🏠 Calculadora de Capacidade de Compra de Imóvel
Estime a faixa de preço de uma casa com base na renda familiar, dívidas mensais, entrada, taxa de juros, custos do imóvel e critérios de qualificação dos EUA ou Canadá.
🏠 Detalhes de capacidade de compra
Insira a renda bruta familiar, dívidas recorrentes, valor à vista para a compra, premissas de hipoteca e custos estimados de propriedade.
🏠 Preço estimado de um imóvel acessível
Preencha os campos obrigatórios
Insira a renda, o valor da entrada, a taxa de juros, a amortização e ambos os índices de capacidade de compra para gerar uma estimativa.
Aviso financeiro Esta calculadora tem fins meramente informativos e não constitui aconselhamento financeiro, tributário, jurídico, de empréstimo ou de investimento. Os resultados reais podem variar dependendo dos termos do credor, das regras tributárias, das taxas, das deduções e das circunstâncias pessoais.
📘 Como a capacidade de compra de imóvel é calculada
Uma calculadora de capacidade de compra de imóvel estima o valor da casa que você pode comprar com base na renda bruta familiar, dívidas mensais recorrentes, entrada, taxa de juros do financiamento imobiliário, prazo de amortização e custos estimados de propriedade. Ela converte o orçamento mensal disponível para o financiamento em um valor estimado de empréstimo e preço da casa.
A calculadora primeiro determina o custo mensal máximo da moradia permitido pelas taxas de juros selecionadas. Ela usa o menor desses dois limites, subtrai as despesas com o imóvel contabilizadas para qualificação e converte o orçamento restante de principal e juros em um valor estimado de empréstimo acessível.
Em termos simples, ela responde a esta pergunta: depois de contabilizar sua renda, dívidas, impostos, seguro e outros custos de moradia, quanto da prestação mensal do financiamento imobiliário resta no orçamento?
🧮 Fluxo de cálculo principal
Renda Bruta Mensal
= Renda Familiar Anual ÷ 12
Limite de custo de moradia
= Renda bruta mensal × Relação entre custo de moradia e renda
Limite de dívida total
= Renda bruta mensal × Relação entre dívida total e renda − Pagamentos mensais de dívidas recorrentes
Custo Máximo de Financiamento Imobiliário Qualificado
= Menor entre o Limite Inicial de Financiamento Imobiliário e o Limite Final de Financiamento Imobiliário
Orçamento de Principal e Juros da Hipoteca
= Custo Máximo de Financiamento Imobiliário Qualificado − Custos do Imóvel Contabilizados para Qualificação
Valor Acessível do Empréstimo
= Principal do empréstimo suportado pelo orçamento de pagamento da hipoteca, juros qualificados Taxa, forma de pagamento e período de amortização
Preço estimado de um imóvel acessível
= Valor do empréstimo acessível + Entrada
⚖️ A qualificação não é o mesmo que ter condições financeiras confortáveis
Um credor pode considerar uma hipoteca tecnicamente elegível mesmo quando o orçamento familiar restante for muito limitado para manutenção, serviços públicos, poupança, cuidados infantis, transporte ou emergências. Use este resultado como uma faixa de planejamento, em vez de uma meta de gastos.
🧮 Exemplo hipotético de capacidade de compra à habitação
Suponha que uma família americana ganhe US$ 120.000 por ano, pague US$ 500 por mês em outras dívidas, tenha uma entrada de US$ 50.000, use índices de planejamento de 28% e 36%, insira uma taxa de juros de 6% e amortização de 30 anos e estime US$ 600 por mês para impostos sobre a propriedade, seguro e custos de associação de moradores contabilizados para qualificação.
Renda bruta mensal = $ 120.000 ÷ 12 = $10,000.00
Limite inicial = $ 10.000 × 28% = $2,800.00
Limite final = $ 10.000 × 36% − $ 500 = $3,100.00
Orçamento máximo para moradia = o menor entre $ 2.800 e $ 3.100 = $2,800.00
Orçamento para pagamento da hipoteca = $ 2.800 − $ 600 = $2,200.00
Valor estimado do empréstimo acessível a 6% por 30 anos = $366,942
Preço de imóvel compatível com a renda, incluindo a entrada de US$ 50.000 = $416,942
Este exemplo é hipotético e é gerado pela mesma função de cálculo da ferramenta interativa. Não se trata de uma qualificação de credor, pré-aprovação, meta de gastos ou oferta de hipoteca.
