보험 적용 주택담보대출의 참고 기준이며 승인 보장은 아닙니다.
난방비
포함됨
재산세
포함됨
콘도 관리비
50% 포함됨
CMHC의 적격 이자율은 계약 금리에 2%포인트를 더한 금리와 5.25% 중 높은 값입니다. 이 페이지는 적격 모기지 상환액이나 캐나다 스트레스 테스트 상환액을 계산하지 않습니다. 적용할 적격 상환액을 알고 있다면 직접 입력하세요. 대출 기관, 보험사 및 대출 상품의 처리 방식은 다를 수 있습니다.
📊 DTI 수준을 어떻게 해석해야 하나요?
모든 대출에 적용되는 단일 DTI 기준은 없습니다. 미국의 사례로, Fannie Mae의 수동 심사에서는 총 DTI가 일반적으로 36%를 넘지 않아야 하며, 지정된 신용점수 및 준비금 조건을 충족하면 45%까지 허용될 수 있습니다. Desktop Underwriter 심사 건의 최대치는 50%입니다. 정부 지원 대출에는 해당 기관의 규칙이 적용됩니다. 이는 FigureNorth의 승인·거절 판정 기준이 아닙니다.
이 계산기는 비율을 표시하지만 승인 여부를 판정하지 않습니다. 대출 기관은 심사 대상 소득, 신용정보, 보유 자금, 대출 구조 등도 검토합니다.
↘️ DTI를 낮추는 방법
반복적인 월 부채 상환액이 줄거나 심사에 인정되는 세전 소득이 늘면 DTI가 낮아집니다. 기존 상환액을 줄이고 불필요한 신규 부채를 피하며 인정 가능한 소득을 증빙하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 어떤 항목을 반영하는지는 대출 기관의 기준에 따릅니다.
🧾 계산 예시
다음 세 예시는 미국 주택담보대출 DTI, 캐나다 GDS/TDS, 현재 월세를 계산기와 같은 규칙으로 비교합니다.
미국 모기지 사례
- 세전 월소득
- US$7,500
- 주거비
- US$2,850
- 기타 월 부채 상환액
- US$450
- 상환 의무액 합계
- US$3,300
- 주거비 비율
- 38.0%
- 총 DTI
- 44.0%
- 상환 의무액 차감 후 세전 소득
- US$4,200
주거비 = 모기지 상환액 US$2,200 + 재산세 US$400 + 주택 보험료 US$150 + HOA 관리비 US$100.
캐나다 모기지 예시
- 세전 월소득
- CA$9,000
- 주택담보대출 상환액 + 재산세 + 난방비
- CA$3,200
- CA$500 콘도 관리비의 50%
- CA$250
- 주거비
- CA$3,450
- 기타 월 부채 상환액
- CA$500
- 예상 GDS
- 38.3%
- 예상 TDS
- 43.9%
- 상환 의무액 차감 후 세전 소득
- CA$5,050
콘도 관리비 항목은 이 캐나다식 계획용 계산에 포함되는 금액을 보여 줍니다.
현재 임대료 예시
- 세전 월소득
- US$5,000
- 월세
- US$1,600
- 기타 월 부채 상환액
- US$500
- 주거비 비율
- 32.0%
- 전체 DTI
- 42.0%
- 상환 의무액 차감 후 세전 소득
- US$2,900
이 예시는 현재 주거비와 부채를 살펴보기 위한 것으로, 주택담보대출 심사 결과가 아닙니다.
📚 계산 방법과 출처
미국 소비자금융보호국(CFPB)은 기본적인 DTI 정의를 제시합니다. Fannie Mae는 미국 주택담보대출 심사에서 부채와 소득을 다루는 방법을, 캐나다 주택금융공사(CMHC)는 보험 적용 대출의 GDS/TDS 산정 항목을 설명합니다. 이 계산은 계획용이며 대출 기관의 결정이 아닙니다.
소비자 금융 보호국
일반적인 DTI 정의: 월 부채 상환액을 세전 월소득으로 나눈 비율.
공식 출처 보기 →Fannie Mae 대출 지침
소득 대비 부채 비율 및 적격 월별 채무에 대한 미국 모기지 지침.
공식 출처 보기 →Fannie Mae 대출 지침 — 월 부채 상환 의무
신용카드, 학자금 대출, 자동차 리스 등 반복 부채의 처리 방법.
공식 출처 보기 →캐나다 주택금융공사
재산세, 난방비, 콘도 관리비를 포함한 캐나다 GDS/TDS 산정 방법.
