Calculadora de pagos de HELOC
Estime pagos mensuales de una HELOC sobre el saldo utilizado, no el límite total. Compare solo intereses, amortización, pagos globales y planes de crédito renovable para contratos de EE. UU. o Canadá.
Condiciones de su HELOC
Ingrese el saldo utilizado actual, no el límite de crédito.
Moneda: USD. Cambiar de región borra los campos; no convierte monedas.
Estructura de pago de su contrato
Elija según el contrato de su prestamista. El país seleccionado no determina el tipo de contrato.
Importe ya utilizado. Máximo: $10,000,000.00.
Tasa nominal anual de su contrato (0–100 %).
Se permite 0 si terminó la disposición; máximo 240.
Elija solo lo que exige su contrato.
1–480 meses; disposición y amortización juntas: máximo 600.
Las estimaciones usan el motor mensual exacto; no se consultan tasas ni cargos de prestamistas.
Pagos y saldo estimados
Aquí aparecerá su estimación de pago
Ingrese el saldo y la tasa de su contrato, elija la estructura y calcule. No se supone ningún mínimo bancario.
Aviso sobre la estimación de HELOC: Solo para planificación y educación; no es una oferta, estado de cuenta, asesoría legal ni cálculo del mínimo contractual. Los términos, intereses diarios, fechas de cobro, tasas variables, riesgos de la garantía, cargos y obligaciones varían. Verifique su contrato y estado de cuenta antes de actuar.
Cuándo usar esta calculadora
Úsela para preparar el fin de la disposición, comparar solo intereses con amortización, planear abonos extra o estimar el costo de mantener abierta la línea.
Algunos contratos en EE. UU. tienen disposición seguida de amortización o pago global, como explica el CFPB. Por su parte, la FCAC describe las HELOC canadienses como crédito renovable; elija ese modelo si su contrato no establece una transición fija. Prevalecen el contrato y el estado de cuenta. No se modelan nuevas disposiciones futuras ni fórmulas de pago mínimo propias del prestamista.
Cómo se calculan los pagos de HELOC
El interés mensual estimado es el saldo utilizado al inicio multiplicado por la tasa nominal anual ingresada y dividido entre 12. Se redondea a centavos cada mes y puede diferir de un estado de cuenta con interés diario.
Mes de disposición con solo intereses
Saldo inicial × tasa nominal anual ÷ 12
Pago amortizado PMT
P × i ÷ [1 − (1+i)−n]
P es el saldo al iniciar la amortización, i la tasa mensual y n los meses restantes. Ingrese tasas anuales como porcentajes; la fórmula usa su equivalente decimal (8 % = 0.08). Con tasa 0 %, PMT = P / n. El plan renovable suma el capital mensual elegido al interés, sin superar el saldo pendiente.
Ejemplo de pago de HELOC
Suponga un saldo pendiente de $50,000.00, una tasa nominal anual del 8%, un período de disposición restante de 120 mesesy un plazo de amortización posterior de 120 meses, sin capital extra ni cargos.
Interés de disposición/mes
$333.33
Pago de amortización/mes
$606.64
Interés total modelado
$62,795.96
Es un ejemplo hipotético de tasa fija para entender un contrato de dos fases, no una tasa ofrecida ni el calendario de una cuenta específica.
Ejemplo de HELOC renovable: Suponga un saldo de US$50,000, tasa nominal anual fija del 6 %, horizonte de 12 meses y US$0 de capital mensual, sin cargos ni nuevas disposiciones. El interés mensual es US$250; en 12 meses suma US$3,000 y quedan US$50,000 de capital. Pagar solo intereses no reduce capital. Es un ejemplo hipotético, no una oferta de crédito.
Compatibilidad del contrato y límites del modelo
Incluye: amortización de dos fases o pago global, planificación de capital renovable, escenarios de tasas, cargos iniciales y anuales ingresados, meta independiente y calendarios mensuales o anuales transparentes.
No incluye: nuevas disposiciones, cambios de tasa en fechas arbitrarias, mínimos del prestamista, cargos no ingresados, interés diario, restricciones de disposición, requisitos de elegibilidad, impuestos ni predicciones de aprobación. USD y CAD no se convierten.
Liquidar el saldo no cierra automáticamente la cuenta. La opción avanzada de estado de cuenta determina si siguen los cargos anuales después de liquidar el capital.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un pago de una HELOC?
Una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) usa su casa como garantía y permite tomar fondos hasta un límite aprobado. El pago depende del saldo utilizado, la tasa y las condiciones de su contrato, no del límite de crédito completo.
¿Por qué puede subir el pago al terminar el período de disposición?
Algunas HELOC permiten pagar solo intereses durante el período de disposición. Al comenzar a devolver el capital, el pago puede subir considerablemente porque incluye capital e intereses. Otros contratos exigen un pago global al vencimiento.
¿Sirve para una HELOC canadiense?
Sí, en CAD. Elija el modelo de crédito renovable si su contrato no establece una transición del período de disposición a uno de amortización. La herramienta no impone una estructura estadounidense por su ubicación.
¿El pago estimado equivale al mínimo exigido por mi prestamista?
No. Es una estimación de planificación, no un cálculo del mínimo contractual. Cada prestamista puede aplicar sus propias fórmulas de pago mínimo, interés diario, ciclos de facturación y cargos. Consulte su estado de cuenta o contrato para conocer lo que debe pagar.
¿Cómo afectan las subidas o bajadas de tasas a la estimación?
Ingrese un cambio en puntos porcentuales en las opciones avanzadas para crear otro escenario. Cada escenario vuelve a calcular intereses y pagos. Es una comparación hipotética, no un pronóstico ni una garantía de futuras facturas.
¿Qué pasa si hago abonos adicionales al capital?
Abonar más capital reduce el saldo y puede reducir los intereses futuros. Durante la amortización con pago fijo, el modelo mantiene el pago programado salvo que liquide antes la deuda; no supone que el prestamista ajuste automáticamente ese pago.
¿Se cierra la HELOC al dejar el saldo en cero?
No necesariamente. La línea renovable puede seguir abierta con saldo cero y generar cargos. En las opciones avanzadas, elija entre cerrarla al liquidar o mantener los cargos hasta el final del horizonte seleccionado.
¿Incluye todos los cargos bancarios y el interés diario?
No. Los costos de cierre y el cargo anual solo se incluyen si los ingresa. El motor divide la tasa nominal anual entre doce y redondea el interés mensual a centavos; los estados de cuenta basados en saldos diarios u otras fechas pueden diferir.