🚗 財務 · 核心工具 · 美國與加拿大
汽車租賃與購買比較計算器
在相同期限內比較汽車租賃、貸款購買與現金購車。查看計入費用、債務及車輛價值後的預估淨成本，而非只比較誰的月付款較低。
🧮 比較租賃與購買成本
請盡量輸入經銷商實際報價。比較相同使用期限，計入車輛價值與未償貸款餘額，而非只比較月付款。
🌎 國家與顯示幣別
USD · 英里。切換地區會清空輸入。不換算貨幣或距離，也不推定地區稅法。 數字必須使用半形小數點（1.5），不使用千位分隔符。
🚗 租賃——期滿歸還車輛
先輸入經銷商的租賃月付款報價。
在進階選項中註明是否已含稅費。
現金頭期款或資本化成本減額，僅於簽約時計入一次。
🏦 購買——貸款購車
購買車輛，並估算相同比較期末的價值。
這是您的假設，並非保證售價。
可以長於租期；比較期末未償餘額仍會計入。
⚙️ 進階選項詳細租賃公式 · 稅費 · 使用成本 · 現金購車 · 期滿買斷 · 淨現值 · 敏感度
租賃合約與付款方式實際報價，或完整資金係數／殘值模型
報價是您輸入的整筆月付款。已含稅費僅拆分列示，不再次加總。請正確輸入，避免重複計算。
請依合約選擇時點；預付方式會於簽約時支付首期定期付款。
租賃稅費與保證金僅輸入實際合約費用；避免同一金額重複入帳
報價模式假定優惠已反映於月付款中。
留空表示假定全額退還；若不退還，請填零。
模型假定按期歸還，不計算提前終止。部分非標準合約不受支援。
允許里程與超額費用選填 · US 使用 英里
稅款、優惠與車輛使用成本明確金額；不自動套用美國州或加拿大省稅法
已包含於購車稅款總額內，並非額外稅款。
已包含於費用總額內，並非額外費用。
租賃車輛使用成本
購買車輛使用成本
額外還本與期末車輛處理可選提前還款；繼續持有與假設出售分別建模
現金購車——可選第三方案獨立填寫價格與優惠；不自動沿用其他方案
租賃期滿買斷——獨立的較長期方案僅適用於合約確實允許買斷的情況
淨現值——貨幣時間價值可選有效年折現率，並非貸款 APR
選填，允許 -50% 至 100%；留空則不計算淨現值。
不預填數值。數字請使用半形小數點，不使用千位分隔符。
📊 您的比較結果
估算結果將顯示於此
輸入租賃與購買報價，再選擇計算。不會自動取得經銷商利率或稅務資料。
財務免責聲明: 僅供規劃與教育，並非經銷商報價、信貸要約、法律、稅務或投資建議。租約、融資揭露、折舊、折抵淨權益、稅基、里程費、保險與買斷資格均可能不同。利率、金額及殘值皆來自您的輸入，不取得即時報價。決策前請核對經銷商、貸款方及保險方文件。
📘 如何使用租賃與購買計算器
選擇 US 或 CA，輸入實際租賃報價、租期及購車貸款條款，並估計相同期末的車輛價值。比較計入費用、貸款付款、剩餘債務與車輛淨權益後的預估淨經濟成本。較低的租賃月付款不一定代表較低的整體經濟成本。
- 註明租賃報價是否已包含月稅額與定期費用。
- 依合約輸入頭期款、折抵淨權益與優惠，每項只計一次。
- 需要資金係數租賃、稅費明細、里程或使用成本時，展開進階選項。
- 現金購車或合約允許的買斷，應使用各自價格與期末價值假設。
- 核對現金流與警告，以淨現值及敏感度分析檢驗明確假設。
🧮 租賃與購買的計算原理
預設比較期為完整租期。較長的購車貸款只計算到該時點，並計入實際未償本金與所持車輛的假定期末價值。
租賃：公式模式
每月基本付款 =（調整後資本化成本 − 合約殘值）÷ 租賃月數 +（調整後資本化成本 + 合約殘值）× 租賃資金係數。
這是常見固定月付模型。經銷商條款可能不同；資金係數 × 2400 僅為粗略年率對照。
貸款購買：每月還款
標準固定還款模型為 P × i ÷ [1 − (1 + i)−n]，其中 P 為貸款本金，i 為月利率，n 為月數。零利率時，本金除以月數。
逐月分位帳本決定實際已付利息與比較月份餘額。
淨經濟成本包括期初現金、投入的折抵淨權益、模型內付款與費用，再減相關所得及期末經濟價值。繼續持有購入車輛時，其期末價值抵減剩餘貸款負債；假設出售時，淨所得反映債務與出售費用。每項只進入帳本一次。
選填淨現值依輸入的有效年折現率折算各月成本：第 t 月現金流除以（1 + 年折現率）t / 12。買斷延長期限，因此獨立顯示，不與原較短期限方案排名。
範例：36 個月租賃與 60 個月貸款
假設美國租賃報價為每月 USD 450、共 36 個月，租賃無獨立頭期款。購車價格 USD 36,000，頭期款 USD 6,000，貸款本金 USD 30,000，名目年利率 6.00%，期限 60 個月。第 36 個月假定車價 USD 24,000，並繼續持有。兩方案均無折抵淨權益、優惠、稅費或使用成本，貸款無額外還本。付款均於月底，不使用折現率。
