🏠Le refinancement est-il avantageux après les frais de clôture?＋
Le refinancement coûte moins cher dans ce modèle seulement si les économies nettes sont positives à votre horizon choisi. Comparez le prêt actuel à un maximum de deux offres, en incluant les frais de clôture et la dette restante à cette date. Un paiement mensuel réduit ne prouve pas à lui seul une économie.
📉Comment comparer un refinancement sur 15 ans et sur 30 ans?＋
Entrez 180 ou 360 mois pour comparer l’amortissement sur 15 ou 30 ans. Prolonger le remboursement peut réduire les paiements mensuels de capital et d’intérêts tout en augmentant les intérêts totaux et la dette à la vente. Comparez les deux offres au même horizon, pas seulement les paiements.
⏳Comment ce calculateur détermine-t-il le seuil de rentabilité du refinancement?＋
Le seuil simplifié divise les frais comptants initiaux par les économies mensuelles initiales, seulement lorsque pertinent. Le seuil en coût net compare chaque mois les paiements, frais et dette restante, en déduisant les liquidités nettes reçues. Une égalité initiale n’est pas un avantage; des coûts modélisés identiques ne créent aucun écart économique. Récupérer les frais n’est pas un gain positif, et les économies peuvent redevenir négatives.
💵Que signifie le retrait de liquidités lors du refinancement?＋
Le retrait de liquidités augmente le nouveau capital pour verser des fonds à l’emprunteur. Le modèle traite les liquidités nettes reçues comme un flux distinct afin de comparer des positions financières équivalentes. Il s’agit d’argent emprunté, pas d’un profit de refinancement.
🧾Puis-je ajouter les frais de refinancement au nouveau prêt?＋
Choisissez « Ajouter au nouveau prêt » pour chaque frais financé selon votre offre, ou « Payer comptant » pour les frais initiaux. Les frais financés augmentent le capital et peuvent ajouter des intérêts; aucun paiement comptant aujourd’hui ne signifie pas un refinancement gratuit. Comparez les deux modes au même horizon.
🎯Comment les points d’escompte sont-ils calculés?＋
Un point vaut 1 % du nouveau capital final. Les points payés comptant sont des frais initiaux; les points financés augmentent le capital. Avec points financés : nouveau capital = (solde actuel + liquidités nettes + autres frais financés) / (1 - pourcentage de points / 100). L’outil ne déduit aucune réduction de taux : entrez le taux proposé.
🇨🇦Comment le refinancement canadien diffère-t-il dans ce calculateur?＋
Le modèle canadien à taux fixe convertit un taux nominal annuel composé semestriellement en taux mensuel équivalent. Le terme est la durée du contrat; l’amortissement est l’horizon de remboursement. À l’échéance, le modèle applique votre taux hypothétique ou maintient le taux entré si aucun n’est fourni. Ni l’un ni l’autre n’est une prévision.
⚖️Puis-je modéliser un refinancement avant le renouvellement avec pénalité au Canada?＋
Oui, en entrant les mois restants au contrat et une pénalité réelle fournie par votre prêteur. Le calculateur n’estime ni le différentiel de taux ni trois mois d’intérêts. Demandez au prêteur le montant et les autres frais de quittance avant de comparer. Des limites ou frais additionnels peuvent s’appliquer aux remboursements supplémentaires et ne sont pas calculés ici.
🛡️Les taxes, assurances, l’assurance PMI et l’approbation sont-elles incluses?＋
Non. La comparaison porte sur le capital, les intérêts, les frais entrés, les liquidités et le solde de dette. Les taxes foncières, assurances, PMI, taxes de transaction, actualisation et décisions de crédit sont exclues. Le RPV est informatif seulement.
📆Quel est l’effet d’une vente dans cinq ans sur les économies?＋
Utilisez un horizon de 60 mois si vous prévoyez vendre ou refinancer à nouveau dans cinq ans. Les deux options incluent alors la dette restante. Si votre prêt actuel n’a que cinq ans d’amortissement restant, entrez aussi 60 mois pour celui-ci. L’horizon pris en charge va de 0 à 600 mois.