✅ O que a estimativa inclui
- 💵 Renda bruta familiar
- 📉 Pagamentos mensais recorrentes de dívidas
- 🏦 Entrada e taxa de juros do financiamento imobiliário
- 📅 Período de amortização selecionado
- 🧾 Impostos sobre a propriedade e seguro residencial
- 🏘️ Taxas de condomínio ou associação de moradores, quando aplicável
- 🔥 Custos de aquecimento, quando aplicável
- 🌎 Suposições de qualificação específicas da região
🚫 O que não é totalmente calculado
- ⚠️ Prêmios de seguro de hipoteca privada nos EUA
- ⚠️ Prêmios de seguro contra inadimplência de hipoteca no Canadá
- 💼 Custos de fechamento e honorários advocatícios Taxas
- 🔧 Manutenção, reparos e serviços públicos
- 📊 Ajustes de pontuação de crédito ou risco do mutuário
- 🏦 Requisitos de subscrição específicos do credor
- 💰 Reservas de caixa exigidas após o fechamento
📚 Principais termos de capacidade de compra
📊 DTI — Índice de endividamento (Dívida/Renda)
Pagamentos mensais de dívidas divididos pela renda bruta mensal. No planejamento de hipotecas nos EUA, as despesas com moradia e as dívidas recorrentes são frequentemente comparadas com a renda usando índices front-end e back-end.
🇨🇦 GDS — Serviço bruto da dívida
Um índice de custo de moradia canadense que compara as despesas de moradia qualificadas com a renda bruta familiar.
🇨🇦 TDS — Serviço total da dívida
Um índice de endividamento canadense que inclui despesas com moradia qualificadas, além de outras obrigações de dívida recorrentes.
🏠 PITI
Principal, juros, impostos sobre a propriedade e seguro residencial. Taxas de condomínio, aquecimento, manutenção e serviços públicos são custos separados.
🎯 Maneiras práticas de usar
- 🏠 Estime o valor da casa que você pode comprar antes de visitar imóveis
- 💵 Compare a capacidade de compra em diferentes níveis de renda familiar
- 📉 Veja como empréstimos para carros, empréstimos estudantis e pagamentos de cartão de crédito afetam o resultado
- 🏦 Compare diferentes valores de entrada e taxas de hipoteca
- 📅 Teste períodos de amortização mais curtos e mais longos
- 🧾 Inclua impostos sobre a propriedade, seguro, taxas de condomínio ou de associação de moradores
- 📊 Compare o custo de qualificação com o custo mensal real da moradia
- 🇨🇦 Analise o efeito do teste de estresse de hipoteca canadense
- 🔄 Teste cenários de compra conservadores e com orçamentos mais altos
🇺🇸 Capacidade de compra de moradia nos Estados Unidos Estimativa
O cálculo dos EUA utiliza índices editáveis de endividamento em relação à renda, tanto para despesas iniciais quanto para despesas finais. Os índices de 28% para despesas iniciais e 36% para despesas finais fornecidos são diretrizes comuns de planejamento, frequentemente chamadas de regra 28/36.
O índice de despesas iniciais mede as despesas estimadas com moradia como uma porcentagem da renda bruta mensal. O índice de endividamento em relação à renda também inclui obrigações recorrentes, como financiamentos de veículos, empréstimos estudantis, pagamentos mínimos de cartão de crédito e empréstimos pessoais.
Para fins de qualificação, o modelo dos EUA inclui o principal e os juros da hipoteca, os impostos prediais informados, o seguro residencial e a taxa integral da associação de moradores. O aquecimento está incluído no custo mensal estimado da moradia, mas não é contabilizado no cálculo de qualificação dos EUA.
As proporções 28/36 são suposições de planejamento, não limites universais para hipotecas. Os requisitos reais variam de acordo com a instituição financeira, o programa de empréstimo, o perfil de crédito, a comprovação de renda, o valor da entrada, as reservas financeiras e o tipo de imóvel.
🇨🇦 Estimativa de capacidade de compra de imóvel no Canadá
O cálculo canadense fornece uma proporção de 39% no estilo GDS e uma proporção de 44% no estilo TDS como valores padrão editáveis para planejamento. O GDS compara os custos de moradia qualificados com a renda bruta familiar, enquanto o TDS também inclui obrigações de dívida recorrentes.
Os custos qualificados incluem impostos prediais, custos de aquecimento e 50% da taxa de condomínio informada. O seguro residencial e a taxa de condomínio integral continuam fazendo parte do custo mensal estimado da moradia.
Quando o teste de estresse de hipoteca canadense está ativado, o valor estimado do empréstimo é limitado pelo maior valor entre a taxa contratual mais dois pontos percentuais ou 5,25%. O pagamento hipotecário de qualificação e as taxas de estilo GDS/TDS exibidas usam essa taxa de qualificação, enquanto o pagamento hipotecário real estimado usa a taxa contratual inserida.
A calculadora também compara o preço de imóvel compatível com a renda com a tabela canadense usual de entrada mínima: 5% até CAD 500.000; 5% dos primeiros CAD 500.000 mais 10% da parcela abaixo de CAD 1,5 milhão; e 20% a partir de CAD 1,5 milhão. Se a entrada informada for insuficiente, o resultado continuará sendo uma estimativa compatível com a renda, e não um valor de compra elegível.