租賃的 36 個月成本為 USD 16,200.00。按分位四捨五入的貸款月付款為每月 USD 579.99，前 36 期合計 USD 20,879.64。第 36 個月貸款餘額為 USD 13,085.87，預估車輛淨權益為 USD 10,914.13。
購買方案 36 個月淨經濟成本為 USD 6,000.00 + USD 20,879.64 + USD 13,085.87 − USD 24,000.00 = USD 15,965.51。在這組假設下，即使月付款較高，貸款購買三年成本仍比租賃約少 USD 234.49。剩餘 24 期未被視為這 36 個月已支付成本；未償債務已計入期末。
此為假設範例，並非當期銀行利率或經銷商報價。USD 24,000 是使用者假定車價，不是轉售價預測或保證。結論僅適用於這組輸入，不表示購買普遍比租賃便宜。
🎯 何時適合使用本工具
🚘 比較 36 個月租賃與 60 個月貸款
比較三年租賃與融資成本時，只統計前 36 期貸款付款，並計入第 36 個月未償餘額與假定車價。較長貸款期限不改變比較終點。
💰 決定是否現金購車
在相同期限比較現金、貸款與租賃。分別輸入現金購車價格與專屬優惠，其優惠可與貸款購車不同。工具不自動假定保留現金的投資報酬。
📍 核對里程與租期末費用
使用整份合約允許里程、預估年行駛距離與合約超額單價。超額里程、磨損與歸還處理費可改變租賃歸還成本，但僅計入已填費用。
🔑 比較歸還與合約允許的買斷
僅在合約允許時模擬買斷。輸入約定價格、買斷融資與後續持有月數。此較長期方案獨立顯示，不與原 36 個月歸還情境排名。
🛡️ 美國、加拿大與模型限制
🇺🇸 美國
顯示 USD 與英里。租賃、購買、折抵與費用的稅務處理依管轄區及合約而異。請輸入實際金額，不載入州稅率表。
🇨🇦 加拿大
顯示 CAD 與公里。不要假定美國租賃稅制適用於加拿大省級合約。請使用貸款方與經銷商揭露金額，不依賴自動省稅計算。
假設加拿大租賃期限 36 個月，合約總額度 45,000 km，每年行駛 20,000 km，合計 60,000 km。超額 15,000 km，依合約 CAD 0.15/km 計算，預估超額費為 CAD 2,250.00。這只是額外里程費，並非租賃總成本。實際單價依合約；選擇 CA 不換匯，也不套用省稅率。
模型不計算未知稅款、提前終止結算、負折抵權益轉入、週付貸款、浮動利率結構、未來車價或未填保險費。貸款期限較長不代表全部未來付款須計入租賃比較期。四捨五入、日期與合約條款可能使估算與實際帳單不同。
合約事項可參考 CFPB 租賃與購買指南與 FCAC 購車融資方式說明。請核實自己的合約條款。
常見問題
租賃還是購買汽車較便宜？
取決於實際租賃付款與費用、購車融資、相同期末假定車價、未償貸款與使用成本。應比較淨經濟成本，而非只看月付款。計算器不保證轉售價或貸款報價。
36 個月租賃與 60 個月車貸的實際成本如何比較？
統一於第 36 個月比較。租賃計入付款與已填費用；購買計入頭期款、前 36 期還款及剩餘債務，再減假定車輛價值。不能把全部 60 期還款當成三年成本。結果取決於這些輸入，而非只由月付款決定。
什麼是汽車租賃資金係數？
常見固定月付模型中，每月資金費用為「調整後資本化成本加合約殘值」乘以資金係數。資金係數乘以 2400 僅供近似年率對照，並非合約精確 APR，也不是保證報價。
折抵淨權益與頭期款如何影響比較？
現金頭期款與正的舊車折抵淨權益都是投入，各只計一次。折抵淨權益是清償舊債後的既有資產，不是免費折扣或廠商回饋。請分開輸入；模型不支援把負權益轉入新合約。
可以在加拿大使用此租賃與購買計算器嗎？
可以。US 使用 USD 與英里，CA 使用 CAD 與公里。選擇器不換算貨幣或距離、不推定省／州稅法，也不重現所有加拿大或美國合約。請輸入報價中已確認的稅費金額。
購買計算如何處理租期末貸款餘額？
模型將剩餘債務與車輛價值分別作為期末負債及估值調整。顯示的車輛淨權益為預估車價減未償貸款本金，尚未扣除假設出售費用。
超額里程如何影響加拿大汽車租賃？
將超出整份合約允許額度的公里數乘以合約 CAD／公里費率。在進階選項啟用里程，填寫允許額度、年行駛距離與單價。所得是預估歸還額外費，並非整體租賃成本。美國報價使用英里與 USD；磨損與歸還處理費另計，僅於輸入時計入。
可以比較租賃期滿買斷嗎？
可以，但必須由合約允許。依約定買斷價、現金或貸款方式及後續持有期限建模。因時間跨度更長，該結果獨立顯示，不與原租賃歸還方案排名。
什麼是淨現值比較？
淨現值依您指定的有效年折現率折算每月模型經濟現金流。這是可選的貨幣時間價值觀點，並非租賃資金係數、貸款 APR、未來市場報酬或財務建議。
是否包含全部經銷商費用、保險與稅款？
不包含。模型僅計入您明確輸入的金額，不查詢當期優惠、經銷商加購項目、美國州或加拿大省稅法、保險報價、信用審核或特殊提前終止條款。請核對簽署文件與假設。