HELOC 支払額計算ツール
利用枠全体ではなく、実際の借入残高から HELOC の月々の支払額を試算します。米国・カナダの契約について、利息のみ、分割返済、一括返済、継続型リボルビングを比較できます。
HELOC の契約条件
与信枠の上限ではなく、現在の借入残高を入力してください。
通貨： USD。地域の変更で全入力をリセットします。為替換算は行いません。
契約上の返済構造
金融機関との契約に合うものを選んでください。国の選択で契約タイプは決まりません。
実際の借入額。上限 $10,000,000.00。
契約の名目年利（0～100%）。
借入期間終了時は0も可。上限240。
実際の契約で定める方式を選んでください。
1～480か月。借入期間と返済期間の合計は600か月まで。
すべての試算は同じ月次計算エンジンを使います。金融機関から金利や手数料は取得しません。
推定支払額と残高
ここに返済の試算を表示します
契約の残高と金利を入力し、返済構造を選んで計算してください。金融機関の最低支払額は仮定しません。
HELOC 支払額試算の免責事項: 計画・学習用であり、融資の申込み条件、金融機関の明細、法律助言、契約上の最低支払額の計算ではありません。実際の条件、日割り利息、請求日、変動金利、担保リスク、手数料、支払義務は異なります。判断前に契約と最新の明細を確認してください。
この計算ツールの用途
借入期間の終了に備える、利息のみと分割返済を比較する、追加元金返済を計画する、枠の維持費用を見積もる場合に使えます。
米国の一部の HELOC は借入期間後に分割返済または一括返済となります。詳しくは CFPB の説明。また、 FCAC によるカナダの HELOC の説明 では継続利用型の信用枠とされています。契約に固定の移行がない場合は継続型を選んでください。契約と明細が優先します。将来の追加借入や金融機関独自の最低支払額の式は対象外です。
HELOC 支払額の計算方法
月次の計画用利息は、月初借入残高×入力した名目年利÷12です。毎月セント単位に丸めるため、銀行の日割り計算による明細とは異なる場合があります。
借入期間中の利息のみの月
期首残高 × 名目年利 ÷ 12
分割返済の支払額 PMT
P × i ÷ [1 − (1+i)−n]
P は返済開始時の残高、i は月利、n は残りの支払月数です。年利は百分率で入力し、式では小数に換算します（8% = 0.08）。金利0%では PMT = P / n です。継続型では、残高を上限とする予定元金返済を毎月の利息に加えます。
HELOC 返済の計算例
借入残高を $50,000.00、名目年利を 8%、借入期間の残りを 120か月、その後の返済期間を 120か月とし、追加元金返済や手数料はないものとします。
借入期間の月利息
$333.33
予定返済月額
$606.64
試算総利息
$62,795.96
2段階契約を理解するための仮定の固定金利例です。HELOC の金利提示や特定口座の返済予定ではありません。
継続型 HELOC の例： 残高50,000米ドル、固定名目年利6%、計画期間12か月、毎月の元金返済0米ドル、手数料と追加借入なしとします。利息は月250米ドル、12か月で3,000米ドル、残元金は50,000米ドルです。利息だけでは元金は減りません。仮の計画例であり金融機関の提示条件ではありません。
対応する契約とモデルの制限
含まれるもの： 2段階の分割・一括返済、継続型の元金計画、任意の金利シナリオ、入力した初期費用と年会費、別の完済目標、月次・年次明細。
含まれないもの： 将来の追加借入、任意日付の金利変更、金融機関独自の最低支払額、未入力の手数料、日々の残高に基づく利息、借入制限、審査基準、税金、枠承認の予測。USD と CAD の為替換算は行いません。
残高完済は口座の自動閉鎖を意味しません。 詳細設定の口座オプションで、元金がゼロになった後も年間手数料を計上するかを指定します。
よくある質問
HELOC の支払額とは？
ホームエクイティ信用枠（HELOC）は住宅を担保に、承認された枠内で借り入れる仕組みです。支払額は利用枠の全額ではなく、実際の借入残高、金利、契約上の返済条件によって決まります。
借入期間が終わると支払額が増えるのはなぜですか？
借入期間中は利息のみの支払いが認められる契約もあります。元金返済が始まると元金と利息の両方を支払うため、負担が大きく増える場合があります。残元金の一括返済を求める契約もあります。
カナダの HELOC にも使えますか？
はい。通貨は CAD を選択します。借入期間から分割返済への移行が契約にない場合は、継続型リボルビングを選んでください。所在地だけを理由に米国型の契約構造を適用することはありません。
試算額は金融機関の最低支払額と同じですか？
いいえ。契約上の最低支払額ではなく、計画用の試算です。金融機関ごとに最低支払額の計算式、日割り利息、請求サイクル、手数料が異なります。実際の請求額は明細や契約で確認してください。
金利の上昇・低下は試算にどう影響しますか？
詳細設定で金利の変化幅をパーセントポイントで入力すると、別のシナリオを作れます。各シナリオで利息と支払額を再計算します。将来の金利予測や請求額の保証ではありません。
元金を追加返済するとどうなりますか？
追加返済により借入残高と将来の利息を減らせます。固定支払額による分割返済中は、完済しない限り予定支払額を維持します。金融機関が自動で支払額を見直すとは仮定しません。
残高がゼロになると口座も閉鎖されますか？
必ずしもそうではありません。残高がゼロでも枠が存続し、口座手数料がかかる場合があります。詳細設定で完済時の閉鎖か、計画期間末までの維持手数料かを選択できます。
銀行の全手数料や日割り利息も含みますか？
いいえ。契約時費用と年間維持手数料は入力した場合のみ含まれます。名目年利を12で割り、毎月の利息をセント単位に丸めるため、日々の残高や異なる時点を使う銀行明細とは差が生じます。