金融計算器
緊急預備金計算器
緊急預備金該存多少？依每月必要支出比較三個月與六個月目標，估算達標時間，並模擬意外提款。支援美元及加元模式、選用 APY 估算與月度儲蓄計畫，不需連結銀行帳戶。
您的緊急預備金計畫
選擇地區、填寫必要支出，再設定準備金目標。金額欄位初始為空白，不會自動填入資料。
地區
1. 每月必要支出
僅填寫緊急情況下仍需維持的支出。最高 1,000,000，最多兩位小數。
2. 準備金目標
選擇預設值或輸入自訂整數月數。
僅加到目標一次，並非經常性支出。
3. 現有儲蓄及每月計畫
目前可隨時動用的緊急儲蓄。
在每個月底存入。
選填，0–20%。這是固定假設，並非利率報價。
1–360 個整月，用於計算所需每月存款。
僅用於標示預計達標月份。
4. 選用的緊急壓力測試
這些金額僅影響獨立情境，不改變正常目標或儲蓄預測。
立即從現有儲蓄扣除，最低減至零。
僅在資金支應期壓力測試中抵扣必要支出。
填寫每月必要支出並選擇準備期間後，即可查看計畫。輸入資料前不會計算結果。
免責聲明
本計算器僅供資訊及教育性規劃使用，不構成個人化財務建議。緊急預備金目標及預計利息均為估算，並非保證。實際需求、儲蓄利率、複利方式及帳戶條款可能不同；做決定前，請核對自身情況與金融機構條款。
何時使用本計算器
需要設定緊急儲蓄目標、測試現金準備金或規劃重建時，可使用本工具。
開始建立第一筆緊急預備金
填寫每月必要支出，比較 3、6、9 及 12 個月的準備金目標，再選擇目標。
為收入中斷作準備
填寫中斷期間仍會收到的收入，估算剩餘準備金可支應必要費用多久。
意外支出後重建準備金
模擬一次性緊急提款，查看剩餘儲蓄、未支應金額及獨立重建時間。
生活變化後調整計畫
搬家或家庭情況改變後更新分類支出，再選擇達標期限，估算所需每月存款。
緊急預備金應該準備多少？
緊急預備金是為意外帳單或收入損失預留的現金。常見起點為三至六個月的必要生活支出，不一定是三至六個月的薪資。請加總收入中斷後仍須支付的住房、食品、水電瓦斯、必要交通、保險、最低債務還款及照護費用，再乘以選定月數。依情況，也可先建立較小緩衝，或準備更長的支應期間。
三個月與六個月緊急預備金範例
| 每月必要支出 | 三個月準備金 | 六個月準備金 |
|---|---|---|
| US$2,000 | US$6,000 | US$12,000 |
| US$3,000 | US$9,000 | US$18,000 |
| US$4,000 | US$12,000 | US$24,000 |
| US$5,000 | US$15,000 | US$30,000 |
範例金額可代表美元或加元，不進行幣別換算；不含一次性緩衝金、現有儲蓄及利息。請在上方填寫個人數據進行計算。
建立緊急預備金需要多久？
所需時間取決於剩餘儲蓄缺口、每月存款及假設儲蓄年收益率（APY）。例如，缺口為 6,000 美元或加元時，需要24 個月才能以每月 250、APY 為 0% 的條件補足。若想先定期限，可用反向存款輸入求出所需每月存款。本計算器以固定示例 APY 逐月計息，不預測未來銀行利率。
一般教育性參考資料：美國消費者金融保護局及加拿大金融消費者管理局。加拿大機構介紹三至六個月日常支出的口徑，也提供按收入計算的替代方式；本計算器專採必要支出。
緊急預備金計算器的運作方式
準備金目標依據每月必要支出 × 支應月數 + 一次性緩衝金計算。現有支應月數為儲蓄除以每月必要支出；資金缺口為目標減去現有儲蓄，最低為零。
| 指標 | 方法 |
|---|---|
| 儲蓄目標 | 每月必要支出 × 選定月數 + 一次性緩衝金 |
| 目前支應月數 | 現有儲蓄 ÷ 每月必要支出 |
| 每月 APY 模型 | 有效月利率 = (1 + APY)^(1/12) − 1；當月利息按分四捨五入，再加入存款 |
| 收入中斷 | 提款後準備金 ÷ max(必要支出 − 持續收入, 0)；零消耗情況另外處理 |
計算範例。 每月必要支出為US$3,000、目標為六個月時，目標金額為US$18,000。若已有US$5,000，資金缺口為US$13,000。每個月底存入US$200，在 APY 為 0% 時於第 65 個月達標。獨立情境中，立即提取US$1,000後剩餘US$4,000，需 70 個月才能重建至相同目標。
假設條件。 金額皆為名義金額。輸入的 APY 在示例預測中固定不變；實際帳戶收益率及入帳方式可能變動。不模擬稅費、通膨、定期提款或未來收入自動增加。US/CA 按鈕僅改變幣別標示，不在美元和加元間換匯。
常見問題
緊急預備金目標如何計算？
計算器將每月必要支出乘以您選擇的月數，再加上一次性緩衝金。現有準備金會減少資金缺口，但不會降低目標本身。
應該存夠幾個月的支出？
三至六個月是常見的規劃參考，並非適用所有人的規則。請依必要支出、收入穩定性、扶養責任及其他可用資源選擇目標。本計算器不會自動指定準備金規模。
哪些費用應列入每月支出總額？
請列入住房、食品、水電瓦斯、必要交通、保險、醫療、最低債務還款及照護等必要經常性支出。避免重複列入已包含於住房或其他類別的費用。非必要消費通常不屬於必要支出。
APY 如何影響儲蓄時間？
輸入的年收益率會換算為有效月利率。估算先依期初餘額計算當月利息，將利息四捨五入至分，再加上月底存款。實際帳戶利率可能變動，利息入帳方式也可能不同。
為何所需每月儲蓄額與目前計畫存款不同？
目前計畫存款決定正向儲蓄預測。所需每月儲蓄額則依您輸入的期限另外計算，採用相同的計息與分幣進位規則，找出能在期限內達標的最低整分月存款。
計算器顯示未達標是什麼意思？
預測最長為 360 個月。無進展表示輸入的存款和四捨五入後的利息無法讓準備金成長。未達標表示在 360 個月預測期間內未達到目標，並非無限期時間預測。
緊急費用超過現有儲蓄時會怎樣？
情境計算從可用儲蓄扣除提款，最低減至零，並另外顯示未支應金額，不會假設其自動成為貸款或透支。獨立的重建預測從剩餘餘額開始。
收入中斷時的資金支應期如何估算？
壓力測試以每月必要支出減去持續月收入，最低為零，再以提款後儲蓄除以該每月淨現金需求。此測試不包含未來存款及利息，也不改變正常目標計算。
CSV 下載包含哪些內容？
CSV 匯出引擎儲蓄計畫的第 0 至第 360 個月。金額欄使用整數分，未提供開始月份時不會虛構日期，欄位名稱採用固定的機器可讀格式。您也可以另外列印摘要。
我的儲蓄和支出資料會被儲存或分享嗎？
本頁面在瀏覽器中計算，不要求銀行登入，也不會自動儲存您輸入的資料。匯出 CSV 會在您的裝置建立檔案。這是規劃估算，不保證投資收益，也不構成個人化財務建議。