공식 출처 보기 →계산 버전: 부채상환비율(DTI) 계산기 V1 · 최종 검토: 2026년 10월 · 관리: FigureNorth 편집팀. 인용된 공개 지침에 따른 계획용 계산기로, 실제 대출 기관·보험사·대출 상품의 처리 방식은 다를 수 있습니다.
❓ 부채-소득 비율 계산기 FAQ
부채상환비율(DTI)은 무엇이고 어떻게 계산하나요?
DTI는 매월 반복되는 부채 상환액을 세전 월소득과 비교하는 비율입니다. 계산에 포함되는 월 상환 의무액을 세전 월소득으로 나눈 뒤 100을 곱해 백분율로 표시합니다.
DTI에는 세전 소득과 실수령액 중 무엇을 사용하나요?
세금과 기타 공제 전의 총소득을 사용하세요. 연액을 선택했다면 주 소득과 선택적인 추가 소득 항목 모두 연간 금액을 입력해야 합니다.
DTI에는 어떤 부채와 청구 비용이 포함되나요?
이 계획용 계산에는 주거비, 신용카드 납부액, 자동차 대출·리스, 학자금·개인 대출, 자녀 양육비·배우자 부양료 등 반복적인 상환액을 포함합니다. 식비, 공과금, 전화·인터넷 요금 같은 일반 생활비는 부채 상환액에 포함하지 않습니다. 대출 기관에 따라 처리 방식은 다를 수 있습니다.
신용카드 잔액과 월 납부액 중 무엇을 입력하나요?
미국 기준 추정에는 카드 잔액 전체가 아니라 매월 필요한 납부액을 입력하세요. 캐나다의 CMHC 보험 적용 주택담보대출 방식에서는 무담보 카드나 신용한도에 미상환 잔액의 최소 3%를 월액으로 적용할 수 있습니다. 명세서의 최소 납부액만으로는 부족할 수 있습니다.
학자금 대출도 DTI에 포함되나요?
네. 해당하는 월 학자금 대출 상환액을 입력하세요. 상환이 유예되었거나 표시된 납부액이 0인 경우, 대출 기관은 심사용 상환액을 다른 방식으로 산정할 수 있습니다. 이 계산기는 그 금액을 자동으로 결정하지 않습니다.
월세도 DTI에 포함되나요?
이 계산기의 현재 월세 모드에서는 현재 주거비와 부채를 계획할 수 있도록 월세를 포함합니다. 주택담보대출 심사에서는 구입 예정 주택에 대한 심사상 주거비를 대신 사용할 수 있습니다. 현재 월세와 예정 주택담보대출 상환액을 자동으로 모두 합산하지 마세요.
주거비 비율과 전체 DTI는 어떻게 다른가요?
주거비 비율은 월 주거비를 세전 월소득과 비교합니다. 전체 DTI에는 그 밖에 매월 반복되는 부채 상환액도 포함합니다. 주택담보대출 상품별로 심사에 반영되는 소득과 상환 의무의 정의가 다를 수 있습니다.
어느 정도의 DTI가 적정한가요?
모든 대출에 적용되는 단일 승인 기준은 없습니다. 미국의 한 예로, Fannie Mae 수동 심사는 전체 DTI를 일반적으로 36%로 제한하고 지정된 신용점수와 준비금 요건을 충족하면 최대 45%를 허용할 수 있습니다. Desktop Underwriter(DU) 심사 건은 최대 50%까지 허용됩니다. 다른 대출 상품에는 별도 규칙이 적용되며 이 계산기는 자격을 판정하지 않습니다.
DTI가 신용점수에 영향을 주나요?
소득은 신용점수 산정 항목이 아니므로 DTI 자체가 점수에 직접 영향을 주지는 않습니다. DTI는 월 부채 상환액과 세전 소득을 비교하고, 신용 이용률은 회전 신용 잔액과 이용 가능 한도를 비교합니다. 부채 정보는 두 지표에 각각 다른 방식으로 관련될 수 있습니다.
캐나다의 GDS와 TDS는 무엇인가요?
GDS는 주거비를 세전 소득과 비교하고, TDS에는 다른 월 부채 상환액도 포함합니다. 이 추정에는 입력한 주택담보대출 상환액, 재산세, 난방비, 콘도 관리비의 50%가 포함됩니다. CMHC의 GDS 39%와 TDS 44%는 보험 적용 대출의 참고 기준이며 이 계산기의 승인 판정이 아닙니다.