計算機の使い方
- 1. 各債務の現在残高、年利、毎月の最低返済額を入力します。
- 2. アバランチ方式かスノーボール方式を選びます。
- 3. 毎月支払える追加額を入力します。
- 4. 必要に応じて開始月を選ぶと、暦上の完済月を推計できます。
- 5. 計算後、期間、利息、実際の完済順序を確認します。
クレジットカード、個人ローン、自動車ローンなど、この月次モデルに合う固定年利の債務を含められます。
借金返済計算機
複数の債務の残高、年利（APR）、最低返済額、毎月の追加返済額を入力します。スノーボール方式かアバランチ方式を選び、完済順序、利息総額、全額返済までの期間を推計できます。
返済計画を作成
債務は最大10件まで追加できます。数値欄は最初は空欄で、入力した値だけを推計に使用します。
地域
債務一覧
各債務の現在残高、年利、毎月の最低返済額を入力してください。
返済計画
毎月の予算のうち、追加返済分をどの債務に優先配分するか選びます。
月次計画の推計: この計算機は月次モデルで返済を推計します。実際の債権者は日次で利息を計算し、最低返済額を変更し、手数料を課し、別の充当規則を使う場合があります。結果は学習と計画のためのもので、金融、信用、法律、債務整理、税務上の助言ではありません。
借金返済計算機の仕組み
残高、年利、最低返済額を使い、複数の債務を完済するまでの月数を推計します。追加返済分はアバランチ方式では最高年利の債務、スノーボール方式では最小残高の債務に回り、完済後は空いた返済枠が次へ移ります。開始月を入力すると推計完済月も表示されます。
月次返済モデルの流れ
- 1. 未返済の各残高に推計月利息を加えます。
- 2. 返済中の各債務に最低返済額を適用します。
- 3. 残った月予算を選択方式の優先債務に配分します。
- 4. 債務が完済すると、未使用の返済枠を同じ月に次の債務へ回せます。
- 5. 全額返済または対応上限の1,200か月まで繰り返します。
スノーボール方式とアバランチ方式
⚡ アバランチ方式
- 優先：
- 最高年利
- 重視：
- 利息負担
返済中のすべての債務へ最低額を支払い、残りを最高金利の債務へ回します。その債務は完済まで優先対象のままです。
❄️ スノーボール方式
- 優先：
- 最小残高
- 重視：
- 個々の債務の早期完済
返済中のすべての債務へ最低額を支払い、残りを最小残高の債務へ回します。完済後、空いた返済枠を次へ移します。
すべての人に適した唯一の方法はありません。この計算機では同じ月予算で両方式を試せます。
債務返済の計算式
FigureNorthは、返済をセント単位で記録する月次計画モデルを使用します。
推計月利息
月初残高 ×（年利 ÷ 100）÷ 12
毎月の返済予算
最低返済額の合計 + 毎月の追加返済額
方式別の配分額
月予算 − 実際の最低返済額
年利は百分率で入力します。例えば24は24%です。利息は月次で推計し、セントに丸めます。実際の貸し手やカード会社は日次金利、日次平均残高、手数料、独自の最低返済・充当規則を使う場合があります。
計算例
2026年10月からの2件の債務を考えます。年利24%、最低額75ドルの2,000ドルのカードと、年利10%、最低額150ドルの6,000ドルの個人ローンです。最低額の合計は225ドル。毎月200ドルを追加し、アバランチ方式を使用します。
毎月の返済予算
$425.00
推計完済年月
2028年6月
推計利息総額
$862.14
推計利息節約額
$1,353.37
推計完済期間は1 年 9 か月です。完済順序はクレジットカード → 個人ローンです。 各債務の最低額だけを払い、空いた返済枠を移さない場合、推計で4 年 1 か月かかり、利息は$2,215.51です。
この例は対話型ツールと同じ計算規則を使い、例の数字を入力欄には事前設定しません。
前提と制約
- 推計期間中、年利は一定です。
- 設定した毎月の最低返済額は一定です。
- 個別の債務を完済した後も、元の最低返済額の合計予算を使えると仮定します。
- 毎月の追加返済額は全額を毎月支払えると仮定します。
- 新たな購入、将来の借入れ、延滞料、年会費、罰金、優遇金利の変更は含みません。
- 利息は月次の概算であり、債権者の明細書周期や日次残高による計算ではありません。
- 実際の完済時期は異なり得ます。残高、金利、手数料、契約条件を各債権者に確認してください。
出典と計算方法
- Consumer Financial Protection Bureau — How to reduce your debt 高金利優先方式とスノーボール方式の参考資料です。
- Consumer Financial Protection Bureau — Credit-card interest calculation 実際の日次利率と日次平均残高の仕組みを確認する資料です。
- FINRED — Debt Destroyer 両方式と最低額のみの比較に関する公開の計画用資料です。
月内の処理順序、セントへの丸め、優先債務の維持、返済枠の移動、1,200か月の上限はFigureNorthの製品モデル上の選択であり、債権者や規制当局の規則ではありません。
よくある質問
借金返済計算機とは何ですか？
残高、年利、最低返済額、毎月の追加返済額から複数の債務の完済期間を推計します。スノーボール方式とアバランチ方式で利息や順序を算出し、開始月を入力すると推計完済月も表示します。
スノーボール方式はどう機能しますか？
毎月の戦略的な返済分を最小の未返済残高に向け、他の債務には最低額を支払い続けます。対象は完済まで固定され、空いた返済枠は次へ移ります。
アバランチ方式はどう機能しますか？
戦略的な返済分を年利が最も高い未返済債務に向け、他の債務には最低額を支払い続けます。対象は完済まで固定されます。
スノーボール方式とアバランチ方式の違いは？
前者は最小残高から始め、個々の債務を早く完済できる場合があります。後者は最高年利から始め、通常は利息軽減を重視します。どちらも他の債務への最低額は維持し、万人向けの唯一の正解はありません。
毎月の追加返済は結果にどう影響しますか？
追加額は設定した最低返済額の合計に加わります。優先債務へ配分すると推計期間と利息が減る場合がありますが、効果は入力値によります。
一つの債務を完済するとどうなりますか？
元の月次返済予算は維持されます。余った返済枠は選択方式に従って別の債務へ移り、同じ月に移る場合もあります。
完済までどれくらいかかりますか？
入力した全債務の完済までの推計月数を示します。開始月があれば推計完済月も示しますが、なければ日付を作りません。
カード債務や個人ローンにも使えますか？
はい。最大10件のカード、個人・自動車ローンなど、固定年利でモデルに合う債務を入力できます。各債務には残高、年利、最低月額が必要で、債権者固有の規則は再現しません。
実際の完済月が異なるのはなぜですか？
これは月次計画モデルです。債権者は日次で利息を計算し、最低額を変え、手数料を課し、別の充当方法を使う場合があります。新たな利用、延滞、金利変更も結果を変えます。
最低額だけでは対応期間内に完済できない場合は？
比較用計画は各債務に最低額を払い、完済で空いた額は移しません。1,200か月以内に終わらなくても選択方式は成功し得ますが、比較用の利息節約額は表示しません。