如何使用本计算器
- 1. 添加每笔债务的当前余额、年利率和每月最低还款额。
- 2. 选择债务雪崩法或雪球法。
- 3. 输入每月可以额外支付的金额。
- 4. 可选择开始月份，以查看日历月份估算。
- 5. 计算并查看还款时间、利息及实际还清顺序。
可加入信用卡、个人贷款、汽车贷款及其他符合此月度模型的固定年利率债务。
债务还清计算器
输入多笔债务的余额、年利率（APR）、最低还款额及每月额外还款。选择债务雪球法或雪崩法，估算还款顺序、总利息及还清全部债务所需的时间。
制定还款计划
最多添加 10 笔债务。所有数字字段初始为空，估算只使用你输入的数据。
地区
你的债务
输入每笔债务的当前余额、年利率和每月最低还款额。
还款计划
选择如何安排每月预算中的额外还款部分。
月度规划估算: 本计算器采用月度模型估算还款。实际债权人可能按日计息、调整最低还款额、收取费用，或采用不同的还款分配规则。结果仅供学习和规划，不构成财务、信用、法律、破产或税务建议。
债务还清计算器如何工作？
它根据余额、年利率和最低还款额，估算还清多笔债务所需的月数。额外还款在雪崩法下投向最高年利率债务，在雪球法下投向最小余额债务；还清一笔后，腾出的还款能力继续用于其他债务。输入开始月份即可查看预计还清月份。
月度还款模型如何计算
- 1. 为每笔未还清余额计入预计月利息。
- 2. 向仍在还款的债务支付最低还款额。
- 3. 当月剩余预算投向所选方法优先处理的债务。
- 4. 还清一笔债务后，未用完的还款能力可在同月继续用于下一笔。
- 5. 重复至全部还清或达到 1,200 个月的支持上限。
债务雪球法与雪崩法
⚡ 债务雪崩法
- 优先对象：
- 最高年利率
- 侧重点：
- 利息成本
继续支付每笔未还清债务的最低额，把剩余预算投向利率最高的目标债务。该目标保持不变直至还清。
❄️ 债务雪球法
- 优先对象：
- 最小余额
- 侧重点：
- 更早还清单笔债务
继续支付每笔未还清债务的最低额，把剩余预算投向余额最小的目标债务。还清后，腾出的还款能力继续用于其他债务。
没有一种方法适合所有人。本计算器允许用相同的月度预算模拟两种方法。
债务还款公式
FigureNorth 使用以分为单位记录还款的月度规划模型。
预计月利息
期初余额 ×（年利率 ÷ 100）÷ 12
每月还款预算
最低还款额合计 + 每月额外还款
方法可分配金额
每月预算 − 实际支付的最低还款额
年利率按百分比输入，例如输入 24 表示 24%。利息按月估算并四舍五入到分。实际贷款机构和信用卡机构可能使用日利率、日均余额、费用及各自的最低还款或分配规则。
计算示例
假设从 2026 年 10 月起有两笔债务：2,000 美元的信用卡，年利率 24%、最低还款 75 美元；6,000 美元的个人贷款，年利率 10%、最低还款 150 美元。最低还款合计 225 美元，每月再额外还 200 美元，使用雪崩法。
每月还款预算
$425.00
预计还清全部债务的日期
2028年6月
预计总利息
$862.14
预计节省利息
$1,353.37
预计需要 1 年 9 个月 还清。还清顺序为 信用卡 → 个人贷款。 如果每笔债务只付其最低额，且不转投腾出的还款额，预计需要 4 年 1 个月，产生 $2,215.51 利息。
示例采用与交互工具相同的计算规则；示例数字不会预填到输入框。
假设与局限
- 估算期间年利率保持不变。
- 设定的每月最低还款额保持不变。
- 还清单笔债务后，原先合计的最低还款预算仍可使用。
- 假设每月都能支付全部额外还款。
- 不计入新消费、未来新增债务、逾期费、年费、罚金或促销利率变化。
- 利息采用月度规划近似值，而非债权人账单周期或日均余额计算。
- 实际还清时间可能不同；请向各债权人核实余额、利率、费用和账户条款。
来源与方法
- Consumer Financial Protection Bureau — How to reduce your debt 用于参考最高利率优先法和债务雪球法的说明。
- Consumer Financial Protection Bureau — Credit-card interest calculation 用于理解实际日利率和日均余额计息。
- FINRED — Debt Destroyer 作为雪崩法、雪球法与最低还款比较的公开规划参考。
月度计算顺序、以分取整、保持目标债务、还款能力转移及 1,200 个月上限，都是 FigureNorth 明确的产品模型设定，不是债权人或监管机构的规则。
常见问题
什么是债务还清计算器？
它根据多笔债务的余额、年利率、最低还款额和每月额外还款，估算还清所需时间。使用雪球法或雪崩法可估算利息、还款顺序；输入开始月份后还可估算还清月份。
债务雪球法如何运作？
每月预算中用于策略还款的部分投向最小未还清余额，其他债务仍支付最低额。该债务保持为目标直到还清，随后腾出的还款能力转向其他债务。
债务雪崩法如何运作？
策略还款部分投向年利率最高的未还清债务，其他债务仍支付最低额。目标债务保持不变直到还清。
雪球法和雪崩法有什么区别？
雪球法从最小余额开始，可能更早还清某些单笔债务；雪崩法从最高年利率开始，通常更侧重减少利息。两者都维持其他债务的最低还款，没有一种方法适合所有人。
每月额外还款会有什么影响？
额外金额加入最低还款额合计，投向优先债务后可能缩短预计还款时间并减少预计利息；具体结果取决于输入数据。
还清一笔债务后会怎样？
计算器仍保留原先的每月还款预算。未使用的还款能力可按所选方法转向另一笔未还清债务，包括在同一个月内。
还清债务需要多久？
结果显示还清所有输入债务的预计月数。若提供开始月份，还显示预计还清月份；否则不会凭空生成日期。
可以计算信用卡和个人贷款吗？
可以。最多输入 10 笔信用卡、个人贷款、汽车贷款及其他符合模型的固定年利率债务。每笔都需余额、年利率和月最低还款额；不模拟债权人的特殊规则。
为什么实际还清日期可能不同？
这是月度规划模型。债权人可能按日计息、调整最低额、收取费用或采用不同的分配规则。新增消费、逾期和利率变化也会影响实际结果。
如果只付最低额无法在支持期限内还清怎么办？
比较方案向每笔债务支付其设定最低额，不转投已还清债务释放的款项。如果 1,200 个月内仍无法完成，所选方法仍可能成功，但不会显示相对于该方案的利息节省。