Ingresa los saldos, las tasas APR, los pagos mínimos y cualquier pago mensual adicional de varias deudas. Elige bola de nieve o avalancha para estimar el orden de pago, los intereses totales y el tiempo hasta quedar libre de deudas.
Agrega hasta 10 deudas. Los campos numéricos comienzan vacíos para que la estimación use solo los valores que ingreses.
Región
Ingresa el saldo actual, la APR y el pago mensual mínimo de cada deuda.
Elige cómo priorizar la parte adicional de tu presupuesto mensual.
Estimación de planificación mensual: Esta calculadora estima el pago mediante un modelo mensual. Los acreedores pueden calcular intereses diarios, cambiar pagos mínimos, aplicar cargos o usar otras reglas de asignación. Los resultados sirven para planificar y no constituyen asesoramiento financiero, crediticio, legal, fiscal ni sobre insolvencia.
Usa saldos, APR y pagos mínimos para estimar cuántos meses tardarías en pagar varias deudas. Un pago mensual adicional se dirige a la tasa más alta con avalancha o al saldo más pequeño con bola de nieve; al saldar una deuda, su capacidad de pago se traslada a otra. Ingresa un mes de inicio para ver el mes estimado en que quedarías libre de deudas.
Puedes incluir tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para autos y otras deudas con APR fija que se ajusten a este modelo mensual.
Mantén los pagos mínimos de todas las deudas activas y dirige el presupuesto restante a la tasa más alta. Esa deuda sigue siendo el objetivo hasta saldarse.
Mantén los pagos mínimos de todas las deudas activas y dirige el presupuesto restante al saldo más pequeño. Una vez saldado, la capacidad de pago pasa a otra deuda.
Ningún método es adecuado para todas las personas. La calculadora permite modelar ambos con el mismo presupuesto mensual.
FigureNorth usa un modelo mensual de planificación con pagos contabilizados al centavo.
Interés mensual estimado
Saldo inicial × (APR ÷ 100) ÷ 12
Presupuesto mensual para deudas
Pagos mínimos combinados + pago mensual adicional
Importe para el método
Presupuesto mensual − pagos mínimos efectivos
La APR se ingresa como porcentaje; por ejemplo, 24 para 24 %. Los intereses se estiman cada mes y se redondean a centavos. Los prestamistas pueden usar tasas diarias, saldos diarios promedio, cargos y reglas propias de pagos mínimos o asignación.
Considera dos deudas desde octubre de 2026: una tarjeta de crédito de $2,000 al 24 % APR con mínimo de $75 y un préstamo personal de $6,000 al 10 % APR con mínimo de $150. Los mínimos suman $225; agrega $200 al mes y usa avalancha.
Presupuesto mensual para deudas
$425.00
Fecha estimada sin deudas
junio de 2028
Intereses totales estimados
$862.14
Ahorro estimado en intereses
$1,353.37
El pago estimado tarda 1 año 9 meses. El orden de liquidación es Tarjeta de crédito → Préstamo personal. Pagar solo el mínimo configurado de cada deuda, sin redirigir pagos liberados, tardaría 4 años 1 mes y generaría $2,215.51 de intereses estimados.
El ejemplo usa las mismas reglas que la herramienta interactiva; sus datos no rellenan tus campos.
El orden mensual de eventos, redondeo a centavos, permanencia del objetivo, traspaso de pagos y límite de 1.200 meses son decisiones explícitas del modelo FigureNorth, no reglas de acreedores ni reguladores.
Estima cuánto puede tardarse en pagar varias deudas usando saldos, APR, mínimos y pagos mensuales adicionales. Con bola de nieve o avalancha calcula intereses, orden de pago y, si ingresas un mes de inicio, el mes estimado en que quedarías libre de deudas.
Dirige la parte estratégica del presupuesto mensual al menor saldo pendiente, mientras se pagan los mínimos de las demás deudas. Ese objetivo permanece hasta liquidarse y luego su capacidad de pago pasa a otra deuda.
Dirige la parte estratégica del presupuesto a la deuda pendiente con APR más alta, mientras continúa pagando los mínimos de las otras deudas. Ese objetivo permanece hasta liquidarse.
Bola de nieve empieza por el menor saldo y puede liquidar antes algunas deudas. Avalancha empieza por la APR más alta y suele reducir más el costo de intereses. Ambos mantienen mínimos en las deudas activas; ninguno es universalmente correcto.
El pago adicional se suma a los mínimos combinados. Dirigirlo a la deuda prioritaria puede reducir el plazo y los intereses estimados; el resultado depende de tus datos.
La calculadora conserva el presupuesto mensual original. La capacidad de pago no usada puede pasar a otra deuda bajo el método elegido, incluso en el mismo mes.
El resultado muestra los meses estimados hasta saldar todas las deudas ingresadas. Si proporcionas un mes de inicio, también muestra un mes estimado; si no, no inventa una fecha.
Sí. Puedes ingresar hasta 10 tarjetas, préstamos personales, préstamos para autos u otras deudas de APR fija compatibles con el modelo. Cada una necesita saldo, APR y mínimo mensual; no se modelan reglas particulares de cada acreedor.
Es un modelo mensual. Los acreedores pueden calcular interés diario, modificar mínimos, cobrar cargos o asignar pagos de otra manera. Nuevos cargos, pagos atrasados y cambios de tasa también alteran el resultado.
La comparación paga a cada deuda su mínimo sin redirigir pagos liberados. Si no termina en 1.200 meses, el método seleccionado aún puede funcionar, pero no se muestra un ahorro de intereses frente a esa comparación.