O resultado permanece uma estimativa de planejamento. O seguro de inadimplência hipotecária, a análise de crédito específica do credor, a verificação de renda, o histórico de crédito e os requisitos específicos do imóvel podem alterar o valor final.
🔗 Fontes de referência
- 🇺🇸 Escritório de Proteção Financeira do Consumidor — Relação dívida/renda
- 🇨🇦 Corporação Canadense de Hipotecas e Habitação — GDS e TDS
- 🇨🇦 Corporação Canadense de Hipotecas e Habitação — Entrada mínima e seguro de empréstimo hipotecário
- 🇨🇦 Escritório do Superintendente de Instituições Financeiras — Taxa mínima de qualificação
Versão do cálculo: Calculadora de Capacidade de Compra de Imóvel V2
Última revisão: 15 de agosto de 2026
Mantido por: Equipe Editorial da FigureNorth
Status da revisão: Modelo de planejamento de capacidade de compra educacional; não revisado individualmente por um credor hipotecário ou consultor financeiro.
❓ Perguntas frequentes sobre a calculadora de capacidade de compra de imóvel
🏠 Quanto de casa eu posso comprar?
A estimativa é baseada na renda bruta familiar, dívidas recorrentes, entrada, taxa de juros do financiamento imobiliário, prazo de amortização, custos do imóvel e índices de capacidade de compra selecionados. Trata-se de uma estimativa para planejamento, e não de uma meta de gastos ou aprovação do financiamento.
💵 Qual renda devo inserir?
Insira a renda bruta anual familiar antes do imposto de renda, deduções da folha de pagamento e outras retenções. Inclua apenas a renda que você razoavelmente espera continuar recebendo e que possa comprovar ao solicitar um financiamento imobiliário.
📉 Quais dívidas mensais devo incluir?
Inclua obrigações recorrentes, como financiamento de carro, empréstimos estudantis, pagamentos mínimos de cartão de crédito, empréstimos pessoais, pensão alimentícia e outros pagamentos mensais obrigatórios de dívidas.
💰 Como uma entrada maior afeta a capacidade de compra da casa?
Uma entrada maior reduz o valor principal do financiamento imobiliário e pode aumentar o preço de compra suportado pelo mesmo orçamento mensal para o financiamento. Também pode reduzir ou eliminar certos custos de seguro hipotecário, embora esses prêmios não sejam calculados nesta versão.
🏦 Qual é a diferença entre pagamento da hipoteca e custo mensal total da moradia?
O pagamento da hipoteca geralmente se refere ao principal e aos juros. O custo mensal total da moradia também pode incluir impostos sobre a propriedade, seguro residencial, seguro hipotecário, taxas de condomínio ou associação de moradores, aquecimento, serviços públicos, manutenção e reparos.
📊 De quanta renda preciso para comprar uma casa?
A renda necessária depende do preço da casa, do valor da entrada, da taxa de juros da hipoteca, do prazo de amortização, dos impostos sobre a propriedade, do seguro, das dívidas recorrentes e dos índices de capacidade de compra aplicados. Não há um requisito salarial único para todas as casas com o mesmo preço.
💰 A calculadora pode retornar um resultado apenas para pagamento à vista?
Sim. Quando não há orçamento disponível para o pagamento da hipoteca, mas um valor de entrada é inserido, a calculadora pode mostrar esse valor em dinheiro como o preço da casa somente à vista. Isso não confirma se as despesas contínuas de propriedade são acessíveis.
🇺🇸 O que é a regra 28/36?
A regra 28/36 é uma diretriz comum de planejamento de hipotecas nos EUA. Ela sugere limitar as despesas mensais com moradia a 28% da renda bruta mensal e as obrigações totais de dívidas mensais a 36%. Não é uma exigência universal dos credores.
📉 Como a relação dívida/renda afeta o valor da casa que posso comprar?
Uma relação dívida/renda mais alta resulta em menos renda mensal disponível para moradia. Empréstimos para carro, empréstimos estudantis, pagamentos mínimos de cartão de crédito e outras dívidas recorrentes podem reduzir o valor estimado da prestação da hipoteca e o preço do imóvel.
🧾 O modelo americano inclui impostos sobre a propriedade, seguro e taxas de condomínio?
Sim. O modelo americano inclui os impostos sobre a propriedade, o seguro residencial e a taxa integral de condomínio inseridos na estimativa de qualificação. Essas despesas reduzem o valor disponível para o principal e os juros da hipoteca.
⚠️ A estimativa americana inclui o seguro de hipoteca privada (PMI)?
Não. Quando a entrada estimada é inferior a 20%, o seguro de hipoteca privada pode ser exigido. Os prêmios exatos do PMI, as regras de elegibilidade e os requisitos do credor não são calculados nesta versão.