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汽车租赁与购买比较计算器
在相同期限内比较汽车租赁、贷款购买和现金购买。查看费用、债务与车辆价值计入后的预计净成本，而不是只比较谁的月供更低。
🧮 比较租赁与购买成本
尽量输入经销商真实报价。比较相同使用期限，计入车辆价值和未偿贷款余额，而非仅比较月供。
🌎 国家与显示币种
USD · 英里。切换地区会清空输入。不换算货币或距离，也不推定地区税法。 数字必须使用英文小数点（1.5），不使用千位分隔符。
🚗 租赁——期满归还车辆
先输入经销商的租赁月供报价。
在高级选项中注明是否已含税费。
现金首付或资本化成本减额，仅在签约时计入一次。
🏦 购买——贷款购车
购买车辆，并估算相同比较期末的价值。
这是您的假设，并非保证售价。
可以长于租期；比较期末未偿余额仍会计入。
⚙️ 高级选项详细租赁公式 · 税费 · 使用费用 · 现金购买 · 期满买断 · 净现值 · 敏感度
租赁合同与付款方式实际报价，或完整资金系数/残值模型
报价是您输入的整笔月供。已含税费只拆分列示，不再次加总。请准确录入，避免重复计算。
按合同选择时点；预付方式会在签约时支付首期定期付款。
租赁税费与保证金仅输入实际合同费用；避免同一金额重复入账
报价模式假定优惠已体现在月供中。
留空表示假定全额退还；若不退还，请填零。
模型假定按期归还，不计算提前终止。某些非标准合同不受支持。
允许里程与超额费用可选 · US 使用 英里
税款、优惠与车辆使用费用显式金额；不自动套用美国州或加拿大省税法
已包含在购车税款总额内，不是额外税款。
已包含在费用总额内，不是额外费用。
租赁车辆使用费用
购买车辆使用费用
额外还本与期末车辆处理可选加速还款；继续持有与假设出售分别建模
现金购买——可选第三方案独立填写价格和优惠；不暗中继承其他方案
租赁期满买断——独立的较长期方案仅适用于合同确实允许买断的情况
净现值——货币时间价值可选有效年折现率，并非贷款 APR
可选，允许 -50% 至 100%；留空则不计算净现值。
不预填数值。数字请使用英文小数点，不使用千位分隔符。
📊 您的比较结果
估算结果将在此显示
输入租赁和购买报价，然后选择计算。不会自动获取经销商利率或税务数据。
财务免责声明: 仅供规划与教育，不是经销商报价、信贷要约、法律、税务或投资建议。租约、融资披露、折旧、置换净权益、税基、里程费、保险与买断资格均可能不同。利率、金额和残值均来自您的输入，不获取实时报价。决策前请核实经销商、贷款方和保险方文件。
📘 如何使用租赁与购买计算器
选择 US 或 CA，输入真实租赁报价、租期及购车贷款条款，并估计相同期末的车辆价值。比较计入费用、贷款付款、剩余债务和车辆净权益后的预计净经济成本。较低的租赁月供不一定意味着较低的总体经济成本。
- 注明租赁报价是否已包含月税额和定期费用。
- 按合同输入首付、置换净权益和优惠，每项只计一次。
- 需要资金系数租赁、税费明细、里程或使用费用时，展开高级选项。
- 现金购买或合同允许的买断，应使用各自价格和期末价值假设。
- 复核现金流与警告，用净现值和敏感度分析检验明确假设。
🧮 租赁与购买的计算原理
默认比较期为完整租期。较长的购车贷款只计算到该时点，同时计入真实未偿本金与所持车辆的假定期末价值。
租赁：公式模式
每月基础付款 =（调整后资本化成本 − 合同残值）÷ 租赁月数 +（调整后资本化成本 + 合同残值）× 租赁资金系数。
这是常见固定月付模型。经销商条款可能不同；资金系数 × 2400 仅为粗略年率对照。
贷款购买：每月还款
标准固定还款模型为 P × i ÷ [1 − (1 + i)−n]，其中 P 为贷款本金，i 为月利率，n 为月数。零利率时，本金除以月数。
逐月分位账本确定实际已付利息和比较月余额。
净经济成本包括期初现金、投入的置换净权益、模型内付款和费用，再减相关收益与期末经济价值。继续持有购入车辆时，其期末价值抵减剩余贷款负债；假设出售时，净所得计入债务和出售费用。每项只进入账本一次。
可选净现值按输入的有效年折现率折算各月成本：第 t 月现金流除以（1 + 年折现率）t / 12。买断延长了期限，因此独立展示，不与原较短期限方案排名。
示例：36 个月租赁与 60 个月贷款
假设美国租赁报价为每月 USD 450、共 36 个月，租赁无独立首付。购车价格 USD 36,000，首付 USD 6,000，贷款本金 USD 30,000，名义年利率 6.00%，期限 60 个月。第 36 个月假定车辆价值 USD 24,000，并继续持有。两方案均无置换净权益、优惠、税费或使用费用，贷款无额外还本。付款均在月末，不使用折现率。
