📈 复利计算器
估算初始本金与定期每月追加投入在复利作用下可能产生的增长。以美元（USD）或加元（CAD）查看余额、累计投入和收益。
财务免责声明: 本复利计算器仅提供用于学习的估算，不构成财务、税务或投资建议。结果假设名义年利率恒定且每月定期投入。实际余额可能因浮动利率、入账安排、费用、税款或市场表现而有所不同。收益不受保证。
如何使用复利计算器
- 选择 🇺🇸 US（USD）或 🇨🇦 CA（CAD）。输入初始本金；如果只从每月追加投入开始，请输入 0。地区切换仅改变货币标识，不会兑换您输入的金额。
- 可选填每月追加投入，并以百分比输入名义年利率：例如 6% 应输入 6。无定期投入时请将追加投入留空；不要将 APY 作为名义利率输入。
- 以整数年数和可选的 0 至 11 个额外月数设置期限。总期限必须在 1 个月至 100 年之间；不足一年时请将年数设为 0。
- 在高级选项中选择按年、每半年、按季、按月或按日复利。默认按月计息（每年 12 次）并于月末存入；月初存入的每笔资金都会多增长一个月。
- 选择计算增长，查看预估余额、累计投入、利息和有效利率。可查看年度明细，或展开月度表格检查各月情况。
复利公式
设 P 为初始本金，M 为固定每月追加投入，R 为以小数表示的名义年利率（6% = 0.06），m 为每年的复利计息次数。总月数 n = 12 × 完整年数 + 额外月数。等效月利率 i 为：
输入的名义年利率是不含复利影响的利率。有效年利率为 (1 + R / m)^m − 1，i 为等效月利率，(1 + i) 为月增长因子。按月复利时，m = 12，i = R / 12。
在利率为正且每月末存入的情况下，下式第一项为初始本金的终值，第二项为所有每月追加投入的终值：
月初存入时，仅将追加投入项乘以 (1 + i)。利率为 0% 时，两种投入时点均为 FV = P + M × n。累计投入等于 P + M × n；预估利息等于 FV 减去累计投入。中间金额不按分进行舍入。
所有复利频率均使用等效月增长率计算定期每月投入。按日复利采用固定每年 365 天的模型，不模拟实际日历天数、银行每日余额或利息入账日期。
复利计算器适用于哪些情况？
可用本投资增长计算器探索长期储蓄、定期每月投资或一次性投入的增长。支持每月追加投入的复利计算器，可以帮助您区分自己的投入与假定固定利率产生的增长。
若需估算按月复利，请将复利频率保留为按月。若需估算按日复利，请在高级选项中选择按日。每次只比较一个设置，同时保持名义年利率、期限、投入金额和投入时点不变。这些只是数学情景，并非市场回报预测或银行产品比较。
例如，初始投入 $10,000，每月末追加 $200，按 6% 的名义年利率按月复利，持续 10 年，预估最终余额为 $50,969.84：累计投入 $34,000，模型估算利息为 $16,969.84。仅将投入时点改为月初，余额则为 $51,133.72。这些金额采用所选货币：US 对应 USD，CA 对应 CAD，不进行货币兑换。
复利计算器常见问题
复利如何计算？
复利是指初始本金和已累积的利息都继续产生收益。本模型采用固定的名义年利率和所选的复利计息频率。如果每月追加投入，每笔投入也会在其投资期间产生收益。
每月追加投入如何影响增长？
有追加投入的复利计算，会将起始余额与每月投入的固定金额结合起来。追加投入会增加投资金额；在利率为正时，越早投入，产生收益的时间就越长。将每月追加投入留空，可仅计算初始本金的增长。
按日复利比按月复利更好吗？
在相同的正名义年利率下，按日复利的有效年利率略高于按月复利。在高级选项中选择按日或按月，并保持其他输入不变，即可比较估算结果。按日复利采用每个模型年 365 个计息期，并以等效月增长率计算追加投入；它不模拟银行实际入账日期，也不保证投资表现更好。
APR 与 APY 有何区别？
APY 包含一年内复利的影响。APR 通常用于表示年化借款成本，可能包含部分费用。本计算器需要输入名义年利率，而非 APY 或包含费用的贷款 APR，并根据所选复利频率给出有效年利率。将 APY 作为名义利率输入，可能会高估增长。
每月追加投入是在月初还是月末存入？
默认在每个月末、当月收益产生后存入。在高级选项中选择月初存入，即可在当月收益产生前加入每笔投入。投入次数与期限内的月数完全相同；在利率为正时，月初存入的每笔资金都会多获得一个月的增长。
可以从零本金开始，每月投入一些资金吗？
可以。将初始本金设为 0，并输入大于零的每月追加投入。如不需要定期投入，请输入大于零的初始本金，并将追加投入留空。这两个金额不能同时为零，投资期限至少为一个月。
估算是否包含税费或通货膨胀？
不包含。本模型假设名义年利率固定、每月投入金额相同，不考虑取款、税费或通货膨胀调整。它不模拟投资回报的变化或特定账户规则。估算结果并非保证收益，也不构成个性化投资建议。
可以计算加拿大的复利吗？
可以。选择 CA 以加元（CAD）显示金额，或选择 US 以美元（USD）显示。加拿大设置与美国设置采用相同的数学计算：切换地区不会进行货币兑换，也不会改变假定利率。本模型不考虑加拿大税务、账户规则或实际利息入账安排。