🏠¿Vale la pena refinanciar mi hipoteca después de los costos de cierre?＋
El refinanciamiento tiene menor costo modelado solo si el ahorro neto es positivo en el período elegido. Compare mantener la hipoteca actual con hasta dos ofertas, incluidos los costos de cierre y la deuda pendiente en esa fecha. Un pago mensual menor por sí solo no demuestra ahorro.
📉¿Cómo se comparan los plazos de refinanciamiento de 15 y 30 años?＋
Ingrese 180 o 360 meses para comparar amortizaciones de 15 y 30 años. Extender el pago puede reducir el capital e interés mensuales y aumentar el interés total y la deuda al vender. Compare ambas ofertas en el mismo período de tenencia, no solo por el pago.
⏳¿Cómo calcula esta herramienta el punto de equilibrio del refinanciamiento?＋
La recuperación simple divide los costos iniciales en efectivo por el ahorro mensual inicial, solo cuando corresponde. El punto de equilibrio del costo neto compara cada mes pagos, costos y deuda pendiente, descontando el efectivo neto recibido. Un empate inicial no es un beneficio; costos modelados idénticos no tienen diferencia económica. Recuperar costos no equivale a ahorro positivo, y el ahorro puede volver a ser negativo.
💵¿Qué significa aquí refinanciar con retiro de efectivo?＋
El retiro de efectivo aumenta el capital de la nueva hipoteca para entregar fondos al prestatario. El modelo trata el efectivo neto como flujo separado al comparar posiciones financieras equivalentes. Es dinero prestado, no ganancia del refinanciamiento.
🧾¿Puedo incluir los costos de cierre en el nuevo préstamo?＋
Seleccione «Incluir en el nuevo préstamo» para cada costo financiado según su oferta, o «Pagar en efectivo» para los costos iniciales. Financiar los costos aumenta el capital y puede agregar intereses; no pagar efectivo hoy no significa refinanciar gratis. Compare ambas formas al mismo horizonte.
🎯¿Cómo se calculan los puntos de descuento?＋
Un punto equivale al 1% del capital final del nuevo préstamo. Los puntos en efectivo son costos iniciales; los financiados aumentan el capital. Capital nuevo = (saldo actual + efectivo neto + otros costos financiados) / (1 - porcentaje de puntos / 100). No se infiere una reducción de tasa: ingrese la tasa cotizada.
🇨🇦¿Qué cambia al calcular el refinanciamiento en Canadá?＋
El modelo canadiense de tasa fija convierte la tasa nominal anual capitalizada semestralmente en una mensual equivalente. El período contractual no es el plazo total de amortización. Al vencer, se usa la tasa hipotética de renovación o se mantiene la ingresada si no se proporciona otra. Ninguna es un pronóstico.
⚖️¿Puedo modelar un refinanciamiento antes de renovar en Canadá con penalidad por prepago?＋
Sí: ingrese los meses contractuales restantes y la penalidad real cotizada por su prestamista. No se estiman penalidades por diferencial de tasa ni por tres meses de interés. Pida el monto y otros gastos de cancelación antes de comparar. Los pagos adicionales pueden tener límites o cargos no calculados aquí.
🛡️¿Incluye impuestos, seguros, PMI o aprobación hipotecaria?＋
No. Se comparan capital, interés, costos ingresados, efectivo retirado y deuda pendiente. Se excluyen impuestos a la propiedad, seguros, PMI, impuestos de transacción, descuento y decisiones de aprobación. El LTV es solo informativo.
📆¿Cómo afecta vender en cinco años al ahorro por refinanciar?＋
Use 60 meses de tenencia si prevé vender o refinanciar otra vez en cinco años. Ambas opciones incluyen el saldo pendiente entonces. Si a su hipoteca actual solo le quedan cinco años, ingrese también 60 meses de amortización restante. El horizonte admitido va de 0 a 600 meses.