租赁的 36 个月成本为 USD 16,200.00。按分位舍入的贷款月供为每月 USD 579.99，前 36 期合计 USD 20,879.64。第 36 个月贷款余额为 USD 13,085.87，预计车辆净权益为 USD 10,914.13。
购买方案 36 个月净经济成本为 USD 6,000.00 + USD 20,879.64 + USD 13,085.87 − USD 24,000.00 = USD 15,965.51。在这组假设下，尽管月供更高，贷款购买三年成本仍比租赁约少 USD 234.49。剩余 24 期未被视为这 36 个月已支付成本；未偿债务已计入期末。
此为假设示例，不是当前银行利率或经销商报价。USD 24,000 是用户假定车价，不是转售价预测或保证。结论只适用于这组输入，不代表购买普遍比租赁更便宜。
🎯 何时适合使用本工具
🚘 比较 36 个月租赁与 60 个月贷款
比较三年租赁与融资成本时，只统计前 36 期贷款付款，同时计入第 36 个月未偿余额与假定车价。较长贷款期限不改变比较终点。
💰 决定是否现金购买
在相同期限比较现金、贷款和租赁。分别输入现金购买价格与专属优惠，其优惠可与贷款购买不同。工具不自动假定保留现金的投资回报。
📍 核对里程与租期末费用
使用整个合同允许里程、预计年行驶距离和合同超额单价。超额里程、磨损与归还处理费可改变租赁归还成本，但只有已录费用才计入。
🔑 比较归还与合同允许的买断
只有合同允许才建模买断。输入约定价格、买断融资及后续持有月数。此较长期方案独立显示，不与原 36 个月归还情景排名。
🛡️ 美国、加拿大与模型限制
🇺🇸 美国
显示 USD 和英里。租赁、购买、置换及费用的税务处理依辖区和合同而异。请录入真实金额，不加载州税率表。
🇨🇦 加拿大
显示 CAD 和公里。不要假定美国租赁税结构适用于加拿大省级合同。请使用贷款方和经销商披露金额，不依赖自动省税计算。
假设加拿大租赁期限 36 个月，合同总额度 45,000 km，每年行驶 20,000 km，合计 60,000 km。超额 15,000 km，按合同 CAD 0.15/km 计算，预计超额费为 CAD 2,250.00。这只是额外里程费，不是租赁总成本。实际单价以合同为准；选择 CA 不换汇，也不套用省税率。
模型不计算未知税款、提前终止结算、负置换权益滚入、周付贷款、浮动利率结构、未来车价或未录保险费。贷款期限较长不代表全部未来付款须计入租赁比较期。舍入、日期和合同条款可能使估算与实际账单不同。
合同事项可参考 CFPB 租赁与购买指南和 FCAC 购车融资方式说明。请核实自己的合同条款。
常见问题
租赁还是购买汽车更便宜？
取决于实际租赁付款与费用、购车融资、相同期末假定车价、未偿贷款和使用费用。应比较净经济成本，而非仅看月供。计算器不保证转售价或贷款报价。
36 个月租赁与 60 个月车贷的真实成本如何比较？
统一在第 36 个月比较。租赁计入付款及已录费用；购买计入首付、前 36 期还款和剩余债务，再减假定车辆价值。不能把全部 60 期还款作为三年成本。结果取决于这些输入，而非仅由月供决定。
什么是汽车租赁资金系数？
常见固定月付模型中，每月资金费用为“调整后资本化成本加合同残值”乘以资金系数。资金系数乘以 2400 仅作近似年率对照，并非合同精确 APR，也不是保证报价。
置换净权益和首付如何影响比较？
现金首付与正的旧车置换净权益都是投入，各只计一次。置换净权益是偿清旧债后的已有资产，不是免费折扣或厂商返利。请分开输入；模型不支持把负权益滚入新合同。
可以在加拿大使用此租赁与购买计算器吗？
可以。US 使用 USD 和英里，CA 使用 CAD 和公里。选择器不换算货币或距离，不推定省／州税法，也不复现所有加拿大或美国合同。请输入报价中核实的税费金额。
购买计算如何处理租期末贷款余额？
模型将剩余债务与车辆价值分别作为期末负债和估值调整。显示的车辆净权益等于预计车价减未偿贷款本金，尚未扣除假设出售费用。
超额里程如何影响加拿大汽车租赁？
将超出整份合同允许额度的公里数乘以合同 CAD／公里费率。在高级选项启用里程，填写允许额度、年行驶距离和单价。得到的是预计归还额外费，不是整个租赁成本。美国报价使用英里和 USD；磨损与归还处理费另计，只有输入才计入。
可以比较租赁期满买断吗？
可以，但必须由合同允许。按约定买断价、现金或贷款方式及后续持有期限建模。由于时间跨度更长，该结果单独展示，不与原租赁归还比较排名。
什么是净现值比较？
净现值按您指定的有效年折现率折算每月模型经济现金流。它是可选的货币时间价值视角，不是租赁资金系数、贷款 APR、未来市场回报或金融建议。
是否包含全部经销商费用、保险和税款？
不包含。模型仅计入您明确录入的金额，不查询当前促销、经销商附加服务、美国州或加拿大省税法、保险报价、信用审批或特殊提前终止条款。请核对签署文件和假设。