Informe saldos, taxas anuais (APR), pagamentos mínimos e qualquer valor mensal extra de várias dívidas. Escolha bola de neve ou avalanche para estimar a ordem de quitação, os juros totais e o tempo até quitar tudo.
Adicione até 10 dívidas. Os campos numéricos começam vazios para que a estimativa use apenas os valores informados.
Região
Informe saldo atual, taxa anual (APR) e pagamento mínimo mensal de cada dívida.
Escolha como priorizar a parte extra do seu orçamento mensal.
Estimativa de planejamento mensal: Esta calculadora estima a quitação por um modelo mensal. Credores podem calcular juros diariamente, alterar mínimos, cobrar tarifas ou adotar outras regras de distribuição de pagamentos. Os resultados servem ao planejamento educacional e não são aconselhamento financeiro, de crédito, jurídico, tributário ou de insolvência.
Ela usa saldos, APR e pagamentos mínimos para estimar quantos meses são necessários para quitar várias dívidas. O pagamento extra vai para a maior APR na avalanche ou para o menor saldo na bola de neve; quando uma dívida é quitada, sua capacidade de pagamento passa adiante. Informe o mês inicial para ver o mês estimado da quitação total.
Você pode incluir cartões de crédito, empréstimos pessoais, financiamentos de veículos e outras dívidas com APR fixa compatíveis com este modelo mensal.
Mantenha os mínimos de todas as dívidas ativas e direcione o restante à dívida de maior taxa. Ela continua como alvo até ser quitada.
Mantenha os mínimos de todas as dívidas ativas e direcione o restante ao menor saldo. Após a quitação, a capacidade de pagamento passa adiante.
Nenhum método é ideal para todas as pessoas. A calculadora permite modelar ambos com o mesmo orçamento mensal.
FigureNorth usa um modelo mensal de planejamento com pagamentos contabilizados em centavos.
Juros mensais estimados
Saldo inicial × (APR ÷ 100) ÷ 12
Orçamento mensal para quitação
Soma dos mínimos + pagamento mensal extra
Valor para a estratégia
Orçamento mensal − pagamentos mínimos efetivos
A APR é informada como porcentagem, por exemplo 24 para 24%. Os juros são estimados mensalmente e arredondados a centavos. Credores podem usar taxas diárias, saldos médios diários, tarifas e regras próprias para mínimos e distribuição dos pagamentos.
Considere duas dívidas a partir de outubro de 2026: um cartão de crédito de US$ 2.000 com APR de 24% e mínimo de US$ 75, e um empréstimo pessoal de US$ 6.000 com APR de 10% e mínimo de US$ 150. A soma dos mínimos é US$ 225; acrescente US$ 200 por mês e use avalanche.
Orçamento mensal para quitação
$425,00
Data estimada para quitar as dívidas
junho de 2028
Juros totais estimados
$862,14
Economia estimada de juros
$1.353,37
A quitação estimada leva 1 ano 9 meses. A ordem é Cartão de crédito → Empréstimo pessoal. Pagar apenas o mínimo definido de cada dívida, sem redirecionar valores liberados, levaria 4 anos 1 mês e geraria $2.215,51 em juros estimados.
O exemplo segue as mesmas regras da ferramenta interativa; seus dados não preenchem seus campos.
A ordem dos eventos mensais, o arredondamento a centavos, a manutenção do alvo, a transferência de pagamentos e o limite de 1.200 meses são escolhas explícitas do modelo FigureNorth, não regras de credores ou reguladores.
Estima o prazo para quitar várias dívidas usando saldos, APR, mínimos e pagamentos extras. Com bola de neve ou avalanche, estima juros, ordem de quitação e, quando há mês inicial, o mês em que tudo pode estar pago.
A parte estratégica do orçamento vai para o menor saldo em aberto, enquanto as outras dívidas recebem seus mínimos. O alvo permanece até ser quitado, quando sua capacidade de pagamento passa à próxima dívida.
A parte estratégica do orçamento vai para a dívida em aberto com a maior APR, enquanto as demais recebem seus mínimos. O alvo permanece até ser quitado.
A bola de neve começa pelo menor saldo e pode quitar antes algumas dívidas. A avalanche começa pela maior APR e geralmente busca reduzir o custo dos juros. Ambas mantêm os mínimos; nenhuma é universalmente melhor.
O valor extra é somado aos mínimos definidos. Direcioná-lo à dívida priorizada pode reduzir prazo e juros estimados; o resultado depende dos seus dados.
O orçamento mensal original continua disponível. A capacidade não utilizada pode ir a outra dívida segundo o método escolhido, inclusive no mesmo mês.
O resultado mostra os meses estimados até quitar todas as dívidas inseridas. Com um mês inicial, mostra também o mês estimado de quitação; sem ele, não inventa uma data.
Sim. Você pode inserir até 10 cartões, empréstimos pessoais, financiamentos de veículos e outras dívidas com APR fixa compatíveis. Cada uma exige saldo, APR e mínimo mensal; regras específicas dos credores não são modeladas.
Este é um modelo mensal. Credores podem calcular juros diariamente, mudar mínimos, cobrar encargos ou distribuir pagamentos de outra maneira. Novas compras, atrasos e mudanças de taxa também afetam o resultado.
A comparação paga o mínimo de cada dívida sem redirecionar valores liberados. Se não terminar em 1.200 meses, o método escolhido ainda pode quitar tudo, mas não se mostra economia de juros contra essa comparação.